FinNews.ru

FinNews.ru forum
Текущее время: Сб ноя 18, 2017 22:22

Часовой пояс: UTC + 3 часа




Начать новую тему Ответить на тему  [ Сообщений: 11 ] 
Автор Сообщение
 Заголовок сообщения: Тетрадочные вклады
СообщениеДобавлено: Вт окт 25, 2016 17:41 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 20110
Откуда: из цирка
Всё

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Тетрадочные вклады
СообщениеДобавлено: Вт окт 25, 2016 17:42 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 20110
Откуда: из цирка
Цитата:
АО "Арксбанк": Журналист Анна Героева рассказала ..., как она стала таким забалансовым вкладчиком и как ей удалось вернуть свой потерянный миллион - Last - 2016-10-25 13:50:12


Истории, 25 октября 2016

Личная история: как я потеряла и вернула миллион в обанкротившемся банке

Деньги в банке не всегда в безопасности. В последнее время всё чаще вкладчики не попадают в реестр на выплаты АСВ, потому что их вклады полностью или частично выводились за баланс. Журналист Анна Героева рассказала Сравни.ру, как она стала таким забалансовым вкладчиком и как ей удалось вернуть свой потерянный миллион.

Деньги я коплю с 2012 года и уже сталкивалась с отзывом лицензии у банка – 8 февраля 2016 года отозвали лицензию у банка «Интеркоммерц», где у меня был открыт один из вкладов. Деньги мне вернули быстро и в полном объёме, я была уверена, что так везде, и ошиблась.

Банк-пылесос

Весной 2015 года я стала вкладчиком злополучного Арксбанка. Он проводил агрессивную рекламную кампанию в метро, принимал вклады под 18-22% годовых в рублях и 7-8% в валюте. Я тогда и не знала, что существуют банки-пылесосы. На фоне всеобщей острой экономической ситуации Арксбанк выглядел ничуть не лучше и не хуже остальных. К тому же есть Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а это оказывает успокаивающее действие. В общем я открыла вклад в размере 200 тыс. рублей и начала активно его пополнять, чтобы купить квартиру маме. При зарплате в 110 тыс. рублей я ежемесячно направляла на счёт примерно 70 тысяч.

Когда через год срок моего вклада истёк, я решила не забирать деньги и оформила новый договор в том же месте. За год банк себя хорошо зарекомендовал, да и в офисах всегда было много народа, а значит все ему доверяют, бояться нечего – думала я.

Конечно, были моменты, которые несколько удивляли. Например, было непонятно, почему операционистки просят прийти за выпиской через 15 минут. Тогда я это объяснила себе очень просто – во всём виноваты очереди в офисе, там всегда было как в метро в час пик. Это сейчас я понимаю, что у них была двойная автоматизированная система и им просто нужно было время, чтобы выйти из одной и запустить другую.

Банк просто пользовался людской неосмотрительностью, а где-то может и жадностью. Люди же придерживаются очень простой стратегии – они несут свои деньги в банки с максимальной ставкой, какой бы шарагой они не казались. Вся надежда на АСВ, которое в случае чего вернёт вкладчику его сбережения в сумме до 1,4 млн рублей, включая проценты. Но только не в этот раз. Если бы я следила за ситуацией на рынке, то знала бы, что в последнее время участились случаи обнаружения забалансовых вкладов в разных банках, что ещё четыре банка, лишившихся лицензии с начала года, вели вклады «в тетрадке». Но на тот момент я этого не знала. Я даже не знала, что такое забалансовый вклад, пока 19 июля у Арксбанка не отозвали лицензию. В этот день мне позвонила сестра, которая работает в другой кредитной организации, и рассказала, что её знакомую назначили во временную администрацию, поэтому она знает про наличие неучтённых вкладов в моём банке.

И я ринулась в Арксбанк, думала, вдруг получится получить свежую выписку по счёту. Чтобы попасть в офис решила «притвориться» работницей банка, пришедшей за трудовой книжкой. Но молодой человек, вышедший мне навстречу и представившийся сотрудником временной администрации, сказал, что руководство банка ушло, не оставив ни трудовых книжек, ни первичных документов по клиентам, «мы пришли, а здесь один ковролин».

Вклад в тетрадке

Выплаты вкладчикам Арксбанка начались 2 августа. Я пришла в отделение банка-агента АСВ, где уже было несколько людей. Они все скандалили, говоря, что в реестре указаны неверные суммы. Я сразу поняла, что всё плохо. Вот подошла моя очередь, я протянула сотруднику паспорт, и он сообщил, что у меня на счету 108 462 рубля 83 копейки. И я заплакала. Больше года потратила, чтобы накопить 1 131 000 рублей, и в один миг потеряла из них миллион. Работала-работала и всего лишилась. Мне принесли воды, чтобы хоть как-то успокоить, а потом предложили написать заявление о несогласии, приложив к нему все имеющиеся документы.

Как потом объяснила сестра, есть «серые» банки, которые воруют деньги вкладчиков, используя для этого разные схемы: могут через два дня после открытия вклада закрыть счёт от вашего имени в другом отделении, если же вклад пополняемый, то просто оставить на счёте сумму неснижаемого остатка, а остальные средства вместе с дополнительными взносами выводить уже себе в карман. У меня как раз был пополняемый депозит, минимальная сумма на счёте установлена в размере 100 тыс. рублей, так что банк смог незаметно украсть у меня практически всё до этой суммы, включая доход по процентам.

Я сохранила все выписки со счёта и приходники (приходный кассовый ордер – документ, который оформляется при внесении денежных средств в кассу – прим. Сравни.ру) за исключением двух последних – на 17 тыс. и 50 тыс. рублей, которые я внесла на счёт в июне. Я ещё раз перерыла весь дом, но так и не нашла их. В итоге эти приходники превратились в расходники, 67 тыс. рублей плюс начисленные проценты по вкладу мне так и не додали. А за то, что вернули, пришлось ещё побороться, от подачи заявления о несогласии и до выплаты я прошла путь длиною в 64 дня.

Два месяца ожидания

Таких как я горе-вкладчиков у Арксбанка тысячи, мы валом несли документы, поэтому их рассмотрение затягивалось. Моё заявление было зарегистрировано только спустя 12 дней после подачи.

Сначала принципиально решила не ходить на митинги, не вступать в группы, потому что это пустая трата энергии. Но я много общалась с другими пострадавшими клиентами банка и узнала, что первыми из них получили компенсацию те, у кого был полный пакет документов. Вот сохранили вы все приходники, молодцы – получите свои деньги. А с теми, у кого каких-то документов не хватает, разговаривали в последнюю очередь, при этом в таком нравоучительном тоне: «что же это вы к документам так относитесь, как вы могли их не сохранить?!». В принципе они были правы, только от этого никому не легче.

Без двух приходников я попала в конец очереди на выплату страхового возмещения. Я всё ждала, когда же меня пригласят за оставшейся суммой, но этого не происходило и тогда в сентябре решила всё-таки сходить на встречу вкладчиков с АСВ. Знаю, что раньше с митингующими общался директор департамента страхования банковских вкладов АСВ Алексей Абрамов, который отвечал на вопросы, рассказывал, что можно сделать. Из аудиозаписей прошлых встреч, которые делали другие пострадавшие, я узнала, что выплаты по Арксбанку будут продолжаться не год, а два года, что до конца сентября никто несогласным вкладчикам ничего не выплатит, что у людей нет шансов вернуть деньги, если они потеряли все документы.

В этот раз к нам никто не вышел, охранники пытались разогнать толпу, было немного страшно. Расстроенная вернулась домой и решила действовать. Я месяц просидела в кустах, а теперь поняла, что хватит. По рабочим каналам достала номера телефонов руководства АСВ и стала звонить. Сначала генеральному директору агентства Юрию Исаеву, но он не взял трубку, потом его заместителю Андрею Мельникову, который ответил на мой звонок. Я объяснила ситуацию, он спросил ФИО, номер заявления и сумму. Сказал, что мне перезвонят, и, действительно, перезвонили через 15 минут и включили меня в список АСВ. 28 сентября я получила назад свои деньги за вычетом той суммы, которую не смогла подтвердить документально.

Конечно, я ещё надеюсь вернуть недостающую сумму. Сейчас стараюсь расценивать это как университет для вкладчика – базовый курс. Я на себе очень остро прочувствовала мысль, что деньги – это вода. Поэтому накоплю маме на квартиру, как и планировала, и больше не буду так усиленно сберегать. Лучше буду их тратить на жизнь и на путешествия.

Мои уроки

1. Важно бережно хранить все документы по вкладу.

Вы никогда не поймёте, сколько банк записывает в тетрадку, это отследить невозможно. Поэтому нужно хранить абсолютно все банковские документы: договор, приходники и выписки. Выписку по счёту нужно брать как минимум раз в три месяца. В ситуациях, подобных моей, эти бумаги становятся золотыми. Их надо хранить в отдельной папке на отдельной полке и беречь как зеницу ока. Не лишним будет подключить интернет-банк и регулярно проверять свой счёт.

Я не сохранила две справки и поплатилась за это, если бы не рабочий ресурс, то мне бы видимо пришлось продолжать ждать. Очень обидно и неприятно, когда ты понимаешь, что по собственной вине потерял часть заработанного.

2. Система страхования вкладов может и не спасти, если банк воровал деньги.

Я видела среди обманутых вкладчиков Арксбанка мужчину, у которого не было ни одного приходника, и это кошмарная ситуация.

3. Нельзя выбирать банк только по уровню ставки.

Если банк предлагает очень высокие ставки, то это может значить, что перед вами банк-пылесос. И в случае отзыва лицензии у него процесс возврата средств может затянуться. Деньги отдадут, если они были, но в обмен на ваше время.

4. Нужно регулярно читать новости.

Обязательно стоит финансово образовываться: читать новости и статьи, следить за трендами. Знай я раньше о забалансовых вкладах – не стала бы так беспечно выбирать банк.

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Тетрадочные вклады
СообщениеДобавлено: Вт окт 25, 2016 17:47 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 20110
Откуда: из цирка
Цитата:
На самом деле, из статьи можно сделать только два вывода (что вполне достаточно для вкладчика): 1) требуйте и сохраняйте все документы по вкладу (договор, приходники, выписки) пока не получите свои деньги назад; 2) не размещайте сумму свыше 1.4 млн. Всё. - прoницательный - 2016-10-25 14:37:32

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Тетрадочные вклады
СообщениеДобавлено: Ср ноя 30, 2016 12:35 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 20110
Откуда: из цирка
Цитата:
"Мы находимся в стадии проработки возможных вариантов защиты,- сообщили "Ъ" в пресс-службе ЦБ /вот тебе раэ, 59 400 работников ЦБ, работающих от рассвета до заката, стыдно, товарищи/ - Last - 2016-11-30 06:04:53


Депозиты не вкладываются в реестр

Сбережения граждан не поддаются полному учету

Представители Банка России попросили депутатов о помощи в борьбе с забалансовыми вкладами граждан — такими, которые не попадают в отчетность и часто остаются без возмещения в случае краха банка. Решением проблемы могло бы стать создание реестра вкладов. Депутаты и заинтересованные ведомства оказались готовы помочь регулятору. Впрочем, ЦБ воспользоваться предложениями не торопится — риск утечки информации из реестра будет слишком велик, на практике регулятору проще решать проблемы по мере их возникновения, а вкладчикам остается быть готовыми к неприятным сюрпризам.

Единственным решением проблемы забалансовых вкладов является введение реестра вкладчиков, заявила вчера начальник главного управления ЦБ РФ по Центральному федеральному округу Ольга Полякова, выступая в Госдуме. "Такая проблема существует на сегодняшний день, я полагаю, что нам, конечно, понадобится ваша помощь",— обратилась она к депутатам (цитата по "РИА Новости"). По ее словам, вести единый реестр вкладчиков могло бы Агентство по страхованию вкладов (АСВ) или Банк России. Идея реестра в том, чтобы вкладчики имели возможность через способы идентификации получать информацию о наличии вклада, о достоверности суммы, отметила госпожа Полякова.
Проблема забалансовых вкладов действительно актуальна. Она вскрылась в ходе расчистки банковского сектора в мае 2014 года при санации Мособлбанка, где были выявлены неучтенные вклады на 76 млрд руб. В дальнейшем история повторялась неоднократно. По данным АСВ, только за девять месяцев текущего года банкиры пытались с помощью двойной бухгалтерии похитить деньги 57 тыс. вкладчиков на сумму 51 млрд руб.

До сих пор ЦБ решал проблему забалансовых вкладчиков в ручном режиме, рассматривая заявления граждан, которые не обнаружили своих вкладов в реестре после отзыва лицензии у банка.

В августе ЦБ разработал методики выявления и признаки наличия забалансовых вкладов и разослал их территориальным учреждениям, чтобы они могли выявлять фиктивные вклады в рамках проверок еще "живых" банков. Но не учтенные на балансах банков вклады невозможно выявить только методами банковского надзора, отмечала в сентябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Депутаты сразу выразили готовность помочь ЦБ. "Мы поддерживаем инициативу ЦБ по созданию единого реестра вкладов и готовы работать в данном направлении",— заявил "Ъ" глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Впрочем, ЦБ неожиданно сбавил обороты. "Мы находимся в стадии проработки возможных вариантов защиты,— сообщили "Ъ" в пресс-службе ЦБ.— Реестр депозитов с доступом вкладчиков — это один из вариантов решения проблемы, который мы только прорабатываем, взвешиваем плюсы и минусы по сравнению с другими решениями, поскольку он технологически сложен, затратен и не может быть реализован быстро".

До сих пор считалось, что создание реестра, который мог бы решить проблему, упирается в несогласованность действий различных ведомств. Как пояснили собеседники "Ъ", знакомые с ходом обсуждения этой идеи в ЦБ, необходимо иметь базу данных о вкладах с суммами, которые будут передавать и регулярно обновлять банки, и базу идентификации вкладчиков. "Вклады открываются по паспорту, а он не является уникальным идентификатором, необходимо объединить базу паспортных данных и СНИЛС, чтобы система работала,— говорит собеседник "Ъ".— На то должна быть воля и готовность профильных ведомств". Базой СНИЛС обладает Пенсионный фонд России (ПФР). Как заявили "Ъ" в ПФР, к ним ЦБ с инициативой участия в создании реестра вкладов не обращался. В то же время в ПФР готовы оказать всяческое содействие, если это будет реализовано в рамках портала gosuslugi.ru, где СНИЛС является идентификатором. "Действительно, при регистрации на едином портале госуслуг граждане указывают данные паспорта и СНИЛС, затем эти данные проверяются,— заявили "Ъ" в Минкомсвязи.— Таким образом, эти данные уже аккумулированы. Сейчас на портале зарегистрировано более 35 млн граждан". "Ростелеком" как технический оператор "Электронного правительства" готов помочь ЦБ в реализации подобных проектов, заявили там.

Учитывая актуальность проблемы и готовность различных ведомств вместе решать ее, промедление со стороны ЦБ на первый взгляд вызывает удивление. Впрочем, по словам источников "Ъ", знакомых с позицией регулятора, для ЦБ риск утечки информации из реестра слишком велик, на практике регулятору проще решать проблемы. Банкиры осторожность регулятора разделяют. "Зачем, чтобы ограничить деятельность нескольких недобросовестных банкиров, создавать сложности всему рынку?" — задается вопросом председатель правления Абсолют-банка Андрей Дегтярев. По словам председателя правления ХКФ-банка Юрия Андресова, проблема забалансовых вкладов — это не проблема вкладчиков. "Вкладчики ведут себя так, как позволяет система страхования вкладов — с низким порогом входа в нее банка и с высоким потолком застрахованной суммы,— считает он.— Не надо трогать банковскую тайну и создавать еще один риск утечки персональных данных. Существует риск, что недобросовестные банкиры будут пытаться отправлять в реестр нужные сведения, скрывая при этом сами вклады". Неожиданно солидарны с банкирами и правозащитники. "Что касается реестра вкладчиков, встает вопрос: кто будет платить? — говорит председатель Финпотребсоюза Игорь Костиков.— Издержки, которые понесут банки, в конце концов лягут на плечи потребителей".

Газета "Коммерсантъ" №222 от 30.11.2016, стр. 1

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Тетрадочные вклады
СообщениеДобавлено: Пт дек 30, 2016 6:12 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 20110
Откуда: из цирка
Цитата:
Если в Камском горизонте вкладов было на 721 млн - какой толщины тетрадка? - Отец Федор - 2016-12-29 11:31:37


Добрый день!

Приказом Банка России у кредитной организации ООО КБ «Камский горизонт» (далее – Банк) с 3 ноября 2016 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Выплаты страхового возмещения вкладчикам Банка начались 17 ноября 2016 года. По состоянию на 25 декабря 2016 г. выплачено в качестве страхового возмещения 334,7 млн руб. 567 вкладчикам Банка.
После начала страховых выплат в Агентство стали поступать заявления о несогласии с размером возмещения от физических лиц, сведения о которых отсутствуют в реестре обязательств Банка перед вкладчиками (далее – Реестр), переданном в Агентство назначенной Банком России временной администрацией. На данный момент в Агентство обратился 681 вкладчик Банка с требованиями на общую сумму 721,4 млн руб.
Поступившие в Агентство заявления и прилагаемые к ним подтверждающие документы (договоры банковского вклада, приходные кассовые ордера и др.) направляются, в соответствии с ч.7 ст. 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в назначенную Банком России временную администрацию по управлению Банком (далее – временная администрация), к компетенции которой относится принятие решений о включение требований в Реестр.

Часть обращений вкладчиков временной администрацией рассмотрены и в Агентство поступили ответы, в которых сообщается об отсутствии объективных оснований для включения обязательств заявителей в Реестр в связи с отсутствием данных об их вкладах в автоматизированной учетной банковской системе и документов первичного бухгалтерского учета.

По информации, полученной от временной администрации, в структурных подразделениях Банка в г. Москве действовала мошенническая схема, организованная работниками Банка, по привлечению денежных средств физических лиц во вклады без их отражения в официальном балансе и хищению.

При этом первичные банковские документы (договоры вклада, приходные кассовые ордера и др.), бывшим руководством в нарушение закона временной администрации не переданы, в Банке в результате обследования не обнаружены.

Учитывая данные обстоятельства, временная администрация 21 ноября 2016 г. направила в ГУ МВД России по г. Москве заявление о проведении проверки на предмет наличия в действиях работников Банка признаков уголовно наказуемых деяний и привлечения виновных к ответственности.

Предпринимаемые меры для установления места нахождения документов и электронных баз данных, что могло бы позволить восстановить права вкладчиков и осуществить страховые выплаты, в настоящее время не принесли результата и будут продолжены Агентством в случае его назначения конкурсным управляющим (заседание Арбитражного суда, на котором будет рассматриваться вопрос о признании Банка банкротом, назначено на 11 января 2017 г.).

С уважением,
ГК "Агентство по страхованию вкладов"

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Тетрадочные вклады
СообщениеДобавлено: Ср мар 15, 2017 11:33 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 20110
Откуда: из цирка
Цитата:
Профессиональные вкладчики сами провоцируют мошенничество банкиров. В АСВ вчера не ответили на запрос "Ъ" относительно ситуации с забалансовыми вкладами /однако, Гондурас/ - 77 - 2017-03-15 04:27:01


Вложить не по лжи

Профессиональные вкладчики сами провоцируют мошенничество банкиров

В 2016 году поставлен рекорд по количеству случаев обнаружения забалансовых вкладов — двойная бухгалтерия выявлена в девяти банках в целом на 57 млрд руб. Участники рынка считают, что к этому банкиров отчасти подтолкнул ЦБ жесткой борьбой с завышением ставок по вкладам. В результате пострадали почти 68 тыс. человек. Впрочем, в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) считают, что значительная часть жертв — "профессиональные" вкладчики, получающие страховую компенсацию от государства многократно.

По информации "Ъ", вчера на заседании совета директоров АСВ обсуждалась проблема резкого роста забалансовых вкладов, выявляемых в банках после отзывов лицензий. По статистике АСВ, представленной на заседании, 2016 год оказался рекордным — двойная бухгалтерия выявлена в девяти банках. Общая сумма неучтенных вкладов почти на 68 тыс. счетов составила около 57 млрд руб. Всего в 2016 году произошло 88 страховых случаев, общая сумма выплат достигла 569 млрд руб.

Крупнейшим фальсификатором стал Аркс-банк (лишен лицензии в сентябре 2016 года), где неучтенными оказались вклады 40 тыс. клиентов на сумму более 35 млрд руб. Он же побил рекорд по длительности периода существования в банке "тайной" бухгалтерии — около полутора лет. В АСВ вчера не ответили на запрос "Ъ" относительно ситуации с забалансовыми вкладами.

Тема забалансовых вкладов возникла в 2014 году — такие случаи были обнаружены в Диг-банке и банке "Волга-кредит". Самым масштабным стал случай Мособлбанка, где в середине 2014 года обнаружили неучтенные вклады на 76 млрд руб. От единичных случаев учета вкладов к массовой практике банки перешли в 2016 году. Причем, по мнению участников рынка, как минимум отчасти спровоцировал этот рост ЦБ, объявив войну банкам, привлекающим вклады по завышенным ставкам.

Регулятор начал активно вводить таким игрокам ограничения. "Эти банки ежедневно сдают отчетность в ЦБ, по которой регулятор проверяет поддержание банком уровня объема вкладов,— указывает зампред Абсолют-банка Татьяна Ушкова.— Чтобы обойти требования регулятора, такие банки начинают придумывать лазейки, так как привлечение вкладов для них — единственный способ поддержания ликвидности".

В АСВ, по данным знакомых с позицией агентства источников "Ъ", считают, что рост забалансовых вкладов провоцируют и "профессиональные" вкладчики. Это тип клиентов, которые размещают вклады в пределах страховой суммы (до 1,4 млн руб.) в банках, предлагающих максимальную доходность, невзирая на надежность банка. По информации "Ъ", по данным АСВ (за все время существования системы страхования вкладов), почти 160 тыс. вкладчиков более трех раз получали страховое возмещение, а почти 3 тыс. из них получали страховое возмещение более 20 раз. Рекордом стало обращение одного вкладчика за страховым возмещением более 100 раз. На таких вкладчиков приходится около 40% всех выплат АСВ.

Разрастание сообщества "профессиональных" вкладчиков привело к трансформации мошенничества банкиров, считают собеседники "Ъ" в АСВ. "Раньше владельцы банков делали акцент на хищении активов, сейчас поступают проще — сразу воруют средства населения",— отмечает один из собеседников "Ъ". "Данная схема не сильно отличается от вывода активов, но вывод активов прежде всего касается кредиторов второй и третьей очереди, а данная схема затрагивает категорию клиентов, чьи средства по закону застрахованы, и отсутствие страхования выясняется уже после отзыва лицензии",— комментирует главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. По его мнению, есть разумный способ сократить количество "профессиональных" вкладчиков. "Достаточно увеличить срок выплат страхового возмещения до шести месяцев с нынешних двух недель, тогда вкладчики не смогут оперативно перекладывать средства, практически не теряя дохода",— отмечает господин Матовников.

Во многих случаях ЦБ может обнаружить забалансовые схемы учета вкладов еще на этапе их формирования и пресечь их, считают эксперты. "ЦБ должна насторожить ситуация, когда у банка с ограничениями по вкладам по балансу их объем не меняется, но при этом банк активно рекламирует вклады с высокими ставками,— считает руководитель Банковского института при ВШЭ Василий Солодков.— ЦБ может совершить так называемую контрольную закупку в офисе банка. Но если представители надзора не проверяют, как банк в реальности выполняет требования регулятора, то возникают вопросы к качеству надзора". На практике же вместо того, чтобы бороться с забалансовыми вкладчиками, ЦБ снимает социальную напряженность упрощением получения компенсации по ним. Если раньше для включения в реестр кредиторов необходимо было доказать наличие обязательств банка в суде, то сейчас процесс упростился до подтверждения наличия вкладов первичными документами.

Газета "Коммерсантъ" №43 от 15.03.2017, стр. 1

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Тетрадочные вклады
СообщениеДобавлено: Пн мар 27, 2017 2:24 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 20110
Откуда: из цирка
Цитата:
Вкладчики «Камского горизонта» дошли до Президента /какое-то позорище для регулятора/ - 77 - 2017-03-23 07:26:50
Вкладчики «Камского горизонта» дошли до президента
22.03.2017

300 вкладчиков банка «Камский горизонт», не попавших в страховой реестр, принесли свои жалобы на работу Агентства по страхованию вкладов в приемную президента России. Правда, подать документы удалось только 150-ти вкладчикам, остальным попросту не хватило времени, чтобы оформить документы надлежащим образом.

«АСВ получает деньги от государства и из банка, а защищает самого банкира. И судится со всеми людьми, которые являются вкладчиками», — говорится в тезисах обращения.
Многие вкладчики до предела возмущены намерением госкорпорации «судиться с вкладчиками до последнего».

Напомним, на днях стало известно, что АСВ объявило тендер стоимостью 50 млн р. на поиск юридической компании, которая будет защищать интересы Агентства в спорах о включении в реестр обязательств сведений о вкладах, о признании сделок по договорам банковского вклада или счета недействительными, а также по другим спорам, результаты которых могут принудить АСВ выплатить страховое возмещение. Представители госкорпорации указывают в документах, что приблизительный объем работы — 1200 дел в год.

«Там получается, что на каждое гражданское дело АСВ собирается потратить порядка 150 тыс. р. А у нас есть вкладчики, у которых и 100 тыс. р. на счету не было. Не проще бы было свои обязательства выполнить?» — негодует один из активистов группы вкладчиков.
Вкладчики продолжают каждую пятницу собираться у главного офиса АСВ в надежде услышать ответы от представителей госкорпорации. Также была подана заявка на проведение митинга, которая сейчас находится на рассмотрении в правоохранительных органах.

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Тетрадочные вклады
СообщениеДобавлено: Сб май 13, 2017 8:00 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 20110
Откуда: из цирка
Цитата:
Тема забалансовых вкладов возникла несколько лет назад, однако только в прошлом году масштаб таких злоупотреблений стал катастрофичным. По итогам 2016 года в девяти банках были обнаружены забалансовые вклады почти на 60 млрд руб., что составляет около 10% всего объема страховых выплат за этот период. Но ключевая проблема сегодня даже не в росте числа таких случаев, а в том, что неучтенным вкладчикам становится все сложнее доказать свою добросовестность и вернуть сбережения. А практика показывает: двойная бухгалтерия может обнаружиться практически в любом банке.


В 2016 году 88 банков--участников системы страхования лишились лицензии, из них у девяти игроков после отзыва лицензии Агентством по страхованию вкладов (АСВ) были установлены факты ведения двойной бухгалтерии. По данным агентства, банки привлекали вклады, не отражая их в своей официальной отчетности. При этом у некоторых банков-нарушителей объем забалансовых вкладов превышал отраженный в отчетности в несколько раз. Самым вопиющим случаем формирования забалансовых вкладов стал Аркс-банк, который умудрился отразить в своей отчетности всего 3,9 млрд руб. обязательств перед физлицами, а по факту привлечь от них почти 40 млрд руб.

Нередко к такой фальсификации банки подталкивает, как ни странно, регулятор, вводя ограничения по привлечению вкладов. Соответствующее предписание ЦБ дает, когда возникает опасность, что банк собирает ликвидность для дальнейшего вывода средств через схемные кредиты. Объемы забалансовых вкладов растут по мере расчистки банковского сектора. Массовые отзывы лицензий — как у небольших, так и у довольно крупных игроков — вскрывают все новые и новые махинации. Только за 2016 год почти 70 тыс. вкладчиков столкнулись с тем, что данных о размещенных ими в банках средствах нет в реестре вкладов. В такой ситуации говорить о полноценном страховании вкладов уже не приходится.

Существуют как минимум две схемы вывода вкладов за баланс. Первая — вкладчик вносит деньги в обычном режиме, получает об этом документы. В этот же день на специальном оборудовании формируются расходные ордеры с таких вкладов (в балансе сумма на счете вкладчика уменьшается до копеек). Деньги из кассы изымаются. При обращении вкладчика документы для него формируются не в системе, а руками операционистов в любом текстовом редакторе. Вторая схема — вкладчик вносит деньги, документы для него формируются в стороннем ПО и не проходят ни в одном официальном ПО. После того как клиент покидает банк, вся информация о проводках по счету уничтожается, словно банк никаких денег не получал. Деньги из кассы изымаются.

А ведь до сих пор организованная в 2004 году система страхования вкладов (ССВ) работала как часы. Размещая вклад в пределах страховой суммы (1,4 млн руб.), нужно было лишь убедиться, что банк является участником ССВ. Банки, не состоящие в ней, по закону не имеют права на привлечение вкладов, но осторожность никогда не бывает лишней. Проверить это несложно, соответствующая информация есть на страничке банка на сайте ЦБ. При этом размер, статус, надежность самого банка вкладчики зачастую не учитывали, безгранично доверяя Агентству по страхованию вкладов.

Ситуация, когда застрахованными оказались далеко не все вклады, возникла из-за несовершенства самого закона о страховании вкладов. "Подпункт 4 статьи 2 устанавливает, что вкладчик — это тот, кто заключил с банком договор банковского вклада (или счета),— поясняет партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров.— То есть, казалось бы, достаточно договора о внесении средств. Но выплата страхового возмещения производится на основании реестра вкладов. То есть очевидно, что при написании закона разработчикам не пришла мысль о том, чтобы описать ситуацию, когда сам банк недобросовестно ведет реестр вкладов, хотя обязанность по его ведению в законе записана". По его словам, с точки зрения закона если у человека есть документы, то он вкладчик, даже если его нет в реестре.

Но что-то пошло не так

Проявлять особую дотошность в отношении забалансовых вкладчиков АСВ стало не сразу. Сначала и в АСВ, и в ЦБ придерживались иного подхода — не доводить дело до суда и выплачивать исходя из первичных документов. Первой неприятной ласточкой для вкладчиков стала история Мико-банка. В марте 2016 года АСВ после отзыва у него лицензии попробовало отправить забалансовых вкладчиков в суд. "Изменения в реестр выплат будут вноситься на основании вступивших в законную силу судебных решений, если исковые требования вкладчика судом удовлетворены",— говорилось в сообщении АСВ. Правда, спустя два месяца АСВ сообщило, что готово выплатить забалансовым вкладчикам Мико-банка страховку во внесудебном порядке. "Тогда, видимо, решили не поднимать волну народного возмущения,— говорит один из вкладчиков.— Но спустя время, по мере увеличения таких случаев, АСВ заняло жесткую позицию. Хотя по большому счету у нас, вкладчиков, нет никакой возможности проверить слова АСВ об отсутствии данных в реестре".

К концу 2016 года АСВ стало тотально отказывать в выплатах всем забалансовым вкладчикам. "Выяснилось, что АСВ не страхует вклады, а страхует реестры обязательств банка перед вкладчиками (документ, который банк передает временной администрации после отзыва лицензии.— "Ъ")! — возмущается один из пострадавших вкладчиков банка "Камский горизонт" Дмитрий Новожилов.— Мы наблюдаем беспрецедентный произвол. Наши договоры не признают, АСВ отвечает на наши запросы по три-четыре месяца, хотя по закону должно ответить в течение 30 дней, и во всех ведомствах, куда мы обращались — в ЦБ, АСВ, Минфин, Минэкономики, прокуратуру, нет реакции на нашу проблему". В АСВ сообщили, что в "Камском горизонте" уничтожены все источники информации о забалансовых вкладах. "У агентства после реализации комплекса мер по поиску данных практически не остается существенных альтернатив судебному порядку восстановления прав вкладчиков",— отметили в АСВ.

Однако АСВ не торопится и в тех случаях, когда документы в банке обнаруживаются, рассказывают вкладчики. "В феврале из решения Арбитражного суда в Барнауле стало известно, что документы о 1,2 тыс. забалансовых вкладов в банке обнаружены — и, казалось бы, вот подтверждение того, что эти вклады существовали,— рассказывает вкладчица Тальменка-банка Ирина Седова.— Ведь АСВ получило ровно столько же обращений от вкладчиков, чьи средства не были отражены в реестре. Но после этого АСВ заявило, что должно провести экспертизу этих документов, и с тех пор только 15 человек из нашей инициативной группы в 105 человек получили выплаты". При этом, по ее словам, логика выбора тех, кому АСВ все-таки выплачивает, не прослеживается. "Так возмещение получила вкладчица, оформившая вклад в том же отделении, что и я, у того же операциониста и кассира, с теми же печатями на документах,— продолжает Ирина Седова.— Когда я обратилась в АСВ с вопросом, почему не выплачивают возмещение мне, в ответ услышала, что нужно еще месяц-два подождать. Это было в начале апреля". Как следует из сообщений на форумах banki.ru, вкладчикам Росинтербанка, ВПБ, Аркс-банка и ряда других пришлось дожидаться выплат своих вкладов по пять-шесть месяцев, и даже после этого многим из них пришлось отдельно оспаривать неуплату процентов по вкладу.

В АСВ называют задержки вынужденными. "Проводимые в ходе инициируемых вкладчиками судебных дел судебные действия направлены на выяснение всех существенных обстоятельств возникновения у вкладчиков прав требования к банкам,— сообщили в агентстве.— В том числе путем получения ответов на вопросы, а также проведения в необходимых случаях судебных экспертиз в отношении документов — например, когда имеются серьезные основания сомневаться в их подлинности".

Можно ли починить ССВ?

Проблема заключается в том, что сам вкладчик при оформлении вклада никак не может заподозрить подвох со стороны банка. "Определить, является ли вклад забалансовым или нет, рядовому клиенту банка крайне сложно",— отмечает вице-президент СМП-банка Татьяна Шаталова.

В начале лета ЦБ выступил с инициативой создания общего реестра по вкладам, где каждый вкладчик смог бы в режиме реального времени проверить существование своего вклада. Однако с момента этого заявления прошел уже год, а никаких шагов для его создания так и не было предпринято. Лишь в апреле 2017 года заместитель главы АСВ Мария Филатова сообщила: агентство поддерживает эту инициативу, и "надо найти площадку, которая согласится это (вести реестр.— "Ъ") делать, потому что все это мероприятие дорогостоящее". То есть с мертвой точки создание реестра так и не сдвинулось. Экспертам идея кажется и вовсе нежизнеспособной. "Я считаю, что если банк что-то хочет спрятать, то он спрячет — с реестром или без него",— говорит партнер юридического бюро "Замоскворечье" Дмитрий Шевченко.

Вместо сложно реализуемых идей регулятору стоит усилить бдительность, уверены юристы. У ЦБ, в отличие от обычных вкладчиков, возможностей проверить наличие схем в банке гораздо больше. "Если ЦБ видит, что у банка ухудшается денежная позиция и ему закрывается межбанк и при этом банк агрессивно рекламирует вклады, это точно повод пристально посмотреть на ситуацию, чтобы предотвратить тот самый забаланс",— рассуждает Михаил Александров.

Проверять реестры банков должен сам ЦБ, считают юристы. "Сейчас по закону банк должен передать данные реестра в течение семи дней после отзыва лицензии, и очевидно, что порядок формирования реестра после лишения лицензии не может носить системный характер,— отмечает управляющий партнер юридической фирмы "Надмитов, Иванов и партнеры" Александр Надмитов.— Решить данную проблему можно было бы, обязав банки на регулярной основе отчитываться перед ЦБ и представлять в ЦБ персонифицированные сведения по обязательствам перед вкладчиками путем выгрузки в электронной форме данных такого учета. При этом должна соблюдаться банковская тайна".

Однако легких путей в ЦБ не ищут или не хотят их замечать. В ЦБ на запрос "Ъ" сообщили лишь, что "как уже раньше заявлял Банк России, регулятор рассматривает неотражение в отчетности банков обязательств перед вкладчиками как финансовое преступление". Основное направление борьбы с преступлениями в банковской сфере видится в совершенствовании уголовного законодательства и правоприменительной практики. В то же время Банк России готов изучать любые предложения, направленные на защиту от недобросовестного поведения на рынке, указали там.

"Похоже, на нас проводится масштабный эксперимент, и государство проверяет реакцию вкладчиков, которым отказали в выплате,— говорит Ирина Седова.— При этом во всех инстанциях, куда мы обращаемся, мы сталкиваемся с одной и той же реакцией — сначала нам говорят, что это беззаконие, но при повторном обращении в то же ведомство нам отвечают, что ничем помочь не могут, и предлагают ждать или подавать в суд". А депутаты, к которым мы также обращаемся с такими жалобами, вообще предлагают нам инвестировать денежные средства не в банковские депозиты, а в ОФЗ. "Все это выглядит продуманной госпрограммой, согласованной на всех уровнях",— заключает она.

Урок не впрок

Впрочем, промедление с решением проблемы забалансовых вкладов должного эффекта не дает. Вкладчики не разлюбили маленькие банки с большими ставками, не проголосовали рублем за надежность и развитие фондового рынка. Возможно, причина в том, что АСВ в большинстве случаев — пусть не сразу, но платит неучтенным вкладчикам. Так по статистике агентства, к настоящему времени восстановлены права 70,8 тыс. из 72,9 тыс. забалансовых вкладчиков на сумму 59,6 млрд руб. "В частности, в результате работы агентства восстановлены права 921 вкладчика КБ НКБ (в реестр включены все, обратившиеся в агентство), 1250 вкладчиков АО "Булгар банк", 132 — ООО "КБ "Тальменка-банк""",— говорят в агентстве.

Работа по восстановлению прав граждан продолжается, заверили в агентстве. Для подтверждения наличия вкладов во внесудебном порядке АСВ должно оперировать не менее чем двумя независимыми источниками информации, указывают в агентстве. "Одним из таких источников во всех случаях является комплект представляемых вкладчиком подтверждающих документов — договоров банковского вклада (счета), выписок по банковским счетам, приходных кассовых ордеров, иных расчетных документов,— поясняют в АСВ.— Также могут использоваться учетные данные и документы, переданные бывшим руководством банка либо обнаруженные временной администрацией (фрагменты АБС и баз данных или первичные документы), подтверждающие операции по банковским вкладам (счетам). Кроме того, используются данные официальных тестовых реестров, представленных в Банк России на дату, предшествующую отзыву лицензии, а также данные систем дистанционного банковского обслуживания и др.". По данным АСВ, в среднем в 2016 году во внесудебном порядке удалось урегулировать свыше 97% суммы заявленных вкладчиками требований.

Юлия Локшина

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Тетрадочные вклады
СообщениеДобавлено: Ср май 24, 2017 14:59 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 20110
Откуда: из цирка
Цитата:
Баланс вклада и нарушения
Почему клиентам рухнувших банков все труднее получить страховые выплаты

Тема забалансовых вкладов возникла несколько лет назад, однако только в прошлом году масштаб таких злоупотреблений стал катастрофичным. По итогам 2016 года в девяти банках были обнаружены забалансовые вклады почти на 60 млрд руб., что составляет около 10% всего объема страховых выплат за этот период. Но ключевая проблема сегодня даже не в росте числа таких случаев, а в том, что неучтенным вкладчикам становится все сложнее доказать свою добросовестность и вернуть сбережения. А практика показывает: двойная бухгалтерия может обнаружиться практически в любом банке.

В 2016 году 88 банков--участников системы страхования лишились лицензии, из них у девяти игроков после отзыва лицензии Агентством по страхованию вкладов (АСВ) были установлены факты ведения двойной бухгалтерии. По данным агентства, банки привлекали вклады, не отражая их в своей официальной отчетности. При этом у некоторых банков-нарушителей объем забалансовых вкладов превышал отраженный в отчетности в несколько раз. Самым вопиющим случаем формирования забалансовых вкладов стал Аркс-банк, который умудрился отразить в своей отчетности всего 3,9 млрд руб. обязательств перед физлицами, а по факту привлечь от них почти 40 млрд руб.

Нередко к такой фальсификации банки подталкивает, как ни странно, регулятор, вводя ограничения по привлечению вкладов. Соответствующее предписание ЦБ дает, когда возникает опасность, что банк собирает ликвидность для дальнейшего вывода средств через схемные кредиты. Объемы забалансовых вкладов растут по мере расчистки банковского сектора. Массовые отзывы лицензий — как у небольших, так и у довольно крупных игроков — вскрывают все новые и новые махинации. Только за 2016 год почти 70 тыс. вкладчиков столкнулись с тем, что данных о размещенных ими в банках средствах нет в реестре вкладов. В такой ситуации говорить о полноценном страховании вкладов уже не приходится.

Существуют как минимум две схемы вывода вкладов за баланс. Первая — вкладчик вносит деньги в обычном режиме, получает об этом документы. В этот же день на специальном оборудовании формируются расходные ордеры с таких вкладов (в балансе сумма на счете вкладчика уменьшается до копеек). Деньги из кассы изымаются. При обращении вкладчика документы для него формируются не в системе, а руками операционистов в любом текстовом редакторе. Вторая схема — вкладчик вносит деньги, документы для него формируются в стороннем ПО и не проходят ни в одном официальном ПО. После того как клиент покидает банк, вся информация о проводках по счету уничтожается, словно банк никаких денег не получал. Деньги из кассы изымаются.

А ведь до сих пор организованная в 2004 году система страхования вкладов (ССВ) работала как часы. Размещая вклад в пределах страховой суммы (1,4 млн руб.), нужно было лишь убедиться, что банк является участником ССВ. Банки, не состоящие в ней, по закону не имеют права на привлечение вкладов, но осторожность никогда не бывает лишней. Проверить это несложно, соответствующая информация есть на страничке банка на сайте ЦБ. При этом размер, статус, надежность самого банка вкладчики зачастую не учитывали, безгранично доверяя Агентству по страхованию вкладов.

Ситуация, когда застрахованными оказались далеко не все вклады, возникла из-за несовершенства самого закона о страховании вкладов. "Подпункт 4 статьи 2 устанавливает, что вкладчик — это тот, кто заключил с банком договор банковского вклада (или счета),— поясняет партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров.— То есть, казалось бы, достаточно договора о внесении средств. Но выплата страхового возмещения производится на основании реестра вкладов. То есть очевидно, что при написании закона разработчикам не пришла мысль о том, чтобы описать ситуацию, когда сам банк недобросовестно ведет реестр вкладов, хотя обязанность по его ведению в законе записана". По его словам, с точки зрения закона если у человека есть документы, то он вкладчик, даже если его нет в реестре.

Но что-то пошло не так
Проявлять особую дотошность в отношении забалансовых вкладчиков АСВ стало не сразу. Сначала и в АСВ, и в ЦБ придерживались иного подхода — не доводить дело до суда и выплачивать исходя из первичных документов. Первой неприятной ласточкой для вкладчиков стала история Мико-банка. В марте 2016 года АСВ после отзыва у него лицензии попробовало отправить забалансовых вкладчиков в суд. "Изменения в реестр выплат будут вноситься на основании вступивших в законную силу судебных решений, если исковые требования вкладчика судом удовлетворены",— говорилось в сообщении АСВ. Правда, спустя два месяца АСВ сообщило, что готово выплатить забалансовым вкладчикам Мико-банка страховку во внесудебном порядке. "Тогда, видимо, решили не поднимать волну народного возмущения,— говорит один из вкладчиков.— Но спустя время, по мере увеличения таких случаев, АСВ заняло жесткую позицию. Хотя по большому счету у нас, вкладчиков, нет никакой возможности проверить слова АСВ об отсутствии данных в реестре".

К концу 2016 года АСВ стало тотально отказывать в выплатах всем забалансовым вкладчикам. "Выяснилось, что АСВ не страхует вклады, а страхует реестры обязательств банка перед вкладчиками (документ, который банк передает временной администрации после отзыва лицензии.— "Ъ")! — возмущается один из пострадавших вкладчиков банка "Камский горизонт" Дмитрий Новожилов.— Мы наблюдаем беспрецедентный произвол. Наши договоры не признают, АСВ отвечает на наши запросы по три-четыре месяца, хотя по закону должно ответить в течение 30 дней, и во всех ведомствах, куда мы обращались — в ЦБ, АСВ, Минфин, Минэкономики, прокуратуру, нет реакции на нашу проблему". В АСВ сообщили, что в "Камском горизонте" уничтожены все источники информации о забалансовых вкладах. "У агентства после реализации комплекса мер по поиску данных практически не остается существенных альтернатив судебному порядку восстановления прав вкладчиков",— отметили в АСВ.

Однако АСВ не торопится и в тех случаях, когда документы в банке обнаруживаются, рассказывают вкладчики. "В феврале из решения Арбитражного суда в Барнауле стало известно, что документы о 1,2 тыс. забалансовых вкладов в банке обнаружены — и, казалось бы, вот подтверждение того, что эти вклады существовали,— рассказывает вкладчица Тальменка-банка Ирина Седова.— Ведь АСВ получило ровно столько же обращений от вкладчиков, чьи средства не были отражены в реестре. Но после этого АСВ заявило, что должно провести экспертизу этих документов, и с тех пор только 15 человек из нашей инициативной группы в 105 человек получили выплаты". При этом, по ее словам, логика выбора тех, кому АСВ все-таки выплачивает, не прослеживается. "Так возмещение получила вкладчица, оформившая вклад в том же отделении, что и я, у того же операциониста и кассира, с теми же печатями на документах,— продолжает Ирина Седова.— Когда я обратилась в АСВ с вопросом, почему не выплачивают возмещение мне, в ответ услышала, что нужно еще месяц-два подождать. Это было в начале апреля". Как следует из сообщений на форумах banki.ru, вкладчикам Росинтербанка, ВПБ, Аркс-банка и ряда других пришлось дожидаться выплат своих вкладов по пять-шесть месяцев, и даже после этого многим из них пришлось отдельно оспаривать неуплату процентов по вкладу.

В АСВ называют задержки вынужденными. "Проводимые в ходе инициируемых вкладчиками судебных дел судебные действия направлены на выяснение всех существенных обстоятельств возникновения у вкладчиков прав требования к банкам,— сообщили в агентстве.— В том числе путем получения ответов на вопросы, а также проведения в необходимых случаях судебных экспертиз в отношении документов — например, когда имеются серьезные основания сомневаться в их подлинности".

Можно ли починить ССВ?
Проблема заключается в том, что сам вкладчик при оформлении вклада никак не может заподозрить подвох со стороны банка. "Определить, является ли вклад забалансовым или нет, рядовому клиенту банка крайне сложно",— отмечает вице-президент СМП-банка Татьяна Шаталова.

В начале лета ЦБ выступил с инициативой создания общего реестра по вкладам, где каждый вкладчик смог бы в режиме реального времени проверить существование своего вклада. Однако с момента этого заявления прошел уже год, а никаких шагов для его создания так и не было предпринято. Лишь в апреле 2017 года заместитель главы АСВ Мария Филатова сообщила: агентство поддерживает эту инициативу, и "надо найти площадку, которая согласится это (вести реестр.— "Ъ") делать, потому что все это мероприятие дорогостоящее". То есть с мертвой точки создание реестра так и не сдвинулось. Экспертам идея кажется и вовсе нежизнеспособной. "Я считаю, что если банк что-то хочет спрятать, то он спрячет — с реестром или без него",— говорит партнер юридического бюро "Замоскворечье" Дмитрий Шевченко.

Вместо сложно реализуемых идей регулятору стоит усилить бдительность, уверены юристы. У ЦБ, в отличие от обычных вкладчиков, возможностей проверить наличие схем в банке гораздо больше. "Если ЦБ видит, что у банка ухудшается денежная позиция и ему закрывается межбанк и при этом банк агрессивно рекламирует вклады, это точно повод пристально посмотреть на ситуацию, чтобы предотвратить тот самый забаланс",— рассуждает Михаил Александров.

Проверять реестры банков должен сам ЦБ, считают юристы. "Сейчас по закону банк должен передать данные реестра в течение семи дней после отзыва лицензии, и очевидно, что порядок формирования реестра после лишения лицензии не может носить системный характер,— отмечает управляющий партнер юридической фирмы "Надмитов, Иванов и партнеры" Александр Надмитов.— Решить данную проблему можно было бы, обязав банки на регулярной основе отчитываться перед ЦБ и представлять в ЦБ персонифицированные сведения по обязательствам перед вкладчиками путем выгрузки в электронной форме данных такого учета. При этом должна соблюдаться банковская тайна".

Однако легких путей в ЦБ не ищут или не хотят их замечать. В ЦБ на запрос "Ъ" сообщили лишь, что "как уже раньше заявлял Банк России, регулятор рассматривает неотражение в отчетности банков обязательств перед вкладчиками как финансовое преступление". Основное направление борьбы с преступлениями в банковской сфере видится в совершенствовании уголовного законодательства и правоприменительной практики. В то же время Банк России готов изучать любые предложения, направленные на защиту от недобросовестного поведения на рынке, указали там.

"Похоже, на нас проводится масштабный эксперимент, и государство проверяет реакцию вкладчиков, которым отказали в выплате,— говорит Ирина Седова.— При этом во всех инстанциях, куда мы обращаемся, мы сталкиваемся с одной и той же реакцией — сначала нам говорят, что это беззаконие, но при повторном обращении в то же ведомство нам отвечают, что ничем помочь не могут, и предлагают ждать или подавать в суд". А депутаты, к которым мы также обращаемся с такими жалобами, вообще предлагают нам инвестировать денежные средства не в банковские депозиты, а в ОФЗ. "Все это выглядит продуманной госпрограммой, согласованной на всех уровнях",— заключает она.

Урок не впрок
Впрочем, промедление с решением проблемы забалансовых вкладов должного эффекта не дает. Вкладчики не разлюбили маленькие банки с большими ставками, не проголосовали рублем за надежность и развитие фондового рынка. Возможно, причина в том, что АСВ в большинстве случаев — пусть не сразу, но платит неучтенным вкладчикам. Так по статистике агентства, к настоящему времени восстановлены права 70,8 тыс. из 72,9 тыс. забалансовых вкладчиков на сумму 59,6 млрд руб. "В частности, в результате работы агентства восстановлены права 921 вкладчика КБ НКБ (в реестр включены все, обратившиеся в агентство), 1250 вкладчиков АО "Булгар банк", 132 — ООО "КБ "Тальменка-банк""",— говорят в агентстве.

Работа по восстановлению прав граждан продолжается, заверили в агентстве. Для подтверждения наличия вкладов во внесудебном порядке АСВ должно оперировать не менее чем двумя независимыми источниками информации, указывают в агентстве. "Одним из таких источников во всех случаях является комплект представляемых вкладчиком подтверждающих документов — договоров банковского вклада (счета), выписок по банковским счетам, приходных кассовых ордеров, иных расчетных документов,— поясняют в АСВ.— Также могут использоваться учетные данные и документы, переданные бывшим руководством банка либо обнаруженные временной администрацией (фрагменты АБС и баз данных или первичные документы), подтверждающие операции по банковским вкладам (счетам). Кроме того, используются данные официальных тестовых реестров, представленных в Банк России на дату, предшествующую отзыву лицензии, а также данные систем дистанционного банковского обслуживания и др.". По данным АСВ, в среднем в 2016 году во внесудебном порядке удалось урегулировать свыше 97% суммы заявленных вкладчиками требований.

Юлия Локшина

Сведения о забалансовых вкладах, выявленные в 2016–2017 годах

Название банка Дата отзыва лицензии Количество вкладчиков по реестру (чел.) Сумма обязательств по реестру (млн руб.) Количество вкладчиков за балансом (чел.) Сумма забалансовых вкладов (млн руб.)
Мико-банк 24 марта 2016 года 1024 688 798 828
Кроссинвестбанк 11 апреля 2016 года 3739 1516 4000 3500
Стелла-банк 14 апреля 2016 года 7189 2124 2599 1520
Мострансбанк 5 мая 2016 года 5382 105 4273 2990
Арксбанк 19 июля 2016 года 42924 3667 40000 35000
Росинтербанк 19 сентября 2016 года 87222 53121 8000 5496
ВПБ 26 сентября 2016 года 165054 29252 7700 6300
«Камский горизонт» 3 ноября 2016 года 2651 359 717 692
НКБ 29 декабря 2016 года 620 279 1200 1100
Булгар-банк 16 января 2017 года 5691 1322 1701 1871
Тальменка-банк 23 января 2017 года 2714 1165 1200 1400

https://www.kommersant.ru/doc/3293732

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Тетрадочные вклады
СообщениеДобавлено: Сб май 27, 2017 3:10 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 20110
Откуда: из цирка
Цитата:
ЦБ задумался о создании реестра вкладчиков для борьбы с забалансовыми вкладами - опять 25 - 2017-05-23 12:43:00


Москва. 23 мая. INTERFAX.RU - ЦБ РФ всерьез задумался над созданием реестра вкладчиков для борьбы с забалансовыми вкладами, заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме.

"У нас было мнение, что еще 2-3 года будут недобросовестные участники с рынка уходить, и проблема сама собой ликвидируется. Но по всей видимости, мы всерьез задумываемся о том, чтобы эту проблему решить и ввести так называемый единый реестр вкладчиков, где бы в оперативном режиме, чуть ли не в онлайн, происходили контроль и выверка данных учета банков и данных учета АСВ и Центрального банка", - сказал он.

Он признал, что это сложный проект, который не решает проблему на 100%, но "будет существенно риски смягчать".

"Проект очень большой, объемный, трудный, возможно, дорогостоящий. По масштабам и сложности он сопоставим с НСПК. Там IT-решения непростые. Обидно, что такие ресурсы приходится инвестировать. Вопрос - кто возьмет на себя эти расходы, не только, наверное, государство, и банковский сектор должен поучаствовать", - заявил Тулин.

Уголовная ответственность
Центробанк также подготовил поправки в Уголовный кодекс, которые выделяют неучтенные вклады в самостоятельный состав преступления, сообщил Тулин.

"У нас уже есть понимание с правоохранительными органами, уже сформулирован законопроект о том, что забалансовые вклады будут самостоятельным составом преступления в Уголовном кодексе. Это будет отдельная статья, помимо недостоверной финансовой отчетности, по этой статье должно быть предусмотрено особо тяжкое наказание, потому что это связано с тяжелыми последствиями для общества, дестабилизирует социальную и политическую обстановку", - сказал Тулин.

Он уточнил, что ответственность должна ложиться не только на высшее руководство банка, но и на рядовых сотрудников.

"Это преступная деятельность, это криминал, нужно повышать ответственность за эти преступления, делать наказание неотвратимым. Причем ответственность распространять уголовно-правовую и административно-правовую не только на высшее руководство банка, но и дальше по цепочке на кассиров и операционистов", - сказал Тулин.

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Тетрадочные вклады
СообщениеДобавлено: Чт сен 28, 2017 2:23 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 20110
Откуда: из цирка
Цитата:
Двойная бухгалтерия
вклады
27.09.2017
Плановая расчистка банковского сектора ЦБ, сопровождаемая массовым отзывом лицензий, вызвала ответную реакцию у некоторых владельцев малых и средних частных кредитных учреждений. Чтобы спасти свой бизнес, банкиры заводили двойную бухгалтерию, выводя за баланс вклады. В таком режиме "тетрадка" крутились десятки миллиардов рублей. Масштабы махинаций и дерзость мошенников поражают.

Вклад "тетрадка"

Первый заметный сбой со спрятанными от ЦБ депозитами случился в 2013 году. За балансом потерявшего лицензию Мастер-банка оказалась группа VIP-вкладчиков, среди которых было немало известных деятелей культуры. Деньги на депозитах они размещали не по рыночным ставкам, а под повышенный процент, при этом на руки получая документ, отличавшийся от типового договора. Суммарные потери обманутых вкладчиков превысили 1,2 млрд руб.

Но этот скандал показался легким бризом по сравнению с настоящей бурей, которая разразилась в 2014 году. В мае "отличился" Мособлбанк. Всего за один месяц во время санации депозитный портфель кредитного учреждения вырос на 74,2 млрд руб., или почти в пять раз,— на 381,2%. В результате Мособлбанк по размеру привлеченных вкладов (93,6 млрд руб. на 1 июня против 19,5 млрд руб. на 1 мая) перескочил с 78-го места на 22-е. Феномен объяснялся просто: владельцы банка спешно заводили на баланс черные вклады.

Еще одним крупным "пылесосом", работавшим в режиме "тетрадка", оказался Арксбанк. Сокрытые от учета обязательства перед 40 тыс. вкладчиков составили 35,4 млрд руб. при официально отраженных в балансе 3,7 млрд руб. Поражал не только масштаб преступления, но и наглость владельцев кредитного учреждения: доля спрятанных вкладов превысила 90%!

Еще один вопиющий случай произошел в банке "Камский горизонт", где от учета скрыли свыше 700 вкладов. Когда стало понятно, что отзыва лицензии не избежать, здесь уничтожили какую бы то ни было информацию о так называемых забалансовых вкладах.

Мошенничеств с депозитами граждан, становившихся очевидными после наступления страхового случая, становилось все больше. Похожие схемы были выявлены в банке "Екатерининский", Кроссинвестбанке, Мико-банке, Мострансбанке, Стелла-банке, "Волга-Кредит", "Огни Москвы".

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в 2016 году от махинаций пострадали 70,5 тыс. вкладчиков из девяти банков, масштаб хищений составил более 59,5 млрд руб. В текущем году "тетрадки" 3,4 тыс. вкладчиков на общую сумму 3,8 млрд руб. нашли еще в трех банках. На сегодня восстановлены права 72,4 тыс. забалансовых вкладчиков на сумму более 61 млрд руб., около 1,5 тыс. компенсацию не получили до сих пор.

Недавно "тетрадь" на миллиарды нашли в банке "Крыловский". Правда, буквально за несколько дней до отзыва лицензии владельцы решили перевести депозиты на баланс: в июле объем вкладов тут вырос на 5,9 млрд руб., до 8,5 млрд руб. (к 1 августа).

Как банки прятали вклады от ЦБ

Банк Размер спрятанных
вкладов (млрд руб.) Размер вкладов,
отраженных в
отчетности (млрд руб.) Доля спрятанных
вкладов (%)
Мособлбанк 70 20 78
Арксбанк 35,4 3,7 90
Внешпромбанк 6,3 48,5 11,5
Кроссинвестбанк 3,5 1,54 70
Мострансбанк 3 0,71 81
"Волга-Кредит" 2 5,25 27
"Огни Москвы" 1 13 7,7
Источник: ЦБ, АСВ.
Три схемы

Главная проблема заключается в том, что сам вкладчик при оформлении депозита никак не может заподозрить подвох со стороны банка.

Вклады за баланс выводят по трем основным схемам. В первом случае документы формируются на левом ПО, затем вся информация о проводках по счету уничтожается, а деньги из кассы изымаются.

Вторая популярная схема — вкладчик получает на руки документы. В тот же день на специальном оборудовании формируются расходные ордеры с таких вкладов (в балансе сумма на счете вкладчика уменьшается до копеек). Если клиент почувствует неладное, операционист вручную формирует документы в текстовом редакторе, а не в системе.

Третья схема применяется, как правило, для состоятельных клиентов. Договор по открытию депозита с повышенным процентом и на особых условиях с ними подписывает топ-менеджер банка. (Так, многие VIP-клиенты отдавали деньги лично предправления Мастер-банка Борису Булочнику — сейчас тот скрывается от правосудия в Лондоне.)

Эффект АСВ

Проблема с забалансовыми вкладами обострилась в 2014 году из-за финансового кризиса, случившегося после падения цен на энергоресурсы и введения санкций против России. Зарубежные рынки капитала закрылись. Единственным источником фондирования для большинства частных банков стали депозиты физических лиц. "Финансовый рынок в нашей стране очень быстро изменился, поменялись и условия функционирования на нем, а игроки остались прежними. Многим не хватило ресурсов, инструментов, профессионализма и здравого смысла принять ситуацию и измениться вместе с ней. Поэтому и возникла проблема злоупотреблений при работе с депозитами граждан",— отметила управляющий санкт-петербургским филиалом Росгосстрах-банка Елена Веревочкина.

Проблема усугубилась в июле 2015 года, после того как АСВ установило дифференцированные взносы в обязательный фонд страхования вкладов. Банки, собиравшие депозиты по завышенным по сравнению с рынком ставкам, стали платить в фонд существенно больше, чем структуры с рыночными ставками. "Сейчас базовая ставка составляет 0,12%, базовая + дополнительная — 0,18%, а базовая + повышенная дополнительная — 0,72%. То есть за депозитный портфель, например, в 10 млрд руб. банки с базовой ставкой платят 12 млн руб., а банки с повышенной дополнительной — 72 млн руб., что в шесть раз больше",— подсчитала госпожа Веревочкина. По ее мнению, обслуживание депозитных портфелей стало для ряда банков очень дорогим, но жизненно необходимым.

Двойную бухгалтерию недобросовестных финансистов вынуждала вести и принципиальность регулятора. "Повышение требований к нормам резервирования капитала и усиление надзора со стороны Банка России сильно усложнили способы вывода средств из "умирающего" банка. И ряд нечистых на руку банкиров попытались удержать свой банк на плаву за счет средств вкладчиков, в результате чего заводили "тетрадки"",— объясняет директор финансово-экономического департамента Росевробанка Валентин Попов.

К тому же в Законе о страховании вкладов обнаружилась "мина замедленного действия": подпункт 4 статьи 2 считает вкладчиком лицо, заключившее с банком договор банковского вклада (или счета). То есть с точки зрения закона, коль скоро у человека есть документы, он вкладчик, даже если его нет в реестре. Однако выплата страхового возмещения производится только на основании реестра вкладов.

Не стоит забывать и о "серийных" вкладчиках, которые использовали бесперебойную работу АСВ по страховым выплатам и раскладывали свои сбережения под самые высокие проценты, наполняя таким образом проблемные банки ликвидностью.

"Хорошая работа Агентства по страхованию вкладов усыпила у людей чувство страха. Как правило, "тетрадки" открывают банки, которые находятся в достаточно тяжелом положении и нарушают отчетность, чтобы формально соответствовать нормативам ЦБ",— заметил советник по макроэкономике гендиректора компании "Открытие Брокер" Сергей Хестанов. По его оценке, механизма, позволяющего сегодня выявить забалансовый вклад, не существует.

Методичка ЦБ

Банк России пытается извести "тетрадки" уже несколько лет. В 2015-м после вскрытых махинаций в Мособлбанке глава ЦБ Эльвира Набиуллина объявила, что все банки пройдут экспресс-проверку на предмет наличия скрытых вкладов. В июне регулятор утвердил санкции для банков, которые будут уличены в ведении двойной бухгалтерии. Нарушителям пригрозили запретом на работу с физическими лицами.

В августе 2016 года регулятор разослал территориальным подразделениям методичку, как искать в банках спрятанные вклады. Среди главных критериев: агрессивная рекламная кампания, высокие ставки, приемы депозитов по ночам, слишком мелкие или круглые суммы.

Однако принятых мер оказалось недостаточно. И в мае текущего года последовала новая порция инициатив. В Уголовном кодексе РФ появится отдельная статья для теневых вкладов в банках, заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин. За формирование забалансовых вкладов на сумму свыше 5 млн руб. банкиров предлагается сажать на срок до шести лет, а если преступление совершено организованной группой — на срок до десяти лет. Кроме этого для борьбы с мошенниками регулятор предложил создать единый реестр, где каждый вкладчик смог бы в режиме реального времени проверить существование своего депозита.

В сентябре ЦБ придумал еще один способ борьбы с "тетрадками" — контрольные закупки. К концу текущего года представители регулятора хотят получить право проводить сделки или создавать условия для их совершения, чтобы проверить, как банки соблюдают требования законов, сообщила зампред ЦБ Ольга Полякова.

Единый реестр вкладчиков

Финансовое сообщество активно обсуждает варианты решений. Наиболее эффективной мерой многие считают создание единого реестра вкладчиков. "С технологической точки зрения формирование централизованной базы вкладчиков с обновлением в режиме реального времени возможно. На рынке есть примеры успешного создания единых баз заемщиков, в том числе с применением биометрии (бюро кредитных историй "Эквифакс" и их продукт FPS.Bio)",— замечает гендиректор компании VisionLabs Александр Ханин. По его мнению, замедлить процесс создания единого реестра вкладчиков может согласование, ведь все должно соответствовать законодательной и нормативной базам.

"Создание реестра необходимо. Формирование реестра потребует определения процедуры доступа к нему — процедуры, которая должна соответствовать самым строгим требованиям безопасности",— сообщил вице-президент, руководитель департамента розничных продуктов, электронного бизнеса и CRM банка ВТБ Иван Пятков.

Помимо безопасности финансистов волнуют банковская тайна и цена вопроса. "Создание реестра с чистого листа — дело хлопотное и дорогое. Но можно обойтись малой кровью: самый экономный и эффективный вариант — сделать дополнительный сервис по учету вкладов на Едином портале госуслуг. Любой человек, пройдя авторизацию, сможет сразу убедиться, что его вклад не является "тетрадочным". В противном случае он тут же сообщит куда следует. И у ЦБ появится возможность на ранних стадиях оперативно реагировать",— полагает Сергей Хестанов. С ним согласна зампред ЦБ Ольга Полякова. По ее словам, сейчас с Минкомсвязи обсуждается механизм, предусматривающий получение информации о вкладах на Едином портале госуслуг.

В целом участники рынка позитивно встретили и предложение о новой статье в УК. "Самый эффективный способ борьбы — это неминуемость и адекватность наказания. В этой части планы ЦБ вполне оправданны",— уверен Валентин Попов.

Адвокат и финансовый консультант Олег Сухов напомнил, что сегодня за вклады, находящиеся за пределами банковского баланса, можно привлекать к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ. И обратил внимание, что самих статей с таким номером в УК уже семь. За значительную часть мошенничеств наказывает основная ст. 159 УК РФ, а ст. 159.1 отдельно карает за мошеннические действия в сфере кредитования, ст. 159.2 — за то же самое при получении выплат и так далее. "Мы видим нормальную практику, когда для отдельных видов мошенничества появляются специальные меры противодействия",— полагает господин Сухов.

Напомним, что в конце февраля в России был вынесен первый в истории приговор по теневым депозитам: пять топ-менеджеров Диг-банка, не отражавших на балансе деньги вкладчиков, получили условные сроки и штрафы до 500 тыс. руб. Можно сказать, отделались легким испугом.

Предправления СДМ-банка Максим Солнцев полагает, что истребить "тетрадки" поможет понимание ЦБ бизнес-модели каждого конкретного банка. "В последнее время Банк России делает для этого очень много. У всех крупных банков сегодня есть свои персональные кураторы в ЦБ. И в принципе появление у них забалансовых вкладов почти исключено",— считает господин Солнцев.

Кроме этого снять проблему с "тетрадками" поможет улучшение финансовой грамотности и ответственности граждан. Не секрет, что сейчас "физики" ничем не рискуют, размещая на депозитах средства до 1,4 млн руб. Но если бы страховое возмещение им выплачивали без учета начисленных процентов или не через две недели после отзыва лицензии банка, а, например, через шесть месяцев, тогда бы многие сто раз подумали, кому доверять свои накопления.

"Ни одна мера из тех, что сейчас обсуждаются, в отдельности проблему не решит. Только лишь созданием реестра вкладчиков невозможно предотвратить формирование "тетрадок" за балансами. Ужесточение наказания в отдельности тоже ничего не даст: всегда найдутся люди, мало беспокоящиеся о своем будущем либо просто желающие денег украсть. Поэтому только в комплексе заполняя все эти пробелы, можно что-то решить",— заявил "Интерфаксу" гендиректор АСВ Юрий Исаев. По его мнению, в первую очередь следует ужесточить наказание за фальсификацию отчетности и забалансовые вклады, как это сделали на Филиппинах. "Очень важно, чтобы ответственность распространялась не только на высший менеджмент, имеющий возможность убежать или откупиться, а также на средний менеджмент и исполнителей. Человек должен понимать: если ты сидишь в кассе и записываешь вклад не в базу данных, а в "тетрадку", ты совершаешь преступление",— заключил господин Исаев.

.kommersant.ru/doc/3421272

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
Показать сообщения за:  Поле сортировки  
Начать новую тему Ответить на тему  [ Сообщений: 11 ] 

Часовой пояс: UTC + 3 часа


Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 1


Вы не можете начинать темы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете добавлять вложения

Найти:
Перейти:  
Powered by phpBB® Forum Software © phpBB Group
Русская поддержка phpBB