FinNews.ru

FinNews.ru forum
Текущее время: Ср июл 18, 2018 19:37

Часовой пояс: UTC + 3 часа




Начать новую тему Ответить на тему  [ Сообщений: 256 ]  На страницу 1, 2, 3, 4, 5 ... 7  След.
Автор Сообщение
 Заголовок сообщения: Большие проблемы у банков России
СообщениеДобавлено: Сб мар 05, 2011 2:47 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Чт янв 15, 2009 19:40
Сообщения: 726
Цитата:
Выяснилось, что 80% вновь выданных кредитов — реструктуризация старых долгов

Более 80% всех выданных в прошлом году кредитов пришлось на рефинансирование и реструктуризацию ранее выданных ссуд, следует из аналитических материалов Банка России. В ЦБ считают, что рост такого рода займов в портфелях банков чреват снижением процентных доходов. Эксперты разделяют опасения регулятора, указывая, что большой объем рефинансированных и реструктурированных ссуд не позволит банкам генерировать докризисные уровни доходов.

Несмотря на оживление кредитного рынка в 2010 году, полного его восстановления не произошло, констатирует ЦБ в обзоре финансовой стабильности за 2010 год. "В течение года большинство банков наращивало кредитование в основном за счет рефинансирования и реструктуризации ранее выданных кредитов,— отмечается в материалах ЦБ.— Так, по данным независимых источников, около 80% операций, одобренных в кредитных комитетах банков к концу 2010 года, были связаны с перекредитованием. Доля реструктурированных крупных ссуд (превышающих 5% капитала банка) в общем объеме выданных кредитными организациями ссуд, по данным на 1 октября 2010 года, составила 7,2%, или около 1,5 трлн руб.".

По официальным данным ЦБ, за 2010 год корпоративный кредитный портфель банков увеличился на 12%, или на 1,56 трлн руб., до 14,06 трлн руб., розничный кредитный портфель — на 14,2%, или на 500 млрд руб., до 4,08 трлн руб. "Если исходить из оценок Банка России, то этот рост обеспечен всего 20% всех выданных в прошлом году кредитов, поскольку перекредитование, хотя и приводит к росту выдачи, не увеличивает портфель",— отмечает аналитик "ВТБ Капитала" Михаил Шлемов.

Банкиры не отрицают, что прошлогодние объемы выданных кредитов были во многом обеспечены перекредитованием заемщиков. Однако участники рынка указывают, что такая ситуация характерна в первую очередь для корпоративного кредитования. Так, например, в Сбербанке, на который приходится около 30% всего рынка кредитования (и розничного, и корпоративного), на реструктуризацию приходится менее 1% всех выданных физическим лицам кредитов. "В нашем розничном портфеле около 5 тыс. реструктурированных кредитов, притом что всего за год мы выдали около 3 млн штук,— говорит директор департамента розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева.— Что касается рефинансирования кредитов, выданных другими банками, то это не слишком распространенная среди клиентов практика, у нас таких кредитов было немного (несколько сотен)". "Большие объемы перекредитования приходятся на юридических лиц, они более активно использовали в кризис эти инструменты как для снижения стоимости заемных ресурсов в случае рефинансирования, так и для сохранения бизнеса, прибегая к реструктуризации",— отмечает аналитик ИФК "Метрополь" Марк Рубинштейн. "Хотя юридические лица наиболее активно пользовались этими инструментами, говорить о том, что на перекредитование в прошлом году пришлось около 80% вновь выданных кредитов, можно лишь в очень широком смысле этого понятия",— указывает зампред правления Сбербанка Андрей Донских. "Дело в том, что в кризис банки выдавали деньги на небольшие сроки и под высокие ставки, поэтому многие компании вынуждены были обращаться к своим кредиторам за изменением условий — увеличением сроков или снижением ставок,— поясняет он.— Если говорить о перекредитовании в этом смысле, то, действительно, из всех поступающих к нам заявок на них приходилось около 80%". Что касается рефинансирования кредитов, выданных другими банками, то на них пришлось около 20% выдачи, объем же реструктуризации в прошлом году был незначителен — это были единичные случаи, добавляет господин Донских.

Впрочем, независимо от того, чьих заемщиков перекредитовывают банки — собственных или чужих, в ЦБ указывают, что рост таких ссуд на балансах чреват повышенными рисками. "При повышении процентных ставок наличие подобного вида кредитов на балансах банков может негативно отразиться на уровне их процентных доходов",— указывается в материалах ЦБ. "Опасения ЦБ вполне обоснованны: занимаясь перекредитованием, банки снижают не только стоимость кредитных средств, делая свои продукты более привлекательными для заемщиков, но и свои процентные доходы,— говорит Михаил Шлемов.— Учитывая ожидаемый уже во втором квартале рост ставок ЦБ и, как следствие, удорожание ресурсов, банки будут сталкиваться с сокращением процентной маржи, которая и так в прошлом году упала в среднем по рынку на 100-150 базисных пунктов". В результате, несмотря на выход из кризиса, банкам не удастся вернуться к докризисному уровню доходности бизнеса, добавляет эксперт.

взято здесь: lf.rbc.ru/news/other/2011/03/03/173898.shtml


гы-гы... это типа кризис уже закончился? у кого? банки по прежнему в жопе :twisted:

_________________
Я самый крутой аналитег!!!!!!


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Пн янв 27, 2014 3:21 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Чт янв 15, 2009 19:40
Сообщения: 726
Цитата:
Предупреждение. О стеклянной посуде для помидоров и базарах посредников торгующих воздухом

Ситуация такова, что может быть резкий скачок на вышеописанных объектах, но скорее всего в негативные стороны.

Новостные ленты уже несут первые признаки капустных и базарных торнадо и ураганов.
Учитывая то, что многие центральные посуды некоторых стран отказываются поддерживать свои нац-капусты, существует реальные угрозы дестабилизации базарчиков.

Предупреждение серьёзное.

Некие страны, объединённые в кооператив по торговле углеводородами, заинтересованны в дестабилизации ситуации на базарчиках и с капустой у нас и наших соседей.
Курсы капусты начнут падать. Дальше дело техники.

Прогнозирую курс еврокапусты за 50 деревянных пунктов уже к началу субтропических спортивных мероприятий и возможно даже во время - 55.
Вполне реальная цифра в 70 вырисовывается к весне....
Но может поскакать и резвее.
Капуста нынче гнилая, удобрений мало.

По сути в этом году будет дефлорация лавки посудной примерно в 2 раза....
После чего некоторые торговцы будущим выкинут на базарчик золотой стандарт или аналог его, добивая переход.

Капустизации крупнейших компаний определённых стран - потеряют громадные проценты и на крупных базарах может начаться гастарбайтерская паника.....

И да.
Главное.
Народная примета.
Если глава капустной фирмы говорит что посол хороший и капуста хрустит - значит она гнилая....

artemdragunov.livejournal.com/2931419.html

_________________
Я самый крутой аналитег!!!!!!


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Сб фев 08, 2014 0:45 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Клиенты нон грата
У Сбербанка и ВТБ возникли проблемы с операциями с JP Morgan

Борьба американских регуляторов за чистоту национальной банковской системы аукнулась крупнейшим российским игрокам. Как стало известно "Ъ", в результате пересмотра банком JP Morgan подходов к контролю за прозрачностью проводимых им операций Сбербанку и ВТБ фактически было отказано в проведении через американский банк клиентских платежей. К большинству других российских банков JP Morgan не питает такой подозрительности — видимо, в силу правила больших чисел.

О том, что Сбербанк и ВТБ пересмотрели отношения c JP Morgan, где у обоих есть корсчета для проведения своих и клиентских расчетов, рассказали "Ъ" участники рынка. По их словам, это произошло в январе. Собеседник "Ъ", близкий к одному из госбанков, подтвердил эту информацию. Американский партнер, по словам собеседника "Ъ", уведомил, что не может больше проводить операции клиентов госбанка, хотя собственные (казначейские) операции со Сбербанком и ВТБ проводит.

Источник "Ъ" в другом госбанке подтвердил эту информацию. Но ему изменения в JP Morgan объяснили усилением контроля за операциями с нерезидентами. "Прямо они не сказали, что больше не намерены проводить клиентские операции, но установили настолько жесткие требования к проверке их на прозрачность, что само по себе проведение таких операций стало по сути невозможным",— пояснил собеседник "Ъ". От официальных комментариев в обоих госбанках отказались. В американском JP Morgan переадресовали вопрос московскому офису. Там сообщили лишь, что корсчетов не закрывали, и пообещали дать комментарии позднее. На момент сдачи номера этого не произошло.

В результате, по информации "Ъ", Сбербанк и ВТБ перевели все клиентские операции из JP Morgan в другие американские банки — Сбербанк выбрал Bank of America и Bank of New York (BoNY), а ВТБ — Citi и Bank of America. По словам собеседников "Ъ" в обоих госбанках, для их клиентов ничего не изменилось, кроме реквизитов банка в Америке. В дальнейшем ВТБ планирует вывести из JP Morgan и собственные казначейские операции, Сбербанк же намерен сохранить хотя бы такое партнерство. Объем собственных и клиентских операций, проводимых через JP Morgan, в Сбербанке и ВТБ не раскрывают, в публичной отчетности информация недоступна.

Поведение JP Morgan — одного из лидеров по объему претензий со стороны американских властей — понятно. Только в прошлом году JP Morgan заплатил около $20 млрд финансовым регуляторам за различные нарушения по ипотечным ценным бумагам. В этом году банку предстоит выплата нового штрафа в $2,6 млрд за неуведомление власти о подозрительных операциях клиентов. Как выяснилось, на протяжении многих лет JP Morgan обслуживал финансовую компанию Бернарда Мэдоффа, которая на самом деле являлась финансовой пирамидой. Когда эта пирамида рухнула, прокуратура Манхэттена обвинила банк в отсутствии бдительности.

В такой ситуации удивление участников рынка вызвал избирательный подход американского банка к отказу от сотрудничества. Ряд других российских банков, имеющих корсчета в JP Morgan, сообщили, что не получали никаких уведомлений от него, и для них порядок проведения как собственных, так и клиентских операций не менялся. "Все клиентские и межбанковские платежи проводятся без проблем и ограничений",— говорит вице-президент Промсвязьбанка Анна Беляева.

Причиной охлаждения отношений JP Morgan с крупнейшими российскими банками мог стать именно масштаб их бизнеса. Кроме максимального числа операций собственных клиентов по сравнению с другими российскими банками госбанки также проводят огромное количество операций в интересах более мелких банков, имеющих в них корсчета и не имеющих возможности открыть корсчета напрямую в американских банках. Последний факт подтверждается тем, что Сбербанк и ВТБ имеют даже статус платежных систем и включены в соответствующий реестр ЦБ. "Американские финансовые организации не имеют возможности в полной мере контролировать систему платежей клиентов третьих банков, поэтому вынуждены защищать себя от возможных рисков,— говорит Анна Беляева.— Это массовая тенденция, которая наблюдается на всем банковском рынке США". Впрочем, по "закручиванию гаек" JP Morgan лидирует. Очевидно, говорят эксперты, что крупнейший американский банк, "обжегшись на молоке, дует на воду".

Ксения Ъ-Дементьева, Евгений Ъ-Хвостик, Светлана Ъ-Дементьева

kommersant.ru/doc/2400274

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Вс мар 30, 2014 19:01 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Чт янв 15, 2009 19:40
Сообщения: 726
Цитата:
За год плохих розничных кредитов в портфелях банков стало вдвое больше
Объем проблемных розничных кредитов за год почти удвоился и превысил 600 млрд рублей. Реальные доходы населения не растут, банки ужесточают требования к заемщикам, так что плохих долгов будет все больше

28.03.2014

В портфелях российских банков к марту скопилось 620 млрд руб. проблемных розничных кредитов (не обслуживаются более 90 дней), следует из статистики ЦБ. Платежеспособность населения стремительно ухудшается: за два месяца с начала года объем плохих долгов увеличился на 70 млрд руб., а за год — почти вдвое. При этом портфель кредитов населению рос намного медленнее — на 28% за год до 9,67 трлн руб. (см. график на стр. 15).

Состояние портфелей крупнейших кредиторов населения подтверждает эту тенденцию. У Сбербанка в 2013 г. плохие розничные долги увеличились на 38% до 106 млрд руб. при росте розничного портфеля на 32%, подсчитал аналитик Газпромбанка Юрий Тулинов. Группа ВТБ отдельно данные по качеству кредитов физлиц не раскрывает.

ХКФ за 2013 г. нарастил портфель на 29%, а плохие кредиты выросли в два с лишним раза до 39 млрд руб. Их доля в портфеле ХКФ приблизилась к 12%. У «Русского стандарта» и «Восточного экспресса» объем проблемных кредитов за первое полугодие 2013 г. увеличился более чем на 60% (годовую отчетность эти банки пока не опубликовали).

Скопившиеся на балансах банков 620 млрд руб. плохих розничных кредитов — это не все плохие долги россиян. Кроме них есть еще портфели, которые банки продавали коллекторам. В прошлом году объем таких сделок составил 150-155 млрд руб., в этом — вырастет до 220 млрд, оценивает старший вице-президент Национальной службы взысканий Сергей Шпетер. Уже в январе — феврале банки выставили на продажу 35 млрд руб. розничных долгов, хотя активная чистка портфелей у банков начинается во второй половине года, отмечает он.

Всего с 2007 г. банки, по оценке президента коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елены Докучаевой, продали коллекторам долгов примерно на 450-500 млрд руб. Качество продаваемых портфелей снижается, отмечает она, «как вследствие снижения платежеспособности самих заемщиков, так и в результате определенной либерализации требований к заемщикам со стороны банков в 2012 — начале 2013 г.». В среднем, по данным «Секвойи», на одного попавшего к коллекторам должника приходится 1,4 проблемного кредита, максимум достигает 17 просроченных кредитов разным банкам.

«За последний год уровень сбора плохих долгов снизился на 15-20%, чтобы сохранять тот же уровень сбора, что год назад, приходится прилагать существенно больше усилий», — говорит Шпетер. За первый год работы с портфелем удается собрать 1,5-3% объема задолженности, признает он. Банки не мешкают с возвратом долгов — коллекторов привлекают к работе уже на пятый день просроченного платежа, рассказывает Шпетер.

Платежная дисциплина заемщиков падает, признает он. «7% инфляции с начала года, падение курса рубля, замедление роста реальных доходов — все это приводит к тому, что у людей снижается уверенность в завтрашнем дне, должники не спешат платить», — говорит Шпетер.

Доходы населения перестали расти: в январе — феврале они, по данным Росстата, были на 0,3% меньше, чем за первые два месяца 2013 г. «Динамика реальных доходов населения не может не тревожить, мы очень осторожно подходим сейчас к кредитованию», — признает директор по рынкам капитала «Восточного экспресса» Виктор Тимотин.

«Такой рост проблемных кредитов не новость для рынка, все банки видели, что ситуация ухудшается, качество падает — красные флажки выскакивали еще год назад», — говорит он. Закредитованность населения, замедление роста экономики начались год назад, а сейчас вдобавок повлияла ситуация вокруг Украины, продолжает банкир.

К марту 2014 г. доля плохих долгов в розничном портфеле достигла 6,4%. Бывало и хуже — в начале 2010 г. этот показатель по банковской системе почти достиг 10%. Но тогда это была нижняя точка, банковский сектор выходил из кризиса. А сейчас стагнация грозит перерасти в рецессию.

vedomosti.ru/finance/news/24605311/udvoenie-neplatezhej#ixzz2xSjWG9vg

_________________
Я самый крутой аналитег!!!!!!


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Пт апр 11, 2014 23:19 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
В России более 40% заемщиков, заплатив по кредиту, становятся нищими

41% российских заемщиков, заплатив по кредиту, оказываются за чертой бедности - в основном это жители небольших городов, набравшие коротких и дорогих кредитов. Такие данные содержатся в исследовании Высшей школы экономики.

ВШЭ опубликовала исследование "Динамика пользования банковскими кредитами и долговой нагрузки россиян". В нем говорится, что 69,9% домохозяйств имеют не больше одного кредита, к категории закредитованных - тех, у кого четыре и более кредита - относятся всего 2,4% заемщиков. Однако расчеты ВШЭ показывают, что в 2013г. у 41% заемщиков после платежей по кредиту на руках оставалась сумма ниже прожиточного минимума (7 тыс. 429 руб. по итогам третьего квартала 2013г.).

В базе данных Национального бюро кредитных историй на 2 февраля 2014г. содержалась информация о 65 млн заемщиков. Если экстраполировать данные ВШЭ на всех заемщиков, получится, что за чертой бедности находятся почти 27 млн должников.

При этом чем меньше город, тем труднее положение должников, свидетельствуют данные ВШЭ. В городах-миллионерах платят по кредиту половину или более текущего семейного дохода только 13% заемщиков, в городах с населением от 10 тыс. до 100 тыс. - каждый пятый. В населенных пунктах менее чем на 10 тыс. человек половину дохода выплачивают треть заемщиков.

Между тем на кредитовании жителей небольших городов построена, например, бизнес-модель ТКС Банка. Его президент Оливер Хьюз сказал РБК, что 35% заемщиков банка живут в городах с населением менее 50 тыс. человек. Хьюз утверждает, что там уровень долговой нагрузки как раз невысокий, потому что других банков мало.

ТКС Банк в январе столкнулся с ростом доли кредитов, по которым был просрочен платеж на один месяц, с обычных 10 до 12%, причем по кредитам перестали платить старые и проверенные заемщики, которые раньше не допускали просрочек.

"К сожалению, действительно есть факт перекредитованности населения, но это касается отдельных подсегментов - граждан, которые неправильно рассчитали свои возможности", - комментирует Хьюз.

По его словам, в последние 12 месяцев заемщики испытывают проблемы с погашением кредитов, что связано как с ухудшением экономической ситуации в стране и ростом безработицы, так и с усилением конкуренции: "Банки предлагали нашим клиентам кредиты наличными на большие суммы".

Предправления банка "Ренессанс Кредит" Алексей Левченко согласен, что некоторые группы заемщиков, скорее всего, начнут испытывать трудности: "Курс рубля заметно снизился, что приведет к повышению цен на потребительские товары и, как следствие, к тому, что больше средств будет уходить на ежедневные расходы".

"Даже те граждане, которые в течение первых двух лет исправно платили по кредитам, ухудшили свою платежную дисциплину, что может быть связано с ростом инфляции и отсутствием роста зарплат", - беспокоится зампред правления крупного розничного банка.

По соотношению долга домохозяйств к ВВП и к располагаемым доходам граждан Россия уступает многим странам (см. график). В странах с высоким уровнем проникновения кредитов ситуация более благополучная, говорит профессор НИУ ВШЭ Ольга Кузина.

"В России самый распространенный вид кредита - потребительский, дорогой и короткий, в западных странах - ипотека, длинная и под низкий процент. В США охват кредитами составляет 75%, в России - 25%, то есть долг приходится на меньшее количество людей", - отмечает Кузина.

В исследовании использовались всероссийские опросы населения за октябрь-ноябрь 2009-2013гг. Выборки репрезентировали взрослое население (старше 18 лет) Российской Федерации по полу, возрасту, трудовому статусу, типу населенного пункта, в котором проживает респондент, а также по федеральным округам РФ. Суммарный объем выборочной совокупности в каждой из волн составлял 1 тыс. 600 человек, погрешность - 3,4%. Для анализа также были использованы открытые данные опросов населения АНО "Левада-центр".

top.rbc.ru/economics/06/04/2014/916012.shtml

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Ср апр 16, 2014 21:21 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
АСВ за полцены сбыло с рук активы санированных банков
9 апреля 2014

Агентство по страхованию вкладов при реализации активов санируемых коммерческих банков в 2012-2013 годы получило лишь 48% их стоимости, что свидетельствует о том, что госкорпорация недостаточно эффективно управляет приобретенными в ходе санации активами, сообщает сайт Счетной палаты.

По мнению аудиторов, АСВ получило от санируемых банков активы низкого качества, которые невозможно продать без потери стоимости. За 2012-2013 годы были проданы активы на 0,6 млрд рублей, хотя их балансовая стоимость в этот момент составляла 1,2 млрд рублей, отметили в Счетной палате.

"Фактически значительная часть активов только создает иллюзию того, что Агентство получило от проблемных банков какие-то ценности. Это фикция, их реальная стоимость не соответствует балансовой, а многие из этих так называемых активов еще и требуют расходов на их содержание", - заявил аудитор Андрей Перчян.

Низкое качество активов, полученных АСВ, чаще всего вина владельцев этих банков, считает аудитор, но привлечь их к возмещению убытков удается крайне редко.

Балансовая стоимость активов, полученных АСВ от санируемых банков, за 2012 и 2013 годы сократилась с 117,7 до 97,7 млрд. Из балансовой стоимости были списаны убытки от реализации активов и нереальных к взысканию прав требования к должникам-банкротам (7,8 млрд рублей), погашения задолженности по правам требования (3,1 млрд рублей), а также реализации активов путем проведения торгов (0,6 млрд рублей), отмечают аудиторы.

newsru.com/finance/09apr2014/asv_sp.html

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Вс апр 20, 2014 23:15 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Данные о банковских картах клиентов РЖД утекли из-за уязвимости Heartbleed

Неизвестные хакеры на специальном сайте сообщают, что в течение недели c сайта «РЖД» из-за уязвимости Heartbleed злоумышленники имели возможность сливать данные банковских карт всех, кто оплачивал билеты на портале.

15 апреля 2014, 17:24

На сайте говорится, что «РЖД» и «ВТБ24» позволили скомпрометировать более 200 тысяч карт. В качестве подтверждения этой информации в открытый доступ выложены данные по картам, через которые оплачивались билеты 14 апреля. В этот день в открытый доступ попала информация примерно о 10 тысячах карт и это «лишь малая часть того, что могли получить злоумышленники».

Уязвимость на сайте «РЖД» была устранена только вечером 14 апреля, спустя неделю после обнаружения уязвимости Heartbleed.

Создатели сайта рекомендуют людям, чьи данные были скомпрометированы, перевыпустить карты.

Тот, кто хоть чуть-чуть переживает за свои или пользовательские данные, менял пароли и исправлял уязвимые системы, так быстро, как только мог. Многие компании делали это в первые часы, а то и минуты, после публичного репорта о баге. Но что делает «РЖД» и «ВТБ24»? Они целую неделю позволяют злоумышленникам сливать данные всех банковских карт, которыми люди расплачивались за билет на их сайте.

Неизвестные обратились к «РЖД» и «ВТБ24» с требованием назвать точное количество карт, прошедших за неделю через «злосчастный процессинг» и выложить публичный список карт и их масок, чтобы пользователи и банки могли их заблокировать.

Мы не хотим, чтобы из-за халатности таких крупных организаций, страдал простой люд. Всем мир!

Редакция ЦП связалась с создателями сайта и задала им несколько вопросов.

Как вы сумели получить доступ к информации о картах?

Доступ к информации был получен через уязвимость в OpenSSL (Heartbleed).

Зачем вы это сделали?

В учебных целях. Как показывает практика, на такие вещи обычно закрывают глаза, в данной истории так не получится. Думаю вы понимаете, какие масштабы проблемы?

Была ли какая-то конкретная цель?

Обезопасить простой народ от кражи денег с их карт. Люди не должны страдать от раздолбайства крупных компаний. Работа с персональной информацией — это не игрушки. Основная цель — заблокировать все карты, которые прошли через этот процессинг за 7 дней.

Почему вы прямо не связались с РЖД, а решили запустить целый сайт?

РЖД и их мерчант (ВТБ24) неоднократно получали от нас сообщения о том, что им срочно нужно обновить OpenSSL. И не только от нас. Но реакции, как и ответов, не поступало. Сайт был сделан для того, чтобы пользователи и банки могли заблокировать скомпрометированные карты.

И еще хотелось бы, чтобы люди понимали, что кардинг может быть и хорошим тоже. Ведь все эти данные можно было продать, или хуже — использовать. Мы против работы по всему постсоветскому пространству.

Обновлено 16 апреля, 15:40

Руководитель пресс-службы «ВТБ24» Артём Бочкарёв заявил TJournal, что информация об утечке данных неверна:

Атака должна была быть совершена не на сайт «РЖД», а на шлюз. На сайте «РЖД» данные карт не хранятся, атак на шлюз не было, а на предмет уязвимости он проверялся.

Бочкарёв также отметил, что банк не видит оснований для массовой блокировки карт.

В разрез со словами представителя «ВТБ24» идёт заявление от директора по пользовательскому опыту Flexis Алексея Копылова, который покупал билет на сайте «РЖД» 14 апреля и нашёл данные о своей карте в слитой базе.

На сайте среди опубликованных в открытом доступе данных оказались 12 карт с идентификаторами сервиса «Яндекс.Деньги», выпущенные банком «Тинькофф Кредитные Системы». Представители «Яндекс.Денег» рассказали Roem.ru, что уже приняли меры предосторожности:

Несмотря на то, что данные на сайте вызывают сомнения, еще вчера, как только появилась информация о возможной угрозе, мы попросили «ТКС» временно заблокировать карты всех пользователей, которые совершали покупки на сайте «РЖД» в период с 7 по 14 апреля.

«ТКС» отреагировал на ситуацию:

Очень много вопросов вызывает аутентичность данных, опубликованных на сайте SOS РЖД.

Мы призываем своих клиентов не вводить данные своих карт на этом сайте для проверки, а обратиться непосредственно в ТКС Банк в случае обеспокоенности на предмет компрометации своих персональных данных.

В настоящий момент мы анализируем счета тех клиентов, которые совершали покупки на сайте РЖД в период с 7 по 14 апреля. В случае подозрений на утечку данных в целях их сохранности карты будут блокироваться до выяснения обстоятельств. Хотелось бы подчеркнуть, что все карты ТКС Банка выпускаются с технологией 3D Secure, которая обеспечивает дополнительную защиту при совершении покупок в интернете и позволяет в режиме онлайн провести проверку подлинности при финансовой авторизации.

Все сервисы ТКС Банка изначально не были подвержены уязвимости Heartbleed, поскольку банк не использовал поддержку технологии Heartbeat протокола SSL ни в одной из систем, взаимодействующих с клиентами и клиентскими данными, однако мы призываем наших клиентов быть бдительными при вводе данных своих карт при оплате услуг на сторонних ресурсах.

siliconrus.com/2014/04/heartbleed-rzd/

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Вс апр 27, 2014 1:06 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
В Белгороде захвачены заложники в лишенном лицензии банке "Западный"

В Белгороде совершено вооруженное нападение на лишенный лицензии банк "Западный", сообщили корреспонденту РБК в областном управлении ФСБ.

В региональном МВД подтвердили факт захвата. По предварительным данным, вооруженный охотничьим ружьем мужчина проник в помещение одного из банков, он потребовал передать ему определенную сумму денег.

Есть информация, что в помещении банка находятся три человека, рассказали в полиции. Для переговоров со злоумышленником на место происшествия выехал начальник областного УМВД.

Здание банка и прилегающая территория блокированы. О пострадавших не сообщается.

Life News сообщает, что захватчик - 46-летний Александр Вдовин, который является держателем векселей на сумму 23 млн руб. Узнав об отзыве лицензии банка, он явился за своими деньгами с винтовкой "Сайга" в руках. По словам источника в правоохранительных органах, захвачены три человека: управляющий отделения, кассир-операционист и уборщица.

Отзыв лицензии у банка "Западный"

Ранее сегодня Банк России своим приказом отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Западный" (Москва). Причиной отзыва названа существенная недостоверность отчетности банка и выявленные в ходе проверки нарушения.

Банк "Западный" является участником системы страхования вкладов. В АСВ сообщили, что выплаты вкладчикам начнутся не позднее 5 мая 2014г. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат компенсаций АСВ намерено использовать банк-агент, который будет определен не позднее 25 апреля 2014г.

Число клиентов - физических лиц "Западного" оценивается более чем в 367 тыс., объем вкладов физических лиц - в 23,5 млрд руб. По величине активов ОАО "Банк "Западный" на 1 апреля 2014г. занимал 142-е место в России. Президентом финансовой организации является бывший депутат от КПРФ Владимир Семаго.

Ранее в управление банка "Западный" были переданы семь московских и три региональных (Томск, Горно-Алтайск, Санкт-Петербург) офиса оставшегося без лицензии Банка проектного финансирования. В марте 2014г. "Западный" увеличил собственный капитал на 400 млн руб. за счет привлечения субординированного займа.

Банк "Западный" был зарегистрирован в 1993г., а в 2005г. стал участником системы страхования вкладов. До осени 2013г. его контролировал Дмитрий Леус, которому в разное время принадлежало до 70% акций "Западного".

Осенью прошлого года Леус продал свою долю почти в 20% другому акционеру Александру Григорьеву. Тогда же банк получил предписание от Банка России о необходимости докапитализации. Топ-менеджеры заявляли о том, что намерены стать универсальным банком, до этого организация активно развивала розницу, привлекая вклады у населения и выдавая потребительские и ипотечные кредиты.

Банк "Западный" привлекал в капитал известных на рынке финансистов. Так, в прошлом году одним из его акционеров стал гендиректор "Уралсиб Кэпитал" Марк Темкин (его доля составляла 22,4%). В разговоре с РБК Темкин подчеркивал, что это его личная инвестиция. Но источники, близкие к банку "Западный", говорили РБК, что таким образом собственники докапитализировали банк, напрямую они этого сделать не могли из-за несоответствия каким-то требованиям ЦБ, например, по финансовому положению.

В 2004г. Леус был приговорен к четырем годам лишения свободы за манипуляции со счетами ЦБ Туркмении. В 2006г. он вышел из заключения досрочно и вернулся в банковский сектор, став совладельцем и председателем совета директоров "Западного".

Сейчас в список акционеров входят Марк Темкин (22,4%), Антон Тарасов (19,97%), председатель совета директоров и президент Семаго (9,99%), Николай Карпенко (9,95% через ООО "НПКК "Тектон-Ч"), Сергей Хавкунов (9,93%), Григорий Мироненко (7,38%), председатель правления Виктор Хребет (9,25%).

top.rbc.ru/incidents/21/04/2014/919324.shtml

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Вс апр 27, 2014 1:27 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Путин велел вывести из Россельхозбанка "токсичные долги"

Власти должны определиться с будущим Россельхозбанка - его нужно либо "санировать, очистить" и сохранить в нынешнем виде, либо превратить в "обычное коммерческое финансовое учреждение". Об этом заявил президент России Владимир Путин на заседании Госсовета по проблемам сельских поселений.

Глава государства особо подчеркнул, что считает необходимым вывести из Россельхозбанка так называемые токсичные долги, то есть кредиты, условия кредитных соглашений по которым не выполняются, а заемщики задерживают выплаты начисленных процентов и основного долга.

"Я не думаю, что есть смысл все так называемые токсичные долги заводить в Россельхозбанк, мы его окончательно угробим. Зачем? Это очень опасное дело. Наоборот, надо оттуда выводить эти токсичные долги", - заявил президент.

Он отметил, что в случае превращения в "обычный банк" Россельхозбанк не сможет работать как специализированное финансовое учреждение.

"Или из него делать агентство какое-то специализированное, а всю чисто банковскую сферу выводить. Нам нужно принять окончательное решение в этом смысле. Это очевидно", - добавил глава государства.

В свою очередь вице-премьер Аркадий Дворкович заявил, что для решения проблемы "плохих" долгов Россельхозбанка, насчитывающих около 50 млрд руб., необходимо принять отдельное финансовое решение.

"В настоящее время у хозяйств - сильнейшая закредитованность, возникшая после трех неудачных лет с точки зрения природных условий, к которым добавились некоторые вызовы, связанные со вступлением России в ВТО. Мы представим эти расчеты, и дальше вопрос - за поддержкой руководства исполнительной власти страны, а также Госдумы, чтобы найти эти средства в бюджете", - сообщил он.

Сам Россельхозбанк (РСХБ) рассчитывает получать госденьги в капитал еще четыре года. Минсельхоз уже направил в правительство предложение вложить в капитал РСХБ в течение четырех лет 77 млрд руб. бюджетных средств. Предложение о докапитализации содержится в проекте постановления правительства о развитии сельского хозяйства, опубликованном на едином портале проектов нормативных актов. В этом году РСХБ может получить 40 млрд руб., в 2015г. — 20 млрд, в следующие два года — еще 17 млрд руб.

В четверг, 17 апреля, в Минэкономразвития прошло совещание, на котором обсуждалась поддержка РСХБ. Представитель Минэкономразвития сообщил, что "совещание носило рабочий характер и о деталях пока говорить рано".

Однако Минсельхоз пока не обсуждал идею увеличения капитала РСХБ с Минфином и правительством, знают два источника РБК в этих ведомствах.

"Проект не согласован с Минфином", — подтвердил РБК замминистра финансов Андрей Иванов. Глава ведомства Силуанов еще в декабре 2013г. говорил, что бюджетные деньги не помогают РСХБ: по расчетам Минфина, с 2009 по 2012гг. бюджет вложил в капитал банка более 100 млрд руб., однако это никак не улучшило ситуацию. Министр финансов даже предложил оценивать качество работы топ-менеджмента банка по тому, как улучшается качество активов. И предоставлять финансовую поддержку, только если менеджмент выполняет поставленные перед ним задачи. Силуанов тогда говорил, что менеджмент банка прикладывает недостаточно усилий, чтобы улучшить качество работы банка.

Тем не менее источник в правительстве сообщил РБК, что государство, скорее всего, поддержит РСХБ и вольет деньги бюджета в капитал банка. РСХБ не смог прокомментировать ситуацию.

Основной риск РСХБ, по мнению министра финансов, — возможное нарушение норматива достаточности капитала Н1, так как банку надо досоздавать резервы под проблемные ссуды, объем которых Силуанов оценивал в 150 млрд руб.

Согласно отчетности банка по международным стандартам за 2013г., доля просроченных кредитов свыше 90 дней (с учетом тех, которые находятся в портфеле под наблюдением) составляет 14,9%. С учетом уровня резервов в 8,3% они покрываются лишь на 56%, указывает аналитик Fitch Александр Данилов. В абсолютном выражении незарезервированная часть просроченных кредитов составляет 91 млрд руб. Это только те кредиты, которые являются проблемными сейчас. Однако у РСХБ есть еще кредиты, которые могут стать проблемными.

"Потенциально проблемные кредиты под наблюдением, за исключением уже учтенной сильно просроченной части, составляют 115 млрд руб. Таким образом, дополнительный капитал позволил бы досоздать резервы, а также, возможно, частично был бы использован для роста", — говорит Данилов.

Последний раз РСХБ получил из госбюджета 30 млрд руб. в конце 2013г. Тогда необходимость в капитале банк объяснил повышенными отчислениями в резервы по кредитам, выданным в регионах, которые пострадали от наводнения на Дальнем Востоке осенью прошлого года.

Сейчас у РСХБ пока нет острой нужды в капитале: достаточность основного капитала — Н1.0 — на 1 апреля была 16,43% при минимально разрешенном уровне 10%. Согласно принятой стратегии, размер капитала к 2020г. должен достигнуть 400 млрд руб. с нынешних 244 млрд руб.

top.rbc.ru/economics/21/04/2014/919427.shtml

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Вс апр 27, 2014 1:29 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Челябинских «чекистов» поставили в тупик

Рассказывают, что в управление ФСБ по Челябинской области в последние дни пришло несколько заявлений приблизительно следующего содержания:

«Я, такой-то, взял в банке кредит, но тогда я не знал, что учредители у банка - иностранные компании, головные офисы которых находятся в странах-участницах НАТО. Я не против того, чтобы погасить кредит, но не могу, поскольку данные деяния попадают под статью 275 УК РФ, а именно – оказание финансовой помощи иностранному государству, международной либо иностранной организации или их представителям в деятельности, направленной против безопасности Российской Федерации».

Далее идет примечание, что по закону лица, совершившее преступления, предусмотренные данной статьей, освобождаются от уголовной ответственности, если они известили об этом органы власти. Все это расписано на четыре страницы, с подробным обоснованием.

Сейчас в УФСБ думают, что делать с этими заявлениями. Дело в том, что составлены они очень грамотно (и как под копирку, а значит, работал один юрист), и формально получается, что авторы правы. С другой стороны, если создать прецедент, может разразиться крупный скандал. На принятие решение у контрразведчиков есть 10 дней.

yaplakal.com/forum1/topic791148.html

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Вт апр 29, 2014 16:29 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Генпрокуратура признала рост самоубийств в России следствием кредитного рабства
Замгенпрокурора Буксман потребовал ужесточить контроль над банками
25.04.14 17:01

Москва, Апрель 25 (Новый Регион Алексей Усов) – Генпрокуратура РФ признала проблему закредитованности населения. Рост количества самоубийств связан с невыплаченными долгами, заявил сегодня первый замгенпрокурора РФ Александр Буксман. По мнению Генпрокуратуры, ситуация требует усиления контроля над банковской деятельностью. Представитель надзорного органа сообщил, что только за прошлый год было вскрыто 3,5 тысячи нарушений со стороны кредитных организаций и возбуждено больше ста уголовных дел.
«В 2013 году прокурорами только в кредитно-финансовой сфере было вскрыто 3,5 тысячи нарушений, по которым внесено 600 представлений, тысяча виновных лиц привлечены к ответственности, и по материалам возбуждено более сотни уголовных дел» – рассказал прокурор на международной конференции, посвященной вопросам исполнения кредитными организациями требований российского законодательства.
Первый замгенпрокурора РФ Александр Буксман подчеркнул: «Тревогу вызывают нарушения, допускаемые кредитными организациями при осуществлении потребительского кредитования, рассчитанного на широкие слои населения... При этом все еще включаются условия, ущемляющие права потребителей. В том числе дающие право банка в одностороннем порядке изменять проценты не в меньшую сторону, а также предоставление кредитов, с заведомо непосильными условиями кредитования для заемщика», приводит его выступление агентство ПРАЙМ.
«Статистика суицидов растет в стране в целом, в том числе связанных с невозможностью погасить кредитные обязательства перед банком. Поэтому требуется видимо повышение эффективности банковского надзора в этой части и прежде всего упреждения от подобного рода нарушений», – сказал первый замглавы Генпрокуратуры РФ.
По данным Генпрокуратуры, 34 миллиона граждан РФ, или около половины экономически активного населения, обременены кредитами более чем на 9 триллионов рублей. В среднем на погашение задолженности у граждан РФ уходит до трети личных доходов. Просроченная задолженность по кредитам за прошлый год выросла на 40%.
Прошлой весной Центробанк насчитал в портфелях российских банков 426,6 млрд рублей проблемных розничных кредитов (ими считаются ссуды, платежи по которым просрочены на 90 дней и больше).
Еще год назад Национальное бюро кредитных историй зафиксировало катастрофический рост проблемных кредитов. За первые шесть месяцев прошлого года объем «просрочки» вырос на 92 миллиарда рублей. В некоторых регионах доля трудоспособного населения, получившего кредиты, близка к 100%, а всего по стране с невыплаченными кредитами жили 45% экономически активного населения. Причем каждый десятый заемщик успел оформить на себя больше пяти кредитов.
Данные Национальной службы взыскания (НСВ) свидетельствуют, что рост проблемных кредитов значительно превышает данные, озвученный сегодня Генпрокуратурой. Исследование НСВ показало, что за 2013 – начало 2014 года количество «проблемных» должников утроилось в сравнении с 2012 годом.
Доступные кредиты оказались наркотиком сильнее героина, а судьбы людей, легкомысленно попавших в кредитную кабалу, не менее трагичны, чем судьбы «системных» наркоманов и их семей. Страдают даже невиновные люди, не имеющие долгов перед банками и конторами «микрозаймов».
Самая жуткая история произошла в начале апреля в Санкт-Петербурге. 11-летняя девочка выбросилась из окна 10 этажа, оставив родителям записку: «Бегите. Спасайтесь. Мы должны им 83 тысячи».
Оказалось, что у этой семьи долгов не было, но они въехали в съемную квартиру, в которой был зарегистрирован должник – сын хозяйки жилплощади. И новых жильцов стали атаковать коллекторы, выбивая из них долги посторонних людей. Судя по развитию событий, коллекторы сознательно нарушали закон, угрожая по телефону ребенку.
6 апреля мама ребенка с мужем поехала за продуктами. 11-летняя девочка вышла гулять с подругами, но вскоре вернулась, чтобы одеться теплее. Через некоторое время вернулись родители, но все, что они нашли – это открытый балкон, собаку и наушники дочери.
Ребенка чудом удалось спасти. Банк признал, что долг существует у другой семьи, но отказался «сдать» коллекторов, которые могли стать причиной попытки самоубийства.
В те же дни в Кузбассе из-за долга банку повесилась учительница музыки из города Осинники. Она узнала, что ее школу могут закрыть и она останется без денег с ипотечным кредитом.
Таких историй – десятки в ежедневной криминальной хронике. 25-летний парень хотел показать своей девушке, что «состоялся как мужчина», говорил ей, что работает, а сам подделывал справки о зарплате и постоянном месте работы, чтобы получать кредиты. Затем его нашли в лесу за родной деревней в запертой машине и со шлангом от выхлопной трубы внутри...
В Москве коллекторы довели школьника до нервного срыва, когда регулярно встречали ребенка у порога школы и грозили, что всем расскажут про его родителей-должников, если они не погасят задолженность.
Их коллеги из Подмосковья додумались до еще более изощренного метода. Они стали звонить соседям пенсионерки с долгом и пугать их тем, что если они не уговорят соседку вернуть долг, у их детей начнутся проблемы во дворе с «неизвестными хулиганами».. Лишь вмешательство полиции остановило коллекторов. Тогда выяснилось, что у старушки не было долга вообще. Коллекторы перепутали адрес.

Кемеровский шахтер с зарплатой в 30 тысяч рублей взял три кредита на миллион и ежемесячные выплаты только по одному из них превышали 37 тысяч. Затем шахтера нашли в кредитном авто с ножом в горле, следователи признали смерть самоубийством. А жена с зарплатой в 5000 рублей и четырьмя детьми узнала: в банковских договорах прописано, что в случае смерти заемщика долг банкам платят его наследники. Тридцатилетняя жительница Новгорода попыталась в день рождения дочери убить себя и девятилетнюю именинницу. Следователи выяснили, что неудавшаяся детоубийца и самоубийца работает лаборанткой за 18 тысяч рублей и уже несколько лет живет на «микрокредиты», годовые проценты по которым достигают 900%. Даже земельный участок под сад, на котором произошла трагедия, был куплен в кредит.
Никто не считает, сколько самоубийств происходит в России из-за кредитов. Тем более нет официальной статистики о продаже собственных органов или случаях мошенничества.
При этом российские законодатели вместо реальных мер по решению проблемы закредитованности населения, предлагают лишь популистские меры, блокируя реальные механизмы.
Несколько законов, которые могли бы облегчить участь тех, кто попал в кредитное рабство, уже несколько лет «лежат под сукном» в Госдуме или в правительстве. А один из таких законопроектов – закон о банкротстве физлиц – за годы корректировок был выхолощен «банковским лобби» настолько, что превратился в инструмент, которым смогут воспользоваться очень немногие. При этом стоимость обслуживания процедуры банкротства может сравниться с суммой самого долга. Но даже этот закон до сих пор не принят. Существует также институт «финансового омбудсмена». Но юридически этого института до сих пор нет.
Зато прошлой осенью депутаты и чиновники внезапно «потеряли» поправки к законопроекту «О потребкредитовании», которые должны были ограничить ростовщические ставки банков. Из принятой во втором чтении версии пропали и другие нововведения, которые должны были защитить заемщиков. Например – идея об отмене штрафов для заемщиков, ограничения для коллекторов и нормы о защите «ипотечных» клиентов. Какие силы смогли заблокировать эти поправки, не смогли объяснить ни в правительстве, ни в ЦБ, ни в Госдуме.

nr2.ru/society/495576.html

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Пт июл 04, 2014 0:03 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Кредиты Сбербанку станут вечными

Правительство внесло в Госдуму законопроект, предоставляющий право госбанкам, получившим субординированные кредиты в 2008 г., конвертировать их в привилегированные акции. При этом Сбербанк получит право выбирать - конвертировать ли заем в префы или продлевать его каждые 50 лет по фиксированной низкой ставке.

Правительство внесло в Госдуму проект изменений в закон "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации". Поправки, в частности, предусматривают возможность конвертации в привилегированные акции субординированных займов, которые Внешэкономбанк в 2008г. предоставил банку ВТБ и Россельхозбанку. Особенность этих префов будет заключаться в том, что на них не будут распространяться требования об обязательном определении в уставе акционерного общества размера дивиденда и (или) стоимости, выплачиваемой при ликвидации общества.

Для Сбербанка, который в законопроекте прописан отдельно, предоставлена возможность выбирать между конвертацией займов в префы и пролонгацией кредита на 50 лет с возможностью после пролонгировать его снова. Ставка кредита установлена на уровне 6,5% годовых.

В разгар кризиса в 2008г. Сбербанк получил субординированный кредит ВЭБа на 500 млрд руб., ВТБ - 200 млрд руб. Кредиты были выданы под 8% годовых сроком до 31 декабря 2019 года. В июле 2010 года ставка была снижена до 6,5% годовых.

Кроме того, кредиты получили Газпромбанк (90 млрд руб.), Альфа-банк (40 млрд руб.), Россельхозбанк (25 млрд) и другие. Всего для поддержки банковской системы страны ВЭБ выдал 400 млрд руб. 17 банкам. Сбербанк уже погасил часть долга (200 млрд руб.), а Газпромбанк конвертировал часть кредита (50 млрд руб.) в префы.

В мае 2014г. во время Петербургского экономического форума президент Владимир Путин объявил, что Сбербанк и ВТБ получат возможность конвертировать кредиты ВЭБа в префы, после чего эти средства смогут быть учтены в капитале первого уровня. Субординированные кредиты начинают вычитать из капитала за 5 лет до их погашения по 20% в год. Для банков, получивших помощь в 2008г., этот срок наступает 1 января 2015г., поэтому, как ранее говорил зампред ЦБ Василий Позднышев, решение о том, останутся ли эти кредиты в старой юридической форме или будут переведены в бессрочные, надо принять в этом году.

Если ВТБ склоняется к идее конвертировать свой кредит в префы, то Сбербанк, как ранее говорил зампред банка Александр Морозов, не хотел бы размывать доли действующих акционеров и предпочитает конвертации пролонгацию.

"Ранее заместитель президента - председателя правления банка ВТБ Герберт Моос комментировал, что для банка более интересен вариант конвертирования субординированных кредитов в привилегированные акции. При этом свойства привилегированных акций в случае конвертации должны быть приближены к обыкновенным акциям, чтобы больше соответствовать критериям капитала первого уровня по "Базелю III", - говорится в комментарии, предоставленном пресс-службой ВТБ.

Решение правительства представляется "нелогичным и неправильным с точки зрения ответственности использования выделенных средств ФНБ и с точки зрения бюджетной дисциплины", говорит партнер ФБК, директор Института стратегического анализа Игорь Николаев, "одно дело, когда это понятный механизм, предусматривающий оплату процентов, а другое дело - конвертация, результатом которой будет недопоступление средств или уменьшение средств ФНБ".

Текущая стоимость кредитов "даже ниже ключевой ставки, причем никаких гарантий, что ставку по ним нельзя будет снизить в будущем, нет", отмечает эксперт (пересмотр ставки возможен по соглашению сторон после 31 декабря 2019 года). Вся операция с пролонгацией и префами с точки зрения государства представляет собой перекладывание из одного кармана в другой, добавляет директор казначейства Промсвязьбанка Дмитрия Спрысков.

Сбербанк отказался от комментариев.

top.rbc.ru/economics/27/06/2014/933276.shtml

это называется БАНКРОТСТВО...

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Вт июл 08, 2014 1:23 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Центробанк добрался до «карманных банков» Петербурга
07.07.2014 18:36

Из трех банков, у которых 7-го июля отозвали лицензии, два – «Фининвест» и «Евросиб» – зарегистрированы в Северной столице и объединены частыми упоминаниями депутата Государственной думы Романа Ванчугова. По мнению опрошенных «Фонтанкой» экспертов, все справедливо: ЦБ РФ закрывает так называемые «карманные банки», кредитовавшие реальный бизнес своих владельцев с высоким риском для денег и своих, и вкладчиков.
Банки-петербуржцы
7-го июля Центробанк в продолжение своей политики по зачистке банковского сектора от слабых игроков избавил рынок еще от трех участников. На этот раз лицензии отозваны у московского банка «ИстКом-Финас» и двух петербуржских финансовых организаций: «Банка Фининвест» и «Евросиб банка».
Не обошлось и без сюрпризов – один из закрытых банков принадлежал ранее федеральному депутату из Ленобласти Роману Ванчугову. Теперь банк находится под контролем человека по имени Максим Ванчугов. А второй закрытый петербургский банк молва связывает с бизнес-группой, якобы также не чуждой Ванчуговым.
Оба петербургских банка переехали в город после своего основания. «Евросиб банк» был основан в Пскове, прежде носил название ОАО «КАБ «Псковбанк», а новое имя получил после смены собственника. По информации базы данных СПАРК, основной владелец компании – Антон Цеханский, которому принадлежит порядка 86% в уставном капитале «Евросиб банка». Цеханский же через ООО «Альянс» контролирует 100% акций ЗАО «Евросиб». И в этом – первая интрига происшедшего.
ЗАО «Евросиб» известна всей России в качестве одной из ведущих транспортно-логистических компаний России. ЗАО «Евросиб» предоставляет услуги в сфере железнодорожных перевозок, владеет вагонным парком из 13,4 тыс. единиц подвижного состава, оперирует двумя терминально-логистичскими комплексами в Санкт-Петербурге (Шушары) и Новосибирске. «Евросиб» был создан убитым в середине 90-х в Петербурге бизнесменом Николаем Никитиным, сегодня группой «Евросиб» управляет Дмитрий Никитин. Это волевой и очень современный топ-менеджер, который, прежде всего, сумел поставить бизнес так, что за последнее десятилетие «Евросиб» не попадал ни в одну скандальную историю.
За одним исключением – неожиданно у «Евросиба» появился тёзка.
Проблемный тёзка
Об этом в бизнес-сообществе не говорили вслух. Дело в том, что ситуация, по сведениям «Фонтанки», оказалась весьма щекотливой в том смысле, что юридическими механизмами заставить новый «Евросиб» переименоваться во что угодно «неевросибовское» не получилось. Неюридические механизмы Дмитрий Никитин, по нашим сведениям, не использует – во всяком случае, никогда ни о чём подобном широкой общественности известно не было.
Неформальные источники рассказывали, что представители «настоящего» «Евросиба» неоднократно настоятельно рекомендовали тёзке поменять имя – но безуспешно. Эта ситуация длилась несколько лет и ни к чему не привела. Более того, в Петербурге появилась ещё и страховая компания ЗАО «Евросиб-страхование», какой-то офис которой, говорят, даже расположился по соседству с каким-то офисом «настоящего» «Евросиба». Что не могло не сделать ситуацию ещё более напряжённой.
Но время руками Центробанка всё расставило по своим местам. Транспортный «Евросиб» успешно работает, а банк «Евросиб» и заодно «Фининвест» лишились лицензий. Что особенно интригует, если верить слухам, будто оба банка связаны одной фамилией Ванчугов – ведь никаких юридических связей между ними нет. Что не помешало им лишиться лицензий одновременно.
Предупреждали давно
Как выяснилось, в определенных кругах о проблемах «Евросиб банка» было известно еще ноябре прошлого года. Так, 27 ноября депутат псковского областного собрания депутатов от фракции ЛДПР Сергей Макарченко, ссылаясь на близкие к Центробанку источники, писал в своем блоге в ЖЖ, что «Евросиб банк» «может в скором времени лишиться банковской лицензии».
Отзыв лицензии он объяснял тем, что после смены владельца банк приступил к обналичиванию денежных средств. Депутат написал, что таких операций банк осуществил «огромное количество».
Отчетность компании за 1 квартал 2014 года показывает убыток в объеме 2, 474 млн рублей. А по итогам 2013 года банк выходил в прибыль на уровне 15 474 млн рублей. Общий объем пассивов «Евросиб банка» равен 1,9 млрд рублей. Порядка 700 млн рублей банк занял у физических лиц, разместивших в банке свои средства на долгосрочный период. Большая доля активов банка сосредоточена на корреспондентских счетах в ЦБ РФ – 453 млн рублей. В качестве долгосрочных кредитов корпоративным клиентам выдано 490 млн рублей. По активам банк занимает 646 место в России.
В Центробанке утверждают, что в течение года неоднократно выявляли нарушения законодательства о противодействии коррупции и отмыванию доходов, полученных преступным путем – банк не направлял в ЦБ РФ сведения об операциях клиентов, подлежащие обязательному контролю. Также банк выдавал кредиты с высокой долей риска, не создавая под них резервы в адекватном объеме. В отчетах банка не содержалось достоверной информации об истинном финансовом положении кредитной организации.
Из Саратова в Петербург
Путь «Банка Фининвест» в Санкт-Петербург был еще более долгим. Согласно базе данных СПАРК, зарегистрированному 11 октября 2011 года в Саратове банку при рождении было дано имя «Мокроус-Банка». После нескольких переименований 27 декабря 2007 года банк попал в руки Романа и Максима Анатольевичей Ванчуговых. Уже в начале февраля следующего года банк получил название, которое носил до отзыва лицензии. По всей видимости, новым владельцам показалось, что новое имя поможет банку укрепиться на рынке Петербурга, куда «Банк Фининвест» пришел в год переименования. Уже через два года у саратовского кредитного учреждения появился офис на Невском проспекте, а в апреле 2011 года его «голову» перенесли в Москву.
Весной прошлого года «Банк Фининвест» получил прописку на улице Нахимова Васильевского острова Санки-Петербурга. Переезд может быть связан с бизнес-интересами владельцев банка. Так, человек по имени Максим Ванчугов владеет долями в уставном капитале зарегистрированных в Петербурге строительной компании ООО «Ленсоцжилстрой», ООО «Столица», подготавливающей строительные участки и ООО «Невис плюс», занимающееся оптовой торговлей. До отзыва лицензии банк через ЗАО «Фининвест Капитал» и ООО «Фининвест» находился под контролем Максима Ванчугова. Роман Ванчугов вышел из капитала «Банка Фининвест» еще в 2011 году, перед тем, как прошел в Госдуму РФ от Справедливой России.
Однако даже наличие бывшего собственника в парламенте не спасло банк от отзыва лицензии. ЦБ РФ считает, что банк предоставлял недостоверную отчетность. «Кредитная организация проводила высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводит к полной утрате его собственных средств (капитала)», – говорится в пресс-релизе регулятора. В ЦБ РФ посчитали, что у банка отсутствуют перспективы финансового восстановления, а санация обойдется дороже ликвидации.
Объем пассивов «Банка Фининвест» – 28 млрд рублей. Отчетность банка говорит о том, что основную и немалую часть ресурсов он черпал из карманов физических лиц: 11 млрд – депозиты физических лиц сроком на 1-3 года. И около 11 млрд рублей банк выдал кредитами корпоративным клиентам на тот же срок. Кредиты физическим лицам составляют всего 63 млн рублей. По активам банк занимает 175 место в России.
Возможные последствия
Эксперты считают, что лишение лицензий двух петербургских банков укладывается в общую тенденцию очищения рынка от «карманных» банков, обслуживающих интересы своих владельцев. «Основные риски этих банков заключены в кредитах бизнесу своих собственников в реальном секторе экономики», – сказал начальник аналитического отдела инвестиционной компании «ЛМС» Дмитрий Кумановский.
По сведениям «Фонтанки», собственный бизнес владельцев лишившихся сегодня лицензий петербургских банков – в частности, масштабное строительство жилых домов в Петербурге. Например, в 2009 году наши коллеги из федеральных СМИ писали про массовую скупку земельных участков в районе Ленинского проспекта. Среди неожиданных, по мнению журналистов, покупателей выступило некое ООО «Орбита», которое приобрело 2 участка общей площадью примерно в 3.5 Га за 7.6 миллиона долларов. «КоммерсантЪ» тогда писал:
«По данным ЕГРЮЛ, собственником ООО "Орбита" является его генеральный директор Ирина Безбородова. В Фонде имущества рассказали, что компания аффилирована с ООО "Сервис-строй", одним из победителей последних торгов в июле этого года. Тогда эта малоизвестная компания, собственником которой, по данным ЕГРЮЛ, является предприниматель Татьяна Билалова, приобрела также по начальной цене в 235 млн рублей ($7,3 млн) участок площадью около 3 га на том же Ленинском проспекте…»
Татьяна Билалова до недавнего времени была совладелицей лишённого лицензии банка «Евросиб». А в районе Ленинского проспекта известная в Петербурге группа компаний «Город» строит сейчас жилой комплекс «Ленинский парк».
Та же Татьяна Билалова является совладелицей агентства недвижимости «Городская недвижимость», среди указанных на сайте партнёров которого указана и группа компаний «Город» и другие известные в девелоперском сообществе бренды. Кроме того, «Городская недвижимость» является одним из клиентов банка «Фининвест».
В общем, отзыв лицензий у этих банков может иметь шумные социальные последствия.

fontanka.ru/2014/07/07/172/

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Сб июл 12, 2014 22:53 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Я давно слежу за событиями вокруг Мособлбанка и на днях пообщался с одним знающим ситуацию человеком. Некоторые факты, которые он изложил мне, не совсем сходятся с растиражированными в СМИ версиями и логикой развития этого скандала. Предлагаю ознакомиться с его точкой зрения (добавил от себя для понимания общеизвестные факты и числа).


Новые факты о скандале вокруг Мособлбанка

С момента самого громкого банковской скандала последнего времени еще не прошло и 2-х месяцев, но домыслы и фантазии вокруг исчезнувших и появившихся активов продолжают будоражить умы и вкладчиков и журналистов и все банковское сообщество.

За это время с балансом Мособлбанка произошли изменения: если по данным на 1 мая 2014 года активы банка едва превышали 71 млрд рублей, а вкладов физических лиц числилось на сумму примерно в 19,5 млрд, то уже по данным на 1 июня активы выросли до почти 227 млрд рублей, а вклады приросли до почти 94 млрд рублей. То есть на балансе были отражены «те самые» 60 млрд рублей неучтенных вкладчиков плюс то, что прибавилось органическим способом в мае.

Напомним, что впервые о существовании «виртуальных» забалансовых вкладов объявила газета «Ведомости» 7 мая 2014 года с многочисленными ссылками на неназванных и анонимных источников, «знакомых с ситуацией и которые, в свою очередь, были знакомы с источниками, которые...».

Воспользуемся и мы неназванными источниками, как и приличествует в таком случае. Попытаемся развенчать некоторые мифы, воспринимаемые сегодня как неопровержимые факты и восстановить хронологию главных событий.

Миф №1. ЦБ РФ дал предписание Мособлбанку поставить на учет виртуальные вклады.

Как рассказал источник, близкий к ЦБ РФ и Мособлбанку, на самом деле ЦБ РФ не давал никаких предписаний Мособлбанку с требованием постановки на баланс вкладов. Решение об этом было принято внутри банка в апреле этого года.

Миф№2. Забалансовые вклады всплыли в мае после решения о санации и приходе в банк структур братьев Ротенбергов в лице СМП-Банка.

После выверки реестра АСВ в конце апреля денежные средства были отражены на счете требования к Председателю Правления Мособлбанка Виктору Янину, который в дальнейшем передал в ОАО «РФК» свои акции в счет погашения задолженности, а денежные средства зачислил на счета физических лиц, рассказывает источник.

Миф №3. Бывшие владельцы Мособлбанка ждали решения ЦБ РФ.

На самом деле владельцы Мособлбанка вели переговоры о передаче бизнеса структурам СМП-Банка. В итоге три банка — Мособлбанк, Инресбанк и ФинансБизнеБанк - были переданы новым собственникам еще до объявления о санации.

Далее хронология выглядит следующим образом:

21 мая 2014 года решение о санации было принято, санатором назначен СПМ-Банк, получивший около 100 млрд рублей на данную процедуру. Как говорит источник, решение о санации банка было все таки неожиданным, также как и требование о продаже банка СМП-Банку, озвученное в АСВ. Таким образом, решение ЦБ РФ о санации было принято после появления в Мособлбанке новых собственников.

В конце мая во владение СМП-Банку был передан весь Холдинг РФК. Напомним, что Холдинг, помимо Мособлбанка и Инресбанка, владел множеством бизнесов в самых разных отраслях экономики: в девелопменте, строительстве, коммунальной сфере, в медицинской, в страховой, в туристической. Холдинг располагал инвестиционными, микрофинансовыми компаниями, ломбардом, транспортными, медийными и другими активами. Еще в 2013 году стоимость данных активов — помимо банков — превышала 70 млрд рублей.

По состоянию на 1 июля 2014 года по данным из официального отчета в АСВ, представленного санатором Мособлбанка, сказано, что 96,8 млрд рублей полученных на санацию средств, 49 млрд руб. были инвестированы в высоколиквидные облигации, около 32 млрд был выданы как межбанковские кредиты. Еще около 16 млрд рублей было зарезервировано на выплату вкладчикам. Большая часть из этой суммы уже выплачена.
Получается, что на данный момент стоимость переданных активов значительно превышает возникшие требования по выплатам, но достаточна для компенсации будущих требований.

кто-то...

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Пн июл 14, 2014 12:08 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Ни дать, ни взять
Центробанку все труднее кредитовать коммерческие банки

Банк России предупредил об опасности нехватки у коммерческих банков ресурсов для рыночного обеспечения кредитов ЦБ. Зависимость банков от кредитов Центробанка возрастает, поэтому проблемы с залогом неизбежно приведут к проблемам с получением средств и росту стоимости денег. Чтобы избежать такого развития событий, ЦБ придется изобретать новые, нерыночные способы кредитования банков.

«Временное ухудшение ситуации на российском финансовом рынке в первом квартале 2014 года привело к незначительной переоценке портфеля ценных бумаг кредитных организаций (55 млрд руб., или менее 1% портфеля), однако более заметным последствием рыночного шока стало уменьшение количества новых облигационных выпусков и рост объема реализованных оферт. В результате объем долговых ценных бумаг в портфелях банков уменьшился за март 2014 года с 6,3 трлн до 6,2 трлн руб., — отмечается в опубликованном 8 июля Обзоре финансовой стабильности. — В случае сохранения вышеназванных тенденций во второй половине текущего года может обостриться ситуация с нехваткой у банков рыночного обеспечения для операций рефинансирования с Банком России».

«Дефицит залоговых средств у банков отрицательно влияет на экономику в целом, — указывает директор департамента управления ресурсами Инвестторгбанка Олег Тежельников. —

Чем дороже ресурсы, тем дороже банковские кредиты».

«Недостаток финансирования может повлиять на стоимость кредитов, в том числе ипотечных, — предупреждает начальник казначейства банка МИА (Московское ипотечное агентство) Сергей Черняков. — Он может проявиться в виде увеличения процентных ставок и сокращения темпов кредитования».

Нарушения в процессе снабжения банков ликвидностью могут наложиться по времени на экономическую стагнацию.

Банк России и так многие упрекают в том, что он якобы убивает экономический рост в угоду борьбе с инфляцией. В качестве доказательства приводится высокая ключевая ставка ЦБ. Излишне высокой она считалась еще в прошлом году, когда рост ВВП составил всего 1,3% при ключевой ставке 5,5% и ставке рефинансирования 8,25% (правда, де-факто эта ставка имела скорее справочную роль весь 2013 год). 3 марта 2014 года для противодействия падению курса рубля ключевая ставка была повышена до 7%, сейчас она равняется 7,5%.

При этом основная проблема кредитования реального сектора экономики заключается не в слишком дорогих деньгах на межбанковском рынке, а в недостатке проектов, под которые банки обоснованно могли бы ссужать деньги реальному сектору под процент, близкий к ключевой ставке. Это обусловлено недостатком конкуренции в экономике, институциональной ее слабостью, чрезмерным административным давлением, а теперь еще и экспансионистской внешней политикой.

Банк России с самого прихода на пост его главы Эльвиры Набиуллиной, не снижая ставок, по сути, смягчал монетарную политику, облегчая возможности получения кредитов коммерческими банками за счет расширения круга активов, пригодных в качестве залога. Тем самым он мог регулировать объем и стоимость ресурсов на межбанковском рынке, не обваливая рубль и не раскручивая инфляцию. Но в условиях внешних шоков и его возможности небеспредельны.

Финансовые ограничения нынешнего года ощутили на себе прежде всего небольшие и средние банки. «Большая часть обеспечения находится у крупных банков, у которых также больше возможности привлекать рефинансирование и через другие инструменты ЦБ (у крупных игроков выше рейтинг, а также большее число крупных заемщиков с хорошими рейтингами, под кредиты которым можно также привлечь ресурсы ЦБ), — напоминает главный аналитик Бинбанка Наталия Шилова. — У средних и мелких банков, несмотря на относительно умеренные показатели по системе в целом, ситуация может быть сложнее».

«Ситуация с ликвидностью в российских банках в первой половине 2014 года была достаточно напряженной, — признает Черняков. — Связано это с сокращением объема обращающихся на рынке ценных бумаг, которые банки использовали для получения ломбардных кредитов Банка России или операций репо (кредиты под залог имущества или ценных бумаг, обладающих рыночной стоимостью. — «Газета.Ru»).

В связи с этим стали пользоваться популярностью более дорогие кредиты Банка России под нерыночные активы или поручительства.

МИА привлекал во втором квартале 2014 года кредиты Банка России, предоставляемые под поручительство. Это было связано как с необходимостью продолжения ипотечного кредитования, так и в связи с выкупом облигаций банка по оферте».

Если у коммерческих банков начнут иссякать средства для залогового обеспечения, это может стать еще большей проблемой, учитывая, что при сокращении возможностей заимствований за рубежом зависимость банков от денег ЦБ серьезно выросла и продолжает расти.

«С начала 2013 года объем предоставленной коммерческим банкам ликвидности со стороны ЦБ в рамках проведенных аукционов недельного репо вырос с 1 трлн до 2,5–3,0 трлн руб.», — отмечает исполнительный директор компании EXNESS Виктор Масалов. «В условиях замедления роста других источников кредитные организации увеличили долю средств Банка России в пассивах с 5,8% на 1 октября 2013 года до 8,4% на 1 мая 2014 года», — указывается в обзоре. «По нашим оценкам, на начало июня задолженность перед ЦБ и Минфином (учитывает объем средств бюджета, размещаемых на депозиты коммерческих банков) составляла 9,1% пассивов», — указывает Шилова.

«Именно закладываясь на данную перспективу и стремясь поддержать дальнейший рост кредитования, обеспечив банки более длинными деньгами, Банк России объявил в июне о готовности предоставлять ресурсы сроком до полутора лет, — перечисляет Шилова. — Кроме того, новшеством будет то, что предлагаемые кредиты (сроком от трех месяцев) будут предоставлять по плавающей ставке. А это означает возможность их удешевления в случае снижения ключевой ставки ЦБ (что возможно ближе к концу года)».

Вероятно, ЦБ придется изыскивать дополнительные возможности кредитования коммерческих банков, изобретая новые способы или возвращаясь к прежним.

«Участники рынка ждут расширения инструментария рефинансирования под нерыночное обеспечение, например запуска рефинансирования под залог ипотечных кредитов и закладных», — указывает Тежельников. «В запасе у Банка России есть и возможность увеличить лимиты кредитования под поручительство, хотя бы до размеров капиталов банков, как это было до осени 2013 года», — добавляет Черняков.

Удержит ли Банк России ситуацию под контролем, покажет время. Но ценой этого контроля может стать снижение устойчивости всей финансовой системы. «В случае затяжного опережающего роста кредитного портфеля и проблем с доступом к внешним рынкам капитала в условиях невысокого притока средств населения и корпораций в банки на протяжении года-двух потребность в существенном расширении денежного предложения со стороны ЦБ у отечественных банков обострится», — предупреждает Шилова.

gazeta.ru/business/2014/07/08/6106301.shtml

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Пн авг 18, 2014 18:03 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Санкции душат российские банки
Западные санкции провоцируют в России кризис неплатежей

Санкции, наложенные США и ЕС на российские госбанки, могут привести к кризису в финансовом секторе. Как стало известно «Газете.Ru», с начала августа американские и европейские банки начали задерживать платежи, получателями которых являются российские банки и компании. Пока ситуацию удается удерживать под контролем, однако если тенденция сохранится, это может вызвать вал неплатежей, предупреждают банкиры.

Западные банки начали задерживать платежи в адрес российских партнеров. В качестве примера, иллюстрирующего остроту сложившейся ситуации, источник «Газеты.Ru» на банковском рынке приводит ситуацию с выплатами по синдицированному займу, выданному компании «Татнефть» синдикатом кредиторов, в числе которых оказались три российских банка – Промсвязьбанк, Сбербанк и Банк Москвы.

С наступлением срока перечисления очередного транша банк-агент, «Юникредит», в полном объеме осуществил платеж в пользу Промсвязьбанка, однако ни Сбербанк, ни Банк Москвы положенные им выплаты не получили. В Юникредит-банке не комментируют ситуацию. В Сбербанке и Банке Москвы на запрос «Газеты.Ru» заявили об отсутствии проблем с осуществлением платежей. Источник в Банке Москвы уточнил, что этот платеж был приостановлен, и в настоящее время Юникредит-банк проводит по нему дополнительную проверку.

Этот случай – далеко не единственный на рынке, утверждают собеседники «Газеты.Ru» в банковских кругах.

Несмотря на то что формально под санкции ЕС и США попали лишь госбанки (Сбербанк, Внешэкономбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и ВТБ) и несколько частных банков (банк «Россия», СМП-банк, РНКБ), на практике настороженное отношение со стороны европейских и американских банков с 1 августа ощутила практически каждая российская кредитная организация.

Американские расчетные банки (основные клиринговые банки, которые сотрудничают с российскими, – JP Morgan, Bank of New York, Bank of America, Deutsche Bank Trust) начали задерживать проведение валютных межбанковских платежей. К удивлению банкиров, американские банки проводили с задержками не только входящие и исходящие платежи банков, попавших под санкции, но и транзакции, которыми на межбанке регулярно обмениваются частные банки, не попавшие в санкционный перечень. В частности, «Газете.Ru» стало известно о задержках межбанковских платежей Промсвязьбанка по независящим от самого банка причинам.

«На этой неделе мы наблюдали вал неплатежей, которые распространялись по цепочке. Кто-то не заплатил нам, кому-то, соответственно, не смогли заплатить уже мы», — говорит топ-менеджер другого частного банка.

Впрочем, эффекта домино пока не последовало: через неделю после введенных санкций российским банкам удалось договориться со своими клиринговыми партнерами, что платежи на межбанке под ограничения не попадают. В конце прошлой недели в результате перенастройки фильтров программного обеспечения, установленного в зарубежных банках для автоматической обработки межбанковских платежей, такого рода расчеты начали проходить почти без заминок. Однако некоторые банки по-прежнему задерживают межбанковские переводы, говорит сотрудник казначейства банка, не получивший небольшой платеж в пятницу.

«На наш взгляд, задержки в исполнении платежных поручений происходят потому, что каждый иностранный банк дополнительно «интерпретирует» формально введенные санкции. Департаменты комплаенса и контроля (структуры, проверяющие транзакции на соответствие банковскому законодательству. — «Газета.Ru») ставят фильтры на входящие и исходящие платежи в долларах США, требуют дополнительной информации по сути и назначению платежа», — комментирует сложившуюся ситуацию директор по продажам финансовым институтам Промсвязьбанка Наталия Куприна.

Казначеи подтверждают наличие проблем с переводами средств между юрлицами. Теперь банки стран, которые ввели санкции против России, при проведении взаиморасчетов между компаниями из России и ЕС или России и США запрашивают подробную детализацию платежа.

«Каждый банк со своей стороны творчески смотрит, что бы еще такое спросить у российского банка, и при проведении каждого платежа запрашивает разного рода информацию. Угадать, что он спросит на следующий раз, невозможно», — говорит сотрудник казначейства одного из крупных банков.

По его словам, если раньше на платежке в графе «назначение платежа» стоял номер, то теперь там указывается разного рода специфическая информация — к примеру, срок сотрудничества с компанией — получателем платежа. Особенно скрупулезно изучаются платежи, осуществляемые в пользу компаний и банков, находящихся под санкциями.

«Сейчас к юрлицам повышенное внимание, многие платежи стали проверяться вручную. Европейские банки страхуются от возможных штрафов со стороны регулятора, все помнят об опыте банка BNP Paribas», — говорит начальник казначейства Металлинвестбанка Селим Агарзаев. За нарушение санкций США против Ирана, Судана и Кубы банк заплатил почти $9 млрд, в результате чего в первом полугодии 2014 года получил рекордный убыток – на €4,3 млрд.

Сейчас европейские банки ведут переписку со своим регулятором, чтобы получить четкие указания касательно практической реализации санкционных мер, однако регулятор каждой конкретной страны трактует решение ЕС по-своему, поэтому аналогичный платеж, проведенный с немецким банком, не обязательно без заминок пройдет во Франции, указывает информированный источник. Не имеет значения даже солидность бренда компаний, участвующих во взаиморасчетах: проверяют практически всех, отметил он.

Пока что заминки не очень велики. Опрошенные банкиры отмечают задержки платежей на срок от двух-трех дней до недели, что в большинстве случаев укладывается в допустимые договором сроки.

«Для первой недели санкций это пока терпимо, однако если тренд сохранится, он может перерасти в настоящий вал неплатежей. Прошло слишком мало времени, чтобы понять всю глубину проблемы», — указывает один из участников рынка.

По словам Селима Агарзаева, главная проблема, с которой уже столкнулись банки в результате повышенного внимания к платежам, — высокая нагрузка на персонал. Дело в том, что при планировании работы банки почти не закладывали персонал под проведение валютных платежей. «Теперь им приходится вручную обрабатывать информацию, перезванивать, объяснять, вести переписку», — говорит он. По словам Агарзаева, в том случае, если европейские банки не выработают алгоритм по отношению к российским операциям, то российским банкам придется создавать специальный департамент.

gazeta.ru/business/2014/08/07/6166333.shtml

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Пн авг 18, 2014 19:08 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Алексей Ведев: Почему россияне не выживут без новых кредитов

Алексей Ведев, директор Центра структурных исследований Института экономической политики им. Гайдара

Потребительское кредитование уже не растет такими бурными темпами, как в 2000-х и в начале 2010-х годов. В 2013 году розничный кредитный портфель банковского сектора вырос на 27,9%, что ниже предшествующих двух лет (2012 – 38,8%, 2011 – 36,1%). А с июля 2013 по июнь 2014 года этот портфель вырос лишь на 20%.

По мировым меркам долги россиян по кредитам не так уж велики: на 1 июля 2014 года это 11,3 трлн руб. - 25% денежных доходов домохозяйств или 16% ВВП. Для сравнения, в США задолженность населения по ипотечным и потребительским кредитам в 2007 году превышала 90% ВВП, а по итогам 2012 года - 78%.

Однако объем долгов по потребительским кредитам – не единственная и даже не главная угроза. Да, российские заемщики перестали брать в долг так много, но с платежеспособностью у них теперь большие проблемы. Качество розничного кредитного портфеля ухудшается с января 2013 года. Тогда доля просроченн

Читать полностью: http://top.rbc.ru/economics/11/08/2014/942172.shtmlой задолженности и отношение резервов на возможные потери (суммы, которую банк резервирует на случай невозврата займов) к общему объему кредитов достигли посткризисного минимума - 4,1% и 6,0% соответственно. С тех пор оба показателя растут практически ежемесячно. За первое полугодие 2014 года доля просроченной задолженности физических лиц выросла с 4,5 до 5,4%, а отношение резервов к кредитной задолженности – с 7,1 до 8,3%. Хотя до кризисных максимумов - 7,7% по просроченной задолженности и 10,9% по резервам, - пока еще далеко.

Все больше граждан не успевают выплатить кредиты вовремя. Если в 2013 году доля платежей по кредитам, не погашенным в срок, находилась в интервале 10–12%, то в 2014 году она составляла уже 13-14%, а в июне 2014 года –14,7%.

Все эти показатели стабильно ухудшаются потому, что российские домохозяйства серьезно перекредитованы. По оценке ИЭП на основе данных Росстата и Банка России, в первом полугодии 2014 года плановая долговая нагрузка на доходы населения - платежи по основному долгу и процентные выплаты - превысила 12,5% располагаемых доходов всех домохозяйств. Естественно, для активных заемщиков эта значительно выше. По нашим оценкам, она может доходить до 40-50% дохода заемщика.

Фактические платежи по итогам года, кстати, обычно оказываются еще больше за счет досрочных погашений. Так, по итогам 2013 года общий объем платежей населения банкам по кредитам превысил 20% располагаемых доходов. В США, где относительный уровень задолженности населения в четыре-пять раз выше, долговая нагрузка на располагаемые доходы даже ниже, чем в России, и не превышает в последние полтора года 10% (см. график).

Почему так происходит? Дело в том, что долги россиян короткие и дорогие. Средний срок жизни кредита российского банка физическому лицу в соответствии с графиком платежей – чуть более 2,5 лет, а средний срок по ипотечным кредитам - менее 8 лет.

При этом, как показывает банковская отчетность за 2013 год, средняя доходность портфеля розничных кредитов превышает 18% годовых, не считая комиссий, дополнительных страховок и прочих обременений. А ведь четверть от общего объема кредитов выдана на покупку жилья по средней ставке в 12% годовых. Следовательно, прочие кредиты значительно дороже. В 2013 году рублевые кредиты на срок до 1 года выдавались в среднем по ставкам 24-25% годовых. Средние ставки на срок свыше года снизились с 20-21% в первом полугодии до 18-19% годовых во втором. Но средневзвешенная ставка по розничным кредитам - отношение процентных платежей к среднему объему задолженности, - продолжала увеличиваться вплоть до четвертого квартала 2013 года.

Россияне продолжают брать много кредитов, потому что стремятся поддержать уже сложившийся уровень потребления. Рост доходов в 2011-2013 годах отставал от роста потребления, и разница покрывалась в том числе за счет банковского кредитования. В последнее время все большую роль играет и другой фактор: у граждан не хватает денег, чтобы расплачиваться по ранее полученным кредитам. По данным крупнейших бюро кредитных историй, за последний год резко выросла доля заемщиков, имеющих более одного кредита.

До недавнего времени рост кредитования создавал положительный макроэкономический эффект: вместе с ним рос и потребительский спрос. Но снижение темпов роста кредитного портфеля до уровня процентных ставок (18-20%) полностью обнулит этот эффект. На уровне домохозяйств в целом весь прирост кредитов будет идти на выплату процентов по существующей задолженности.

Это большая угроза для банковской системы. Доля неработающих потребительских кредитов будет расти, а проблемы с ликвидностью - еще больше обостряться. И любое заметное снижение доходов населения приведет к невозможности обслуживать и погашать имеющийся кредитный портфель.

top.rbc.ru/economics/11/08/2014/942172.shtml

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Чт авг 28, 2014 2:35 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Промсвязьбанк за месяц потерял почти 3 млрд рублей

Промсвязьбанк в июле практически обнулил чистую прибыль, сократив ее почти на 3 млрд руб. Это могло быть следствием валютной пере-
оценки и создания резервов по кредитам. По информации РБК, ЦБ уже поставил вопрос о докапитализации банка. Промсвязьбанк это отрицает.

Согласно данным российской отчетности Промсвязьбанка (форма 101), его чистая прибыль в июле уменьшилась почти на 96% — с 3 млрд до 125 млн руб. Из топ-15 банков, в который входит Промсвязьбанк, такого резкого снижения прибыли в относительном выражении нет ни у кого.

Вице-президент Промсвязьбанка Владислав Хохлов объяснил РБК снижение прибыли так: «В РСБУ отражена значительная отрицательная пере-
оценка по операциям с производными финансовыми инструментами, которая связана с волатильностью курса рубля... Банк оценивает результаты своей деятельности по международным стандартам финансовой отчетности, которые в отличие от стандартов РСБУ содержат более точный подход в оценке ряда операций и продуктов», — передал он через пресс-службу.

Аналитик Fitch Роман Корнев, изучивший отчетность, говорит, что убыток банка за июль может объясняться созданием резервов по кредитам на 2 млрд руб. и потерями от переоценки валютных статей баланса из-за ослабления рубля на 5 млрд руб. Убыток, по словам эксперта, был частично компенсирован за счет хеджирования.

В июле курс доллара вырос почти на 5%, до 35,4 руб. за доллар. По словам замгендиректора Интерфакс-ЦЭА Алексея Буздалина, переоценка могла произойти, если банк за счет валютных пассивов выдавал рублевые кредиты. «Банк мог балансировать валютную позицию за счет коротких срочных инструментов (например, валютные форварды), в такой ситуации банк выполнял требования ЦБ по контролю валютных рисков, но из-за несовпадения срочности пассивов и хеджирующих валютных рисков срочных сделок валютный риск трансформировался в процентный, принеся соответствующие потери банку», — рассуждает Буздалин.

Два банкира, близких к руководству Промсвязьбанка, и источник РБК, близкий к ЦБ, говорят, что в конце мая ЦБ вынес Промсвязьбанку предписание доначислить резервы по проблемным корпоративным кредитам. Просроченная задолженность по кредитам предприятиям составляет 20 млрд руб., следует из отчетности банка.

Из них около 10 млрд руб. — это кредиты, выданные в 2008 году, говорит источник в Промсвязьбанке. «Каждый месяц банк направляет в резервы около 1 млрд руб.», — добавляет он. Досоздание резервов оказывает давление на капитал банка. На 1 июля норматив достаточности капитала Н1 составлял 10,6% (при необходимом минимуме в 10%). 15 июля Промсвязьбанк разместил семилетние субординированные еврооблигации на $333,4 млн, и на 1 августа Н1 увеличился до 11,13%.

«Во второй половине июля ЦБ вызвал акционеров Промсвязьбанка [контроль — у братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых] и поставил вопрос о докапитализации банка», — рассказывают банкир, близкий к руководству Промсвязьбанка, и источник, близкий к ЦБ. «Привлечение средств в капитал второго уровня за счет выпуска субординированных еврооблигаций было временным компромиссом, следующим шагом должна быть допэмиссия», — добавляет последний.

На необходимость докапитализировать банк путем эмиссии указывало и рейтинговое агентство S&P, когда 8 июля понизило долгосрочный кредитный рейтинг Промсвязьбанка с ВВ до BB-, а также рейтинг банка по национальной шкале с ruAA до ruAA-. По словам ведущего кредитного аналитика S&P Ирины Велиевой, если бы Промсвязьбанк осуществил допэмиссию в форме обыкновенных акций, то агентство было бы менее обеспокоено вопросами достаточности капитала. «Это было бы фактором, который бы повлиял на рейтинг банка», — отмечает Велиева. Логика S&P такова: когда у банка есть запас основного капитала, в случае убытков он может им свободно воспользоваться. Субординированные инструменты так использовать нельзя.

Банк России отказался комментировать встречу с акционерами Промсвязьбанка. «Промсвязьбанк, как системно значимый банк, регулярно общается с руководством ЦБ по широкому кругу вопросов. Отдельной встречи с участием акционеров по теме капитализации банка не было», — сообщил представитель банка. Требований о доначислении резервов банк, по его словам, не получал.

top.rbc.ru/economics/20/08/2014/943811.shtml

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Вт сен 02, 2014 0:22 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
АИЖК увидело системные риски с ипотекой в России из-за кредитов с низкими взносами от главных банков

Почти половина ипотечного портфеля российских банков - кредиты с первоначальным взносом менее 30%, причем треть портфеля - со взносом менее 20%, "что может в перспективе стать источником системных рисков", предупреждает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), ссылаясь на проведенный Центробанком анализ. Об этом пишут "Ведомости".
Как указывает АИЖК, в первой половине 2014 года требования к заемщикам смягчили все ведущие ипотечные банки, на которые приходится более 70%. В свою очередь эксперты на рынке отмечают, что в 2013 году доля кредитов со взносом в 10-20% стала расти, но в последние три-четыре месяца банки начали сокращать такие программы - повлиял рост рисков в связи с экономической ситуацией.
В выдаче ВТБ24 доля ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20% стабильна и не превышает 10%, говорит старший вице-президент банка Андрей Осипов. Зато в "Сбербанке", который выдал более половины всей ипотеки в России, каждый второй кредит сейчас выдается со взносом менее 20%, сообщила директор управления розничного кредитования "Сбербанка" Наталья Алымова. Значительная часть таких ссуд выдается в рамках акций "Молодая семья" и "Новостройка".
Однако "Сбербанк" не считает, что ипотека с низким взносом представляет системный риск. В банке поясняют, что такие ипотечные заемщики пытаются гасить кредиты досрочно: в результате заемщик, который при покупке жилья оплатил лишь 20% от его стоимости, уже через два-три года снижает уровень задолженности менее чем до 70% от стоимости жилья.
В кризис 2008-2009 годов цены на жилье сильно не упали, объясняет системный риск представитель АИЖК. Опыт того времени показал, что банкам было трудно избежать потерь при реализации залогового жилья, отмечает он: на это требуется до полутора-двух лет, в течение которых банк несет дополнительные издержки. "Кроме того, зачастую такое дефолтное жилье является неликвидным и продать его даже за оценочную стоимость крайне сложно", - добавляет представитель АИЖК.

realty.newsru.com/article/26aug2014/ipovznos

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Чт сен 11, 2014 20:19 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Кредитование населения стало приносить банкам убытки

Первое полугодие 2014 года для рынка потребкредитования ознаменовалось большими расходами на резервы и серьезными убытками. Уже три крупных розничных банка приблизились к минимуму по требованиям к капиталу. Если банки не справятся с этой проблемой сами, им придется привлекать инвесторов или надеяться на помощь государства.

Резервы съедают прибыль

Семь из 9 розничных банков, входящих в топ-100 по размеру активов, уже опубликовали отчетность за первое полугодие 2014г по международным стандартам (МСФО), по 2 другим доступны данные по российским стандартам (РСБУ). Все эти 9 банков последние несколько лет ежегодно увеличивали отчисления в резервы в среднем в 1,5-2 раза в год. Так, «Восточный экпресс» в январе-июне этого года отчислил в резервы 19,864 млрд руб., а за аналогичный период 2013 года — 11,784 млрд руб., «Русский стандарт» —- 23,346 млрд руб. против 16,468 млрд руб. годом ранее, ХКФ банк — 27,339 млрд руб. против 21,975 млрд руб. Рост резервов привел к тому, что шесть кредитных организаций по итогам этого полугодия получили убыток: например, убыток «Восточного экспресса» составил 3,45 млрд руб., Связного банка — 3,835 млрд руб., ХКФ банка — 4,018 млрд руб., «Русского стандарта» — 4,758 млрд руб.

«Убытки розничных банков вызваны двумя факторами. Первый — агрессивный рост кредитных портфелей в последние годы, что означало увеличение аппетита к риску и вовлечение новых клиентов, не имеющих кредитной истории. Второй фактор: сильная зависимость розничных банков от экономической ситуации в стране: пока экономика растет, они очень прибыльны, но когда начинается спад, они первыми несут потери», —- говорит РБК заместитель директора направления рейтинга фининститутов Standard&Poor's Ирина Велиева.

При этом опрошенные РБК аналитики полагают, что проблемы для розничных банков только начались. «В настоящее время темпы роста ВВП снижаются, доходы населения падают. Это ведет к сокращению спроса на займы со стороны физлиц и увеличению рисков в розничном кредитовании. О проблеме закредитованности населения говорили еще в прошлом году, теперь перестанут платить и те, кто до этого обслуживал кредиты без проблем», — считает заместитель генерального директора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Ситуация с доходами населения явно не будут улучшаться в ближайшее время, добавляет аналитик БКС Ольга Найденова.

Где взять капитал

Убытки съедают капитал банков: за первые 7 месяцев этого года показатель достаточности капитала снизились у 8 банков из 9. При этом к минимуму (10%) уже приблизились три: Связной банк (10,73%), «Ренессанс Кредит» (10,17%) и «Траст» (10,25%). Хотя, к примеру, у «Траста» этот показатель ниже 11% более 2 лет. «Ситуация с достаточностью капитала находится на постоянном мониторинге. Банк никогда не нарушал нормативы по капиталу и не нарушит их в будущем. Мы сознательно на протяжении многих лет удерживаем норматив достаточности капитала в рамках разрешенных регулятором пределов в 10–11%, поскольку считаем это наиболее эффективным с точки зрения отдачи на капитал и максимального соотношения рабочих активов к капиталу. Безусловно, мы не допустим снижения норматива ниже 10%», — сообщил РБК представитель пресс-службы «Траста».

Данные по РСБУ, так как данных по МСФО нет — Восточный экспресс на 1 июля 2010 года, Ренессанс Кредит на 1 июля 2014 года, ОТП банк на 1 июля 2010 года
Половина резервов, отчисленных за полный год —Траст на 1 июля 2010, 2011 и 2012 года

«Траст» не единственный, кто спокойно относится к происходящему. Представители большинства розничных банков сообщили РБК, что их снижение капитала не очень беспокоит, но в случае необходимости они могут обратиться к материнским структурам. Например, президент ОТП Банка Георгий Чесаков сказал, что банк пока не планирует увеличивать капитал, поскольку расчитывает на консервативный рост. «В случае, если примем решение ускорить рост, то дополнительный капитал нам потребуется. В этом случае обратимся к акционерам», — сказал он.

Пресс-служба ХКФ Банка также сообщила, что пока капитала хватает, но в случае чего банк всегда может обратиться за поддержкой «мамы». «ХКФ банк имеет один из самых высоких среди розничных банков уровень достаточности капитала, что обеспечивает финансовую устойчивость и отсутствие необходимости проводить докапитализацию даже в случае его дальнейшего снижения. Отметим также, что ХКФ банк является ключевым активом Группы Хоум Кредит и материнская компания уже не раз демонстрировала готовность оказать банку поддержку. Финансовый кризис 2008–2009 годов — один из примеров этому», — прокомментировала пресс-служба ХКФ банка.

На поддержку акционера может рассчитывать и «Русский стандарт». В этом банке РБК ранее сообщали, что он выполняет все нормативы и требования по достаточности капитала, однако в случае необходимости акционер банка готов оказать необходимую поддержку».

«Ренессанс Кредит» уже не один раз обращался за помощью группы. Этот банк регулярно небольшими траншами получает финансовую помощь от акционера, с начала этого года по 1 августа банк уже получил 5,4 млрд руб. Дальнейшую судьбу банка в отношении норматива достаточности капитала председатель правления банка Алексей Левченко комментировать отказался.

Впрочем, возможность обратиться за значительной помощью акционера есть не у всех. Так, Связной банк более двух лет ищет инвестора, и пока безуспешно. Из отчетности видно, что в первой половине этого года основной акционер банка Максим Ноготков докапитализировал его на сумму в 200 млн руб., убытки банка за тот же период составили 3,8 млрд руб. «Докапитализация банка полностью соответствует нашим потребностям с точки зрения поддержания нормативов и нашим скромным планам по росту портфеля в 2014 году», — ответил представитель пресс-службы банка на вопрос РБК, планирует ли акционер дальнейшее увеличение капитала. Банк «Восточный экспресс» не смог предоставить комментарий на момент публикации материала.

Диверсификация бизнеса

Проблема в банковском секторе, возникшая сейчас, отличается от ситуации в кризис 2008 года, когда были проблемы с ликвидностью. «Сейчас банки испытвают проблемы с капиталом. И не очень понятно, где этот капитал искать. Чтобы продолжать соответствовать нормативу достаточности капитала, банкам нужно либо докапитализироваться, либо выходить на прибыльность, либо резко сокращать кредитный портфель. Большинство банков выбрало именно последний путь», — говорит Велиева.

По словам Алексея Буздалина, для того, чтобы увеличить норматив достаточности капитала на 1 процентный пункт нужно сократить кредитный портфель на 10%. Шесть банков из 9 в первом полугодии уменьшили кредитный портфель на 8,6–18%. «Ренессанс Кредит» сократил его лишь на 0,6%, а ТКС банк и «Траст» увеличили на 1% и на 7,9% соотвественно.

«Некоторые игроки сейчас пытаются переходить в соседние сегменты, перепрофилироваться на более обеспеченных клиентов», — считает Ольга Найденова из БКС. ХКФ банк пошел по этому пути еще осенью прошлого года. Представитель пресс-службы банка сообщил РБК, что кредитный портфель начинает демонстрировать первые признаки стабилизации. «Кредиты, выданные после второй половины 2013 года лучшего качества, а они составляют уже почти половину нашего портфеля. По мере восстановления качества портфеля мы ожидаем снижение объема резервов и улучшение показателей прибыльности», — сказал он. Банк «Траст» также практически весь прошлый год и в начале текущего года ужесточал риск-политику, в частности в сегменте POS- и экспресс-кредитования. По словам представителя банка, уже со второго квартала 2014 года выпадение в просрочку на ранних стадиях сокращается. Совсем недавно о переориентации на менее рисковый сегмент сообщил и ТКС банк.

Катастрофы не будет

«Судьба розничных банков зависит от того, насколько долгим и сильным будет спад в экономике. Но учитывая, что они все пережили кризис 2008 года, который был сильным стрессом, я думаю, выживут и сейчас. В крайнем случае, им может прийти на помощь государство, как это было ранее, предоставляя кредиты через ВЭБ. Если же возникнут более серьезные проблемы, возможна и санация», — считает Ирина Велиева.

Хотя, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков видит вариант с санацией маловероятным. «Розничные кредиты охотнее покупают, чем корпоративные. Если же розничный банк и будет вынужден покинуть рынок, то, скорее всего, он уйдет цивилизованным способом — продавшись другому игроку. Крупным банкам, конечно, будет тяжелее найти инвестора, и придется отдать банк с большим дисконтом. С другой стороны, если акционеры хотят что-то получить, им придется согласиться и на эти условия. Так как при санации они уже не увидят ничего. Единственный способ «заработать» при санации или банкротстве — вывести активы», — пояснил он. Эксперт также добавил, что пока сделки покупки–продажи заморожены, но как только ситуация с динамикой российской экономики прояснится, будут новые сделки.

По мнению Велиевой, банкротство одного розничного банка из топ–100 может пошатнуть состояние и его конкурентов. «К ним всем упадет доверие со стороны вкладчиков, что приведет к существенному оттоку средств населения из этой группы банков. Кроме того, другие банки могут сократить для них лимиты межбанковского кредитования»,— говорит она. Найденова из БКС считает, что банкротство одного из розничных банков маловероятно.

В то же время Станислав Волков полагает, что ни продажа банка, ни его санация существенного влияния на рынок не окажут. «В таких ситуациях репутация банков перед вкладчиками если и подрывается, то незначительно. Катастрофы не будет», — заключил он.

top.rbc.ru/economics/04/09/2014/947088.shtml

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Вс окт 05, 2014 18:36 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Банки перестали считать закредитованных заемщиков группой риска

Каждый пятый россиянин имеет больше одного кредита

Растет число заемщиков, берущих кредиты на погашение уже имеющихся займов. По данным исследовательской компании Synovate Comcon, за первое полугодие 2014 года число таких клиентов в банках возросло на 16% - до 21,3%. Банки выдают таким заемщикам кредиты, не считая их группой риска

Среди россиян, бравших потребительские займы в банках, несколько кредитов в I половине 2013 года имели 18,5%, а в I половине 2014 года – уже 21,3%. Такую тенденцию выявила исследовательская компания Synovate Comcon, которая изучает поведение потребителей на разных рынках, в том числе и на финансовом.

О закредитованности населения в последнее время много говорят и власти, и банкиры, и эксперты. Сейчас только 17% граждан России не имеют кредитной истории, тогда как семь лет назад эта доля достигала 70%. Как отметил старший директор Fitch Ratings Александр Данилов, в России потенциальных заемщиков, у которых никогда не было кредитов, почти не осталось. Банкам приходится «обрабатывать» даже тех клиентов, у которых есть непогашенные кредиты. Эту же тенденцию в беседе с РБК отметил директор департамента корпоративной отчетности банка «Хоум Кредит» Константин Афиногенов.

Для банков кредитование заемщиков, которые претендуют на второй, третий или даже четвертый и пятый заем, весьма рискованно. По банальной причине – у человека может не хватить денег на исполнение всех его финансовых обязательств. Глава Сбербанка Герман Греф ранее заявлял, что россияне отдают банкам уже около 40% своих доходов.

Однако банкиры, опрошенные РБК, не считают, что заемщики, уже имеющие кредиты, - группа риска. Как сообщила вице-президент, руководитель управления продвижения розничных продуктов Пробизнесбанка Марина Жукова, если у человека есть кредит, который он хорошо обслуживает и его выплата завершена уже на 50% или вообще подходит к концу, то этот человек, возможно, хочет перекредитоваться в другом банке. «Потому что там более подходящие условия или срок обслуживания кредита более длительный», - уточнила Жукова. Более того, по ее словам, банк общается также с людьми, у которых есть просрочки по кредитам. «Понимая, с чем были связаны эти просрочки – смена места жительства, работы, с физическими недугами или проблемами в семье, – мы таким людям тоже выдам кредиты», – сказала вице-президент Пробизнесбанка.

Схожего мнения придерживается руководитель розничного блока МДМ-банка Евгения Самардак. «На наш взгляд, такие заемщики группой риска не являются. Практика такова, что люди, которые живут в кредит, привыкли так жить. Естественно, таких клиентов банк оценивает на предмет того, сколько у них сейчас есть займов и как они по ним платят, и только после этого принимается решение, выдавать новый кредит или нет», – заключила Самардак.

При этом эксперты Synovate Comcon отмечают, что дисциплина заемщиков по-прежнему оставляет желать лучшего. Доля тех, кто декларирует периодическую задержку выплат по кредиту, продолжает расти.

По данным Банка России, рост просрочки по розничным кредитам в этом году ускорился. Так, в первом квартале 2014 года просрочка выросла на 13% – до 498 млрд руб., в то время как за аналогичный период прошлого года ее рост составил 9,9% (до 344 млрд руб.). Потери банков по кредитам, по данным Fitch, за первое полугодие 2014 года в среднем достигли 17% против 13,5% в 2013 году. Кредитными потерями эксперты называют соотношение суммы займов, просроченных на 90 дней и больше, к среднему работающему кредитному портфелю за отчетный период.

Статья же расходов «на выплату кредита», сообщает Synovate Comcon, в семейном бюджете россиян постепенно растет. В среднем расходы на погашение кредита в I половине 2014 года составили почти 8% от всех расходов домохозяйств – против 7,5% в прошлом году. Это немалый груз, учитывая то, что расходы на питание и коммунальные услуги более чем у половины российских семей достигают 54%.

Все это, по мнению финансового омбудсмена Павла Медведева, приводит к тому, что люди попадают в кабалу и сами не могут выбраться из кредитного «кома». Медведев винит в происходящем именно политику банков по выдаче кредитов тем, у кого займы уже есть: «Если два года назад было редкостью, когда к омбудсмену обращались люди с двумя-тремя кредитами, то сейчас пять кредитов – это норма».

top.rbc.ru/finances/30/09/2014/542967c6cbb20fe32f38981b

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Пт окт 17, 2014 23:14 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Доля просроченных корпоративных кредитов достигла значений 2009 года

У крупного бизнеса самая низкая по рынку просрочка по кредитам, но не потому, что он лучше платит по кредитам, а потому, что банки чаще идут ему навстречу и реструктуризируют долги

Растущая просрочка стала одной из главных проблем банков в 2014 году. По итогам первого полугодия 2014 года, просроченная задолженность по розничным кредитам составила 5,3%, по кредитам малому и среднему бизнесу – 7,6%. При этом по кредитам крупному бизнесу просрочка остается на прежнем, рекордно низком уровне – 3,5%.

Это не значит, что крупный бизнес более дисциплинирован в выплате долгов, значительно более низкий уровень просрочки объясняется большей гибкостью банков в отношении таких заемщиков, отмечают аналитики «Эксперт РА» в своем отчете «Кредитование малого и среднего бизнеса в России: ставка на качество». Банки чаще идут на реструктуризацию кредитов для крупного бизнеса, и ухудшение платежной дисциплины крупных компаний можно отметить только по косвенным признакам.

Например, поступления денег в оплату процентов и основного долга, у банков, активно кредитующих крупных клиентов, за год сократились, тогда как у банков с высокой долей кредитов малому и среднему бизнесу динамика практически не изменилась.

«Это говорит о том, что растет доля пролонгированных и реструктурированных кредитов», – сказал РБК генеральный директор «Эксперт РА» Павел Самиев. По его подсчетам, сейчас доля реструктурированных кредитов превысила 18% в общем портфеле кредитов, выданных корпоративным заемщикам, а к концу года достигнет 20%. «Это пиковое значение, такая же доля реструктурированных кредитов наблюдалась в разгар кризиса 2009 года», – говорит он.

top.rbc.ru/finances/10/10/2014/5437b7eacbb20f7273db2f3a

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Вс окт 19, 2014 23:57 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Эксперты объявили банковский кризис в России

В России наблюдается системный банковский кризис, и в ближайший год высока вероятность его усугубления, считают эксперты ЦМАКП. Они полагают, что вскоре доля проблемных банковских активов превысит 10%, а как минимум одному из системообразующих банков потребуется докапитализация за счет государства

Высокий риск возникновения системного банковского кризиса до сентября 2015 года эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) описали в обзоре, опубликованном в среду, 15 октября. По мнению авторов отчета, уже сейчас вероятность возникновения банковского кризиса в России превышает критический порог: сводный опережающий индикатор на начало сентября составлял 0,105 при пороговом уровне 0,098.

Системным банковским кризисом эксперты ЦМАКП называют ситуацию, при которой реализуется, по крайней мере, одно из трех условий: во-первых, изъятие клиентами значительной доли средств со счетов и депозитов; во-вторых, доля проблемных активов в общих активах банковской системы превышает 10%; в-третьих, проводится реорганизация или национализация значительной части (более 10%) банков или масштабная (в объеме более 2% ВВП) единовременная рекапитализация банков государством. Третья мера является вынужденной: ее цель – сгладить последствия оттока клиентских средств из банков и роста проблемных банковских активов.

Одно из этих условий было выполнено в первом квартале 2014 года, указывают эксперты ЦМАКП: средства всех категорий банковских клиентов на счетах и депозитах сократились на 1,4%, в том числе средства физических лиц – на 3,9%. «Формально с этого момента можно говорить об идущем системном кризисе банковского сектора», – указано в обзоре.

Эксперты ожидают, что в ближайшее время доля проблемных активов банковской системы превысит 10% (сейчас – чуть выше 8%). Кроме того, в отчете ЦМАКП отмечается, что минимум один из системообразующих банков потеряет устойчивость, и ему потребуется поддержка государства. «Этот вывод основан на анализе динамики просроченных кредитов и показателей достаточности капитала российских банков», – говорится в документе.

Однако специалисты не считают ситуацию катастрофической и уверены, что помочь выбраться из банковского кризиса могут три фактора. Во-первых, косвенное положительное влияние на банковскую систему оказывает снижение реального эффективного курса рубля. В обзоре указано, что пока снижение не является обвальным, оно способствует восстановлению прибыльности предприятий, конкурирующих с импортом, и экспортеров. Кроме того, процесс роста безработицы приостановился, что снижает риск увеличения числа неплатежеспособных заемщиков – физических лиц. Также эксперты ЦМАКП отмечают, что важна доля кредитов предприятиям и населению в ВВП: «Прирост этого показателя прекратился из-за охлаждения рынка кредитования физических лиц. Это создает предпосылки для стабилизации уровня долговой нагрузки».

Эксперты ЦМАКП не исключают, что благодаря этим трем факторам уже в ближайшие месяцы наступление банковского кризиса может прекратиться.

Для составления сводного опережающего индикатора используются семь показателей: отношение рублевых ликвидных активов и фонда обязательных резервов банков к совокупным активам банков, изменение отношения кредитов банков частному сектору к ВВП за два года, реальный эффективный курс рубля, темп роста физического объема ВВП за 12 месяцев, изменение уровня безработицы за 12 месяцев и отношение совокупного внешнего долга к золотовалютным резервам. Пороговое значение, сигнализирующее о высоком риске начала системного банковского кризиса, – 0,098.

top.rbc.ru/finances/15/10/2014/543e3b9bcbb20f44458c9274

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Сб дек 06, 2014 3:22 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Банки назвали проблемой нежелание россиян брать кредиты

Ситуация в розничном банковском кредитовании ухудшается каждый месяц, а российские банкиры видят проблему не в закредитованности населения, а в том, что целые категории граждан принципиально не хотят брать кредиты

«Я не вижу проблем с закредитованностью населения, которыми нас пугают правительство и пресса», – заявила предправления Юниаструм Банк Алла Цытович на банковском форуме Адама Смита в Лондоне. По ее словам, проблема банков в том, что есть целая категория людей, которые не хотят жить в кредит. «Вопрос в том, как их загнать в кредитную кабалу, чтобы они наконец начали брать кредиты», – уточнила она.

Член правления Банка Москвы Владимир Верхошинский обратил внимание на обилие информации о массовых самоубийствах заемщиков в провинции. Однако он считает это спекуляциями, а проблема, на его взгляд, заключается в нежелании государства образовывать население. «Для банков это очень дорого. Если кто-то и должен это делать, то государство и правительство, тогда через 10–20 лет мы увидим других заемщиков», – отметил Верхошинский.

Выступавшие на форуме банкиры посетовали также, что у российских граждан очень короткий горизонт планирования: даже ипотечный кредит, который банк выдает на 20 лет, заемщик гасит за 5–7 лет в среднем. «По розничным кредитам граждане планируют на год-два, а мы заинтересованы в более длинном сроке, например десять лет, или чтобы люди передавали свои долги из поколения в поколения», – сказал старший вице-президент Бинбанка Петр Морсин, сославшись на мировой опыт. Позднее он уточнил РБК, что имел в виду мировой опыт покупки в ипотеку дорогой недвижимости.

Зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко отметил, что банкам становится более интересным корпоративный банковский бизнес. «Большие корпорации имеют меньший риск, так как они близки к государству», – говорит он. Перспективы же розничного банковского бизнеса, по его мнению, туманны. «Сейчас 80% российских граждан получают зарплату ниже 60 тыс руб., и в ближайшее время они не станут получать больше», – говорит он. Степаненко говорит, что во время стагнации люди зарабатывают меньше, а значит, у банков меньше клиентов, приносящих деньги.​

Ситуация действительно ухудшается каждый месяц. Рост просрочки по розничным кредитам заметно ускорился в этом году, за девять месяцев этого года он составил 43% вместо 40% за весь прошлый год. на 1 октября, по данным ЦБ, объем просрочки граждан перед банками составил 630,4 млрд руб. По данным компании Synovate Comcon, доля граждан, которые имеют несколько кредитов, составляет 21,3%, то есть фактически каждый пятый россиянин платит по двум и более займам.

top.rbc.ru/finances/02/12/2014/547ded21cbb20fc2fd9077c4#xtor=AL-[internal_traffic]--[rbc.ru]-[main_body]-[item_3]

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Пт окт 16, 2015 14:02 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Павел Сигал: «Для меня сохранить финансовый бизнес — дело принципа»
07.10.2015
Поделиться99Поделиться1Поделиться1Твитнуть16
О том, что больше всего волнует банкиров, почему нормативы регулятора не позволяют смягчить кризис, как МФО может стать высокодоходным бизнесом — на эти и другие вопросы ответил председатель совета директоров Автоградбанка Павел Сигал. // Антон Арнаутов, Bankir.Ru

Павел Сигал -- политик и предприниматель. Один из создателей общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России». В марте 2012 года был назначен первым вице-президентом «Опоры России» по региональному развитию.
С 2002 года возглавляет совет по экономической политике и развитию предпринимательства при главном федеральном инспекторе по Республике Татарстан (РТ).
С 2006 года является сопредседателем общественно-консультационного совета при управлении Федеральной антимонопольной службы по РТ.
С августа 2008 года — председатель координационного совета по вопросам поддержки и развития малого и среднего предпринимательства правительства РТ.
C апреля 2011 года возглавляет кафедру инновационного предпринимательства и финансового менеджмента Казанского государственного технологического университета.
В августе 2015 года назначен омбудсменом по вопросам, связанным с защитой прав предпринимателей при банкротстве и санации кредитных организаций.
Президент СРО «Народная касса», СРО «Единство».
— Можете поделиться своими впечатлениями от Международного банковского форума в Сочи?
— На форум приехало не так много первых лиц банков, как хотелось. Много сотрудников разного уровня, но не первые лица и не владельцы. Я насчитал в списке не более 55 первых лиц. Думаю, отчасти это связано с тем, что количество банков сильно уменьшилось.
— Что сейчас самое обсуждаемое среди банкиров?
— Если взять последние несколько месяцев, то темы сильно поменялись. Несколько месяцев назад главной темой было резкое падение ликвидности, нехватка ликвидности у банков. В ноябре-декабре была паника и отток вкладчиков, резко повысились ставки привлечения вкладов. Кстати, многие банки расхлебывают это до сих пор. Острота кризиса прошла, а банки остались с дорогими вкладами, которые они нахватали зимой.
Сейчас с ликвидностью стало получше, но в последнее время самой актуальной стала совсем другая тема. Это ущерб, который несут предприниматели, юридические лица в связи с банкротствами банков. И толчком здесь стал отзыв лицензии у Пробизнесбанка. В нем было 200 тысяч счетов предпринимателей. Если предположить, что каждый четвертый из них — основной счет какой-нибудь компании, то мы получаем 50 тысяч компаний.
Самая актуальная для банкиров тема -- ущерб, который несут предприниматели, юридические лица в связи с банкротствами банков.
— Наверное, это хорошо для других банков. К ним придет огромное число новых клиентов…
— Эти клиенты уже никуда не придут. Огромное число клиентов осталось без денег, на грани банкротства. До отзыва лицензии у Пробизнесбанка эта проблема была не так заметна, хотя большой резонанс в свое время имел отзыв лицензий у Банк24.ру и некоторых других банков, например у «Российского кредита».
— Это проблема плохого управления банком? Плохого менеджмента?
— Плохое управление здесь ни при чем. Пробизнесбанк долго считался очень хорошим банком. Хотя профессиональные банкиры и раньше видели у него дыры в балансе. Но если бы возник вопрос об отзыве лицензии у Пробизнесбанка, то я бы скорее предположил, что будут проводить санацию. Причем санацию полноценную, как это делали с Мособлбанком, с Рост-банком.
С Мособлбанком была уникальная история. Взяли 125 млрд рублей на санацию, а на днях я прочитал, что санатор просит еще 45 млрд. Так или иначе, но этот банк поставили на санацию, а у Пробизнесбанка, у которого была четвертая сеть в России по размерам, отозвали лицензию.
— Понятно, что это печальное событие. Но насколько это системная проблема?
— Это абсолютно системная проблема. И дело не только в тысячах пострадавших предпринимателей, многие из которых оказались на грани банкротства. Самое главное, что это вызвало страхи и неуверенность у других предпринимателей. Предприниматель, в отличие от физического лица, не может держать деньги под матрасом. Юридические лица обязаны проводить свои платежи через банки. В Пробизнесбанке было 30 млрд рублей на счетах предприятий — не на депозитах, а на расчетных счетах. Когда ты вкладываешь деньги в депозит, ты хочешь заработать, и тогда понятно, что ты несешь какие-то риски. Но когда на счетах компаний были те деньги, которые предприниматели получили за услуги или товары, и они должны были на следующий день заплатить налоги, зарплату, аренду и так далее, то это совсем другая история.
— Один из банкиров говорил мне, что когда клиент кладет деньги на счет в банк, он должен понимать, что становится участником финансового рынка и разделяет риски банка…
— Это чушь. Ты становишься участником рынка, если ты вкладываешь деньги в ценные бумаги. Положил деньги на депозит — стал участником. Но государство просто обязывает юридические лица проводить операции через банк. Оно лицензирует банки, проверяет их. Почему предприниматель должен нести при этом риски?!
Массовый отзыв лицензий — это общая проблема, которая всех беспокоит. Наверное, в большинстве случаев это отзыв обоснованный и оправданный. С точки зрения формальных регуляторных требований оправданны все случаи отзыва, Центральный банк поступает в соответствии с нормами закона. Однако в условиях кризиса очень сложно на практике соблюдать все нормативы. Если работать, буквально соблюдая все требования, то у банка не будет ни клиентов, ни вкладчиков — никого. Если подходить формально, то лицензию можно отозвать сегодня у каждого второго банка.
Если работать, буквально соблюдая все требования, то у банка не будет ни клиентов, ни вкладчиков — никого.
Я знаю очень много банкиров, которые на самом деле болеют за свое дело. Банк — это их жизнь, их бизнес. Но сегодня они опасаются, что у них могут отозвать лицензию. И именно это сегодня беспокоит банкиров больше всего.
— Всеобщее недоверие?
— Здесь же возможен эффект домино. Те несколько десятков тысяч компаний, которые пострадали, в свою очередь не заплатили своим контрагентам. И эта проблема будет только обостряться, если отзыв лицензий не остановится (а он не остановится). Действительно, есть много банков, у которых стоит отозвать лицензию. Но у них есть десятки тысяч клиентов — юридических лиц, которые ни в чем не виноваты.
— Получается какая-то неразрешимая проблема. Всех санировать — никаких денег не хватит.
— Это системная проблема. Поэтому сейчас обсуждаются разные варианты. Раньше ведь и индивидуальные предприниматели не были защищены. Но потом ввели положение, по которому 1,4 млн рублей они могут получить (в случае отзыва лицензии у банка). Сейчас предлагается рассмотреть возможность страхования малого и микробизнеса на какую-то сумму.
— Неожиданно. Я ожидал, что вы назовете в первую очередь какие-то другие проблемы. Ставку рефинансирования, например. Или «Базель»…
— Год-два назад в банковских и микрофинансовых кругах действительно обсуждались разные рабочие вопросы: ставка рефинансирования, дороговизна пассивов, какие-то нормативные документы. А сейчас кроме как на форуме в Сочи я в разговорах с банкирами ни разу не слышал слово «Базель». Ситуация такая, что до этого «Базеля» еще дожить надо.
Хотя в целом за последние три-четыре месяца с пассивами стало получше. Паники удалось избежать. Население деньги из банков не забрало и массово не конвертировало в доллары. А такая реальная опасность была.
Ситуация такая, что до этого «Базеля» еще дожить надо.
— Что происходит с кредитованием? Оно совсем встало?
— В последнее время ставки по кредитам несколько снизились. Но здесь главная проблема не в банках. Главная проблема — в регуляторе. Обратите внимание: первая сессия форума четко разделилась на две части. Минфин, ЦБ РФ говорили, что никакой катастрофы нет, все под контролем, а по некоторым позициям ситуация даже улучшается. А потом выступали банкиры, и их выступления подтверждали, что ситуация серьезная.
Идет стремительное сокращение региональных банков. Банков уже не хватает. В целом у многих предпринимателей идет серьезное системное ухудшение бизнеса. Показатели падают. Даже у хороших клиентов формальные показатели ухудшились. И по тем нормативам, которых от банков требует ЦБ, банк должен под клиентов увеличивать резервы. А увеличение резервов — это давление на капитал, исчезновение у банка прибыли и тому подобные неприятности для банка.
С одной стороны, нас призывают развивать экономику, а с другой — нормативы регулятора не позволяют смягчить тот общий кризис, в котором мы находимся. Банки вынуждены ужесточать требования к клиентам, хотя с клиентами у них и так плохо.
— В результате, насколько я понимаю, многие банки создают МФО. На форуме, кстати, представители власти прямо-таки обвиняли банки в создании МФО, как будто МФО — это что-то преступное…
— Кредитный портфель всех МФО — 60 млрд рублей, это сопоставимо с портфелем одного не очень крупного банка. Тут говорить не о чем — нет объемов. Надо понимать, что МФО — это скорая финансовая помощь. Люди берут небольшие деньги на короткие промежутки времени для решения какой-то срочной сиюминутной проблемы. Этот вид деятельности не исчезнет никогда. Запретите его, и люди будут брать деньги у черных ростовщиков, а государство останется без налогов.
С одной стороны, нас призывают развивать экономику, а с другой — нормативы регулятора не позволяют смягчить тот общий кризис, в котором мы находимся.
При правильной работе МФО — это высокодоходный бизнес. И банкиры, как предприниматели, ищут, где они могут заработать. Мы же не ругаем банки, когда они внедряют дистанционные сервисы, сокращая издержки. Но когда банк абсолютно легально создает МФО и часть клиентов, которые не проходят по скорингу, отправляет за займами в МФО, его начинают осуждать.
— Сейчас модно говорить о том, что банки должны зарабатывать на комиссионных (непроцентных) продуктах…
— Это получается у немногих. У моего банка непроцентный доход составляет 40%. Но у многих банков так не получается. Более высокий комиссионный доход получают те банки, у которых много клиентов из малого бизнеса. Если же банк кредитует крупные компании, то там нет никаких непроцентных доходов.
— Есть какие-то бизнес-модели для малых банков, которые могут приносить сейчас таким банкам прибыль? Кроме отмывания, конечно…
— Как правильно сказал один из спикеров форума, банки сделали крайними по отмыванию. Даже если банк искренне пытается с этим бороться, он не всегда в состоянии это сразу отследить. Мы не в праве отказать компании в открытии счета, и несколько дней или недель она в любом случае работает, проводит платежи, прежде чем банк успевает отследить сомнительные операции и закрыть компанию.
Надо бороться не с последствиями, а с причинами. Если есть потребность в наличных деньгах, то как эту плотину ни закрывай, вода свою дыру найдет. Этим, к сожалению, сейчас занимается огромное количество людей — тысячи и тысячи. И самые главные потоки проходят не через малые и средние банки, а через крупные банки, в том числе государственные.
— Ваша модель бизнеса строится на кредитовании?
— На кредитовании и на обслуживании юридических и физических лиц. У нас в банке открыто 160 тысяч счетов физлиц. Нашими клиентами являются также 6 тысяч малых компаний. Так исторически сложилось, что у нас нет больших компаний, больших кредитов.
— Развитие банковских онлайн-сервисов для вас актуально? Или это чисто столичные игрушки?
— Это вовсе не столичные игрушки. Крупные российские города сейчас ничем не отличаются от столицы с точки зрения доступности интернета. Мы стараемся развивать и интернет-банкинг, и мобильный банкинг.
— Насколько для вас важна автоматизация процессов в банке?
— Очень важна.
— Но ведь сейчас денег на нее нет. Как вы выкручиваетесь?
— Можно взять программу крупного вендора и заплатить за нее несколько десятков миллионов рублей. А можно взять программу подешевле и доработать ее силами своих разработчиков. Это обойдется в десять раз дешевле. Даже средним и небольшим банкам доходы позволяют покупать и обслуживать IT-системы.
Даже средним и небольшим банкам доходы позволяют покупать и обслуживать IT-системы.
— А как вы относитесь к аутсорсингу IT-систем банков?
— В принципе это нормальная тема. Но есть опасения относительно того, что может произойти, если с компанией-аутсорсером что-то случится. Поэтому часть банков пока предпочитают иметь свои технологии, пусть даже они хуже. Так им кажется надежнее. А надежность для банка — это ключевой момент.
— В банкинге сегодня столько проблем, все так плохо… Вам лично привелось уже и в местах не столь отдаленных побывать из-за вашего бизнеса. И все равно вы продолжаете заниматься этим бизнесом. Что вами движет?
— Есть такая статистика: 95% людей, попавших в мою ситуацию, навсегда исчезают из бизнеса. Кто-то ломается, у кого-то просто не хватает сил поднять бизнес. 5% продолжают работать и создают бизнес, но, как правило, это бизнес в другой области. Я же поставил перед собой задачу не только попасть в 5% вернувшихся в бизнес, но и восстановить именно свой финансовый бизнес.
Пусть с огромными потерями и убытками, но основы бизнеса мне удалось сохранить. Мне пришлось приложить огромные усилия, чтобы переломить тенденцию и в банке, и в микрофинансах, когда все сыпалось и разваливалось. К счастью, остался и костяк команды, и костяк клиентов. Конечно, на разгром бизнеса силами МВД наложился еще и сильнейший кризис в экономике, но я все равно оптимизма не теряю.
Я считаю, что в России можно и нужно делать бизнес, в том числе финансовый. Не такой уж он и безнадежный. Да, банковский бизнес не сверхрентабельный сегодня, но тут действует эффект масштаба. Даже небольшой банк, если он нормально работает, имеет чистую прибыль, как у вполне приличной компании.
Для меня в конце концов это еще и дело принципа.

bankir.ru/publikacii/20151007/pavel-sigal-dlya-menya-sokhranit-finansovyi-biznes-delo-printsipa-10006808/

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Ср ноя 04, 2015 14:01 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Сбывается предсказание Билла Гейтса о кончине банков

13:06 25.12.2012 ,

Эксперты из Deutsche Bank представили исследование-прогноз о смерти традиционных банков в результате развития интернет-технологий.


Таким образом, находятся статистические и математические подтверждения предсказанию Билла Гейтса, которое он сделал еще в девяностые: «Banks - no, banking – yes» (банкам – нет, банковское обслуживание – конечно).

По прикидкам Deutsche Bank всего несколько лет понадобится на то, чтобы интернет-компании сначала отняли у банков рынки платежей, а потом – и рынки кредитования, и депозиты.

Начало этого увлекательного процесса мы видим уже сегодня. К примеру, незачем покупать услугу в банке, чтобы через него оплачивать сотовую связь. Можно просто перевести часть денег со своего счета на счет другого человека.

Многие россияне, предпочитающие не тратить зря деньги на обеспечение завидной жизни банкиров с мерседесами и икрой, давно освоили пользование разного рода электронными кошельками. Конечно, наши банки пытаются препятствовать приходу в Россию мощных зарубежных платежных систем, или скупать свои кошельки, типа Яндекса. Но это может лишь немного оттянуть неизбежное – приход прогресса, как не смогли когда-то конезаводчики воспрепятствовать развитию железных дорого и автомобилизации.

Также мы уже научились покупать электронные билеты от так называемых «бюджетных компаний» - то есть тех, кто экономит на строительстве представительств и касс и содержании толп служащих в униформе. Правда, в России такие компании не работают, наша монопольная экономика еще сопротивляется цивилизации. Но прогресс своре возьмет, как всегда случается в истории.

Банкиры уже забеспокоились. И потому Deutsche Bank не пожалел денег на исследование сценариев смерти «жирных котов», как говорят самые богатые люди мира – американский инвестор Уоррен Баффет и компьютерщик Билл Гейтс.

И вот на днях во Франкфурте аналитики Deutsche Bank вынуждены были признать: в будущем людям не нужны будут ни наличные деньги, ни пластиковые карты, а будет достаточно телефона, чтобы оплатить любые покупки.

Это технологическая революция. Традиционные банки не смогут долго сопротивляться натиску новых конкурентов, которые, по разумению аналитиков Deutsche Bank, появятся в том или ином виде, например, как Google Bank или Apple Bank.

«Они рано или поздно появятся и захватят большую часть розничного рынка, похоронив столетние традиции счетов, чеков, переводов и т.д.», - пишут авторы исследования из Deutsche Bank.

Далее они отмечают, что обычные банки просто «прозевали» начало развития современных платежных систем. И вдруг увидели, что явились неожиданные конкуренты: Google, Apple, Amazon и Paypal, которые «… уже создают модели для проведения мобильных платежей… Их клиентская база - не меньше, чем у банков… их клиенты… лояльны этим компаниям... что редко встречается среди клиентов обычных банков»…

Трудно не согласится с сотрудниками Deutsche Bank, особенно когда осознаешь, что за пользование той же пластиковой картой ты платишь не только, совершая каждую операцию, но и ежегодную фиксированную сумму.

Paypal уже пришла в Россию и набирает пользователей – пока из числа самых осторожных и экономных. Но ясно, что рынок розничных платежей банкам терять никак нельзя – он слишком важен для них. Аналитики объясняют, почему он важен: после кризиса многие другие доходы банков снизились, но «комиссия от платежей по-прежнему предоставляют им хорошую возможность заработать… комиссия за проведение платежей и обслуживание банковского счета составляет доход банка, который не зависит от уровня процентной ставки по кредитам и депозитам… с помощью развитой службы платежей банки привлекают дополнительных клиентов на депозиты - клиент приходит в банк, привлеченной одной услугой, и в итоге покупает весь комплект…. депозиты населения составляют 60% всех пассивов европейских банков»...

Эксперты из Deutsche Bank приводят такую статистику. За последние 5 лет количество платежей в среднем «растет на 6,7% в год в мире. На США и Европу приходится примерно 70% безналичных сделок, но в последние годы и развивающиеся страны показывают хорошие результаты. До сих пор значительная часть платежей проходит через банковскую систему. В 2011 году из 90,6 млрд платежей 51% были выполнены в форме обычных трансфертов, а еще 41% - с помощью кредитных и депозитных карт… В США и Канаде на карты приходится 60,8% и 72,7% сделок соответственно. В Европе в 2010 году - 40% против 28% в начале десятилетия. В странах БРИК на карточки приходится 38% сделок против 14% 10 лет назад»…

Но в то время набирают скорость и противные традиционным банкам тенденции. Очень быстро растут безналичные расчеты с помощью мобильных и интернет-кошельков. По данным Deutsche Bank небанковские структуры уже занимают примерно 6% рынка безналичных расчетов, а в 2013 году их доля вырастет до 8%.

Это похоже на приговор традиционной банковской системе.

Далее аналитики Deutsche Bank пишут о том, что «интернет из платформы для развлечений и общения постепенно стал драйвером для роста экономики и бизнеса». Они отмечают, что с 2006 по 2011 годы в Германии было закрыто 6,6% подразделений , в Великобритании было закрыто 5525 подразделений (сокращение на 19,8%). И это не последствия кризиса, но связано с тем, что «многие стандартные процедуры теперь выполняются онлайн... В 2030 году 44 млн немцев будут пользоваться онлайн-банкингом против 27 млн в 2010 году».

Одновременно онлайн-магазины показывают более высокий рост продаж, чем обычные магазины. Еще Deutsche Bank замечает, что раньше профессиональных банкиров уяснили и оценили перемены профессиональные преступники: «Количество мошенничеств с использованием банковских карт в Европе уменьшилось, а преступлений в сети - неуклонно растет».

Немецкие банкиры признают, что интернет-компании развиваются и предлагают новые услуги клиентам на много быстрее, чем обычные банки. У них есть фора – пользоваться их услугами выгоднее, чем услугами просто банков.

Deutsche Bank пишет: «… они интегрируют реальные, интернет и мобильные каналы оплаты… Это может полностью изменить существующую систему платежей»...

Далее аналитики рассматривают возможные сценарии системы новых мобильных платежей.

1. Офлайн платежи, к примеру, мгновенная оплата покупки в супермаркете с помощью мобильного устройства.


2. Оплата онлайн-покупок с помощью счета мобильного устройства.


3. Оплата покупок, сделанных в офлайн магазинах, с помощью интернет-кошелька.


Особо выделяют аналитики Deutsche Bank виртуальные платежные системы, которые становятся главным врагом банков. Предмет их особой ненависти - система Paypal, которая в Европе и США занимает значительную часть рынка автоматизированных систем покупки и платежей. Эта система быстро разрастается, и уже продвигает мобильные платежи и платежи в точках продаж с помощью чипов NFC мобильных устройств.

Объекты главных страхов традиционных банкиров – известные интернет-гиганты. В исследование им посвящено немало горьких слов, аналитики отмечают с прискорбием, что «… рынком мобильных платежей заинтересовались Google, Amazon и операторы мобильной связи... Они… развивают технологии NFC… превращающие телефон в платежную карту»...

Далее Deutsche Bank печально констатирует: «Кошелек Google, представленный в 2011 году позволяет проводить бесконтактные расчеты в офлайн магазинах... Партнерами Google стали Citi, MasterCard и другие… Правда, мобильные операторы борются с Google, который мешает разработке их собственных аналогичных решений… Apple оставила Iphone 5 без чипа NFC, но у компании уже появилось приложение Passbook, которое позволяет хранить информацию о посадочных билетах, купонах и т.д. … производить нельзя, но это первый камень в будущей системе расчетов от Apple»...

Трагических нот достигает исследование в той части, которая посвящена компаниям, занимающимся пластиковыми картами. Они тоже пытаются выйти на рынок мобильных платежей. Deutsche Bank пишет, что «У них есть огромное конкурентное преимущество: они владеют развитой инфраструктурой платежей, наработанной базой клиентов - как пользователей, так и магазинов. Им нужно просто расширить уже существующую модель, чтобы завоевать значительную часть нового рынка… MasterCard уже предложила систему PayPass, когда в обычную карту встроен чип NFC. Visa уже предложила схожую систему Paywave».

И самое пугающее: обе эти компании сотрудничают с Google.

По прочтению исследования Deutsche Bank создается впечатление, что авторы расценивают поведение MasterCard и Visa едва ли не как предательство старинных союзников.

После этого пассаж про «злобных» операторов мобильной связи читается уже как унылая проза. Аналитики Deutsche Bank отмечают, что «… традиционная модель бизнеса операторов мобильной связи исчерпывает себя… поэтому операторы… скоро ринутся на рынок мобильных платежей. Для этого у них есть все возможности - от налаженной системы финансовых взаимоотношений с клиентами до прекрасных связей с производителями телефонов... Vodafone в сотрудничестве с Visa уже в во втором квартале 2013 года собирается запустить первый электронный бумажник»…

Еще авторы прогнозных сценариев пишут,что наверняка появятся еще какие-то «… стартапы… инновационные проекты», которые сейчас трудно предугадать.

В исследовании Deutsche Bank приводятся четыре сценария для мобильных платежей на 3-5 лет.

Первый. Банки не ввязались «в гонку мобильных вооружений» (по выражению «Финмаркета»). Возможно, это будет верным решением, так как новый рынок «не состоится», так как решили, что удобнее расплачиваться с помощью кредиток, и магазины предпочли старые технологии. В итоге все для банков оказалось хорошо.

Второй сценарий – если банки решили воспользоваться новыми возможностями и предложить системы мобильных платежей. Они заключают союзы с компаниями, создавшими виртуальные системы оплаты, меняют свою структуру, создают новые подразделения. Но потребители и магазины не востребовали новации. Тогда банки просто понесут убытки.

Третий сценарий рассматривают то, что будет, если магазины решат пойти на расходы и купить терминалы для новых расчетов., а потребителям вдруг понравится рассчитываться по мобильникам. На рынке появляется множество решений в рамках мобильных платежей, рынок становится «… крайне удобным для покупателя… любую операцию по оплате можно было сделать за один клик… Мобильные платежи интегрированы во все операционные системы… Появляется удобный интерфейс»... В таком случае, банкам надо успеть «поймать волну». Но при любом раскладе платежи наличными окончательно сходят на нет... «… банки лишаются части дохода от перевода денег. Теперь это делается через систему мобильных платежей, где комиссия намного меньше, чем в традиционных клиринговых системах… Банки … лишаются части дохода от пластиковых карт… Сохранять высокие комиссии уже невозможно... Постепенно… мобильный кошелек необязательно будет привязан к какому-либо банку»...

Четвертый сценарий подразумевает, что интернет компании опередили традиционные банки и захватили рынок платежей. Следом они атакуют и другие виды деятельности банков - депозиты и кредитование. Появляются Apple Bank, Google Bank и другие. Традиционные банки теряют своих клиентов. Кредитные карты еще пользуются популярностью, но выпускают их уже не банки. И по выпущенным картам банкам приходится снижать комиссию - конкуренция слишком высока. Все больше клиентов пользуются другими сервисами. «У них теперь помимо счета в банке есть еще множество различных аккаунтов, интегрированных с системой платежей и оказания услуг, ранее полностью принадлежавших банкам».

Вот этот сценарий подразумевает то, что традиционные банки в итоге полностью теряют кредитование и депозиты. И умирают.

Остается один вопрос. Почти все предыдущие (и все последние) финансовые (экономические) кризисы явились в результате деятельности крупных традиционных банков. Все меры по преодолению п кризисов обычно сводятся (и стоят дорого) к тому, что налогоплательщики спасают за свой счет банки, радостно наблюдая, как банковские менеджеры продолжают хорошо питаться и быстро передвигаться на отменных автомобилях от одного своего домика у моря у другой резиденции где-то в горах. Приведет ли теперь прогресс, если он умертвит традиционные банки, не только к наполнению радостным светом душ не только яростных ненавистников таких банков, как тот же Уоррен Баффет, но и миллионов простых людей, но и к тому, что кризисы будут случаться намного реже?

.km.ru/economics/2012/12/25/banki-v-mire/700490-sbyvaetsya-predskazanie-billa-geitsa-o-konchine-bankov

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Вт ноя 10, 2015 12:09 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
АСВ проверяет несколько банков почти с 50 млрд рублей вкладов
Обычно такие проверки проводятся только с санкции ЦБ

АСВ проверяет самарский Фиа-банк, саратовский Экономбанк и московский Русстройбанк, рассказал «Ведомостям» финансист, знающий это от людей, близких к госкорпорации, и подтвердил человек, знающий подробности этих проверок. Агентство изучает финансовое положение банков, их активы и соразмерность обязательств, чтобы понять, могут ли те быть санированы, уточняет один из собеседников «Ведомостей».

У крупнейшего из этой тройки – Русстройбанка (113-е место по активам, данные «Интерфакс-ЦЭА») – проблемы с ликвидностью. В конце октября агентство RAEX снизило его рейтинг с В до С («дефолт, неисполнение обязательств») из-за неисполнения «части обязательств по заемным средствам перед частными и корпоративными кредиторами на протяжении пяти рабочих дней и более». По словам аналитика RAEX Станислава Волкова, у банка был слабый запас ликвидности, который быстро закончился после массового оттока средств: Русстройбанк вкладывался в строительные проекты, из которых быстро вынуть деньги сложно.
Из отчетности банка этого не видно: на 1 октября он не нарушал нормативы ликвидности. На 1 октября у него было почти 22 млрд руб. средств физлиц, за сентябрь они выросли на 186 млн. Правда, 250 млн руб. из банка забрали другие кредитные организации.
Сотрудники ЦБ ведут плановую проверку, начатую в конце сентября, сообщил адвокат Русстройбанка Борис Федосимов, ее результатом может стать выбор банка-санатора, который может помочь банку и его вкладчикам. Участвуют ли в проверке сотрудники АСВ, он не сказал.

Фиа-банк (176-е место) в августе нарушал нормативы по капиталу в течение восьми дней, следует из его отчетности на 1 сентября. Норматив достаточности капитала (Н1) в эти дни опускался до 9,38% при минимуме в 10%. Нормативы достаточности базового (Н1.1) и основного (Н1.2) капитала падали до 4,65% при минимально допустимых 5 и 6%. В сентябре Фиа-банк нарушать нормативы перестал. Банк пробивал нормативы несколько дней подряд из-за формирования резервов, говорит аналитик Национального рейтингового агентства (НРА, рейтингует банк) Карина Артемьева. Из отчетности банка следует, что в сентябре он увеличил резервы по кредитам компаниям на 22% (215,4 млн руб.) и еще на 115 млн руб. – в октябре. У Фиа-банка было предписание ЦБ о досоздании резервов в очень краткие сроки, знает его контрагент.

НРА в октябре снизило рейтинг Фиа-банка до BBB- из-за «роста резервов, усиления давления сформированных резервов и снижения способности основного акционера оказывать банку помощь». НРА обращало внимание на «значительные остатки на счете по учету требований по получению процентов, которые за вычетом уже сформированных резервов превышают 1 млрд руб. (более 40% капитала), при этом качество заемщиков, к которым учитывается основной объем этих требований, оценивается как низкое». Банк учитывал как доходы проценты по кредитам ряда заемщиков, которых отнес в первую и вторую категорию качества, хотя фактически эти проценты не получал, знает его контрагент: такие заработки обеспечили примерно треть процентных доходов банка, без них банк бы был убыточен. Вкладов физлиц в банке на 1 октября было 15,7 млрд руб.

В Фиа-банке проводится плановая проверка ЦБ, работе банка она не мешает – все операции осуществляются в штатном режиме, говорится в ответе «Ведомостям» и. о. предправления Фиа-банка Романа Бузаева. Участвуют ли в проверке сотрудники АСВ, он не сообщил.

Экономбанк (214-е место) пострадал от операций с ценными бумагами, говорит Волков. В июле RAEX снизило его рейтинг до В+ – из-за значительной «дебиторской задолженности при низком уровне созданных по ней резервов». Часть требований по акциям в размере 2,7 млрд руб. банк передавал с отсрочкой платежа, дебиторы менялись, говорит Волков, замечая, что запас капитала у банка небольшой – 1,66 млрд руб. Физлица хранили в банке 10,5 млрд руб.

«Финансовое положение Экономбанка не претерпело каких-либо резких изменений и, соответственно, не потребовало вмешательств АСВ и ЦБ. Проверка АСВ прошла в банке по вопросам страхования вкладов в октябре, по итогам которой банку дана высокая оценка качества. Проверка ЦБ плановая и проходит по ранее согласованному графику с 30 сентября», – заявил представитель банка.

АСВ не может самостоятельно проверять банки, проверки всегда санкционируются ЦБ, говорит партнер Tertychny Law Иван Тертычный. Регулятор привлекает АСВ к участию в проверках банков по вопросам, касающимся размера и структуры их обязательств перед вкладчиками, полноты и правильности уплаты страховых взносов. Цель АСВ при проверке – выяснить, правильно ли банк рассчитал размер застрахованных вкладов и возможно ли оперативно составить реестр обязательств перед вкладчиками. Если ЦБ обнаруживает, что деньги вкладчиков выведены из банка, то ЦБ решает провести санацию или отозвать лицензию.

Представители ЦБ и АСВ на вопросы «Ведомостей» не ответили.

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Сб ноя 14, 2015 16:55 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Не спасёт - Богиня Дискотеки - 2015-11-14 12:10:19
Когда Вася Пездышев берет деньги, он доделывает работу до конца. Он пришёл деньги зарабатывать в ЦБ а не поддерживать стабильность банковского сектора

Цитата:
Друг велогонщика?

Цитата:
Ага, поэтому клоуну все можно. Хотя банк с такой политикой рискованной дырявый давно. Асв обрадуется или заставят Кузова санировать - Богиня Дискотеки - 2015-11-14 12:31:57
Тоже вора и мошенника

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Ср ноя 18, 2015 14:14 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
глава "Сбербанка" Герман Греф заявивший следующее: "Но то, что мы сейчас видим – это, конечно же, масштабнейший банковский кризис". И пояснил свою мысль: "Мы видим нулевую прибыль банковского сектора, громадное формирование резервов, ЦБ приходится очищать банковский сектор от банков, которые таковыми не являются".

Первый заместитель главы Банка России Алексей Симановский сообщил, что в ЦБ считают, что кризиса нет: "Я глубоко убежден в том, что никакого кризиса нет. Ситуация непростая, но рабочая, так же, как и она была какое-то время назад. По нашим данным и по объективным данным, ситуация потихонечку улучшается в банковском секторе".

Следом выступил глава ВТБ Андрей Костин, также заявивший, что не видит глобального кризиса в российском банковском секторе. "Нет, нет", – так ответил он на вопрос о глобальном кризисе в российской банковской сфере. "Сложностей много… У кого-то есть сложности с капиталом, сложности с прибылью, есть высокая ставка рефинансирования… Но в целом ситуация абсолютно под контролем", – пояснил он свою позицию.

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Ср ноя 18, 2015 17:20 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
МВД раскрыло список банков, участвовавших в «молдавской» схеме. Почти половина участников схемы — действующие банки.

В сентябре 2014 года СМИ стало известно о том, что правоохранительные органы занимаются проверкой схемы вывода из России через Молдавию почти 700 млрд руб. В этой схеме был задействовано 19 банков. У многих из них на сегодняшний день лицензия уже отозвана.

Среди этих банков были «Российский кредит», «Транспортный», «Западный», Мост-банк, Анталбанк, Русский земельный банк, «Таурус», «Европейский экспресс», «Рублевский», Интеркапиталбанк. ЦБ у всех этих банков отозвал лицензии. Об этом свидетельствуют данные управления по борьбе с правонарушениями в сфере финансовой деятельности главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД, предоставленные РБК. Кроме того, в данных МВД фигурируют Мособлбанк, санацией которого занимается СМП Банк, а также банк «Советский», санатор для которого пока не объявлен.

Также МВД упоминало банки «Балтика», «Окский», «Стратегия», Морской банк, Смарт-банк, «Кредитинвест» и Темпбанк.

.rbc.ru/finances/16/11/2015/5644c0169a794721e9bc4e87


_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Ср ноя 18, 2015 19:13 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Глава АСВ: ситуация в банковском секторе РФ обусловлена последствиями кризиса 1998 года - falx - 2015-11-18 11:12:29


МОСКВА, 18 ноября. /ТАСС/. Причинами нынешнего положения банков стали последствия дефолта 1998 года и то, что оздоровление банковского сектора не проводилось многие годы. Такое мнение высказал в среду глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев в эфире радиостанции "Вести ФМ".

У банков, которые находятся у агентства на ликвидации, наблюдаются проблемы, начало которым положено в 1998 году, отметил Исаев.

"Сам по себе кризис в банковской системе случился в 1998 году. И с тех пор это просто последствия. В 1998 году многие банки, по факту, разорились. Другое дело, что они не развалились де-юре", - пояснил он.
По словам главы АСВ, Центробанк вместо того, чтобы на протяжении десятилетий убирать больные банки из системы, вынужден делать это практически в авральном режиме.

"Сейчас, когда эта реакция существует, те банки, которые должны были умереть еще в 1998-1999 годы, но искусственно были сохранены, уходят с рынка", - добавил он.
Таким образом, ситуация, которая наблюдается сегодня в банковском секторе, "это последствия той системы, которая давала "зомби-банкам" жить", подытожил глава Исаев.

Накануне глава Сбербанка Герман Греф заявил о том, что в России наблюдается масштабный банковский кризис. По его словам, следующий год будет не менее тяжелым для банковской системы РФ. Однако с ним не согласился первый зампред ЦБ Алексей Симановский, который отметил, что признаков банковского кризиса в РФ не наблюдается. Более того, ситуация улучшается, хотя пока незначительно.

Антикризисный план, который начал реализовываться еще в конце 2014 году, насчитывает 60 мер ориентировочной стоимостью 2,3 трлн рублей. Документ предусматривает выделение семи ключевых направлений для реализации мероприятий по борьбе с кризисом. Среди них - повышение устойчивости банковской системы.

В частности, в план вошел такой пункт, как докапитализация банков за счет средств, предоставленных АСВ через механизм облигаций федерального займа, объем финансирования - 1 трлн рублей.

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Чт ноя 19, 2015 20:32 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Банкам не дали слабину
Глава ЦБ отклонила просьбы банкиров о смягчении регулирования и надзора

19.11.2015
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина встретилась с узким кругом банкиров. Ни по одному из ключевых вопросов, среди которых переход банков на "Базель-3", оценка банковских залогов и размещение средств, выделенных на санацию банков, ЦБ банкирам навстречу не пошел. Госпожа Набиуллина сочла просьбы о регуляторных послаблениях неуместными.

О том, что вчера в Ассоциации российских банков (АРБ) прошла встреча с узким кругом крупных банкиров, "Ъ" рассказали несколько ее участников. По их словам, на ней присутствовали около 20 руководителей банков из топ-30. Основных тем обсуждения было три, говорят источники "Ъ": переход на базельские стандарты, тема оценки подешевевших за кризис залогов по кредитам и возможности размещение средств, выделенных на санацию.

Дискуссия о возможной отсрочке внедрения базельских стандартов регулирования в очередной раз наткнулась на непреклонную позицию ЦБ ввести стандарты в срок, чтобы не отставать в этом от европейских стран. "Это позитивно скажется на рейтингах и позволит банкам привлекать займы на внешних рынках",— заверила Эльвира Набиуллина. Тезис вызвал изумление у ряда участников. "Мы-то до сих пор считали, что не можем занимать на внешних рынках по гораздо более прозаическим причинам",— поделился один из участников совещания. Поняв, что ЦБ не намерен отступать от намеченного плана ни на шаг, глава АРБ Гарегин Тосунян, по словам участников, предложил не распространять "Базель-3" хотя бы на небольшие банки, которым внешние заимствования не так критичны. "Тогда на них не стоит распространять и действие банковских лицензий",— парировала Эльвира Набиуллина.

Не сломив решимости ЦБ ввести "Базель-3" в запланированные сроки, банкиры перешли к теме оценки банковских залогов. Банкиры сетовали, что из-за падения экономики залоги объективно обесценились и ЦБ при проверках оценивает их как "неликвидные". "Но если их нельзя реализовать в течение короткого времени, то они и есть неликвидные",— высказалась Эльвира Набиуллина. "Сейчас нельзя продать, но потом-то можно будет",— настаивал глава крупного банка. "Когда можно будет, тогда и переоценим,— парировала госпожа Набиуллина.— Если у банка будет паника вкладчиков и ему срочно понадобится ликвидность, а залог продать нельзя, что тогда?" "Если у нас начнется паника вкладчиков, то нам уже будет все равно..." — обреченно ответил вопрошавший. При этом ЦБ напомнил о планах по созданию собственного департамента оценки, потому что к адекватности оценщиков банков у регулятора много вопросов. По данным "Ъ", по законопроекту о наделении ЦБ такими полномочиями сейчас найден компромисс. "Законопроект согласован с Минфином, Минэкономики и ФАС, основные противоречия устранены, и мы надеемся, что он будет принят до конца года",— сообщил вчера "Ъ" замминистра финансов Алексей Моисеев.

Третья часть дискуссии касалась санации. Один из присутствовавших на встрече руководитель банка-санатора пожаловался, что на рынке существует дефицит долгосрочных инструментов инвестирования для полученных на санацию денежных средств по ставке 0,5% на срок десять лет. "Ставки снижаются, и если сегодня мы можем получить одну доходность, то через год-два она будет ниже и в результате мы не сможем заработать столько, сколько изначально планировалось для оздоровления полученного банка,— заявил он.— Было бы прекрасно, если бы Минфин выпустил специальные 10-летние бумаги в необходимом объеме, а то не исключена ситуация, когда придется санировать санатора". На это предложение ЦБ отреагировал эмоционально: "Зачем нам вообще тогда нужны санаторы? ЦБ и так потратил на санацию значительный объем средств, и надо думать о механизмах их стерилизации",— отметила глава ЦБ. Понимая, что масштабы трат на санацию могут сократиться, банкиры обратились к регулятору с новогодней просьбой: "Декабрь — традиционно очень тяжелый месяц для экономики и банковского сектора, может, ввести мораторий на отзыв лицензий?" Но и тут ЦБ ничего обещать не стал.

Судя по всему, вчера была репетиция грядущей более масштабной встречи ЦБ с банками в Бору, которая ежегодно проходит после новогодних каникул. Впрочем, вчерашнее совещание, по мнению банкиров, не вселяет большого позитива.

Юлия Локшина

азета "Коммерсантъ" №213 от 19.11.2015, стр. 7

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Чт ноя 19, 2015 22:12 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Клиенты Альфа-банка забрали 15 млрд руб. с депозитов во время СМС-атаки

Татьяна Алешкина

Вкладчики Альфа-банка забрали за октябрь 15,6 млрд руб. со своих счетов и депозитов. Именно в этом месяце на клиентов банка была проведена информационная атака, но банк объясняет отток валютной переоценкой

​В октябре вкладчики забрали из Альфа-банка 15,6 млрд руб., или 3% всего депозитного портфеля физических лиц, свидетельствуют данные российской отчетности на 1 ноября. Больше всего — 10 млрд руб. — клиенты забрали со своих текущих счетов. По срочным депозитам самый большой отток был по вкладам от года до трех лет (4 млрд руб.). Всего на 1 ноября у Альфа-банка было 556 млрд руб. средств вкладчиков. Весь год почти каждый месяц этот портфель рос. Вкладчики не забирали своих денег из банка даже в разгар кризиса в конце прошлого года.

В октябре Альфа-банк стал лидером среди десяти крупнейших банков по величине оттока вкладов. Газпромбанк потерял 1% средств вкладчиков, это 6 млрд руб. Из банка «ФК Открытие» физические лица забрали 2 млрд руб. (почти 1%), из ВТБ24 — 1 млрд руб. (0,07%). Чистый отток депозитов населения в целом по банковской системе составил 22 млрд руб. (0,1%).

Официальный представитель Альфа-банка сказал РБК, что большая часть октябрьского оттока связана со значительным снижением курса доллара в конце октября, то есть с валютной переоценкой. «Поскольку в Альфа-банке более 40% депозитов валютные, то это существенно сказывается на остатках, отраженных в рублевом эквиваленте», — говорит он, добавляя, что ​в ноябре наблюдается прирост средств, который составил уже более 7 млрд руб. В октябре курс доллара снизился на 1,8 руб., или на 2,7%. Если пересчитать депозитный портфель Альфа-банка с учетом изменения курса доллара на начало и конец отчетного периода, то из-за валютной переоценки он уменьшился на 6,5 млрд руб.



repaint_2071Реклама


Представитель банка не связывает отток с СМС-атакой на клиентов, которая была в октябре.

Почти весь октябрь клиенты Альфа-банка получали СМС-сообщения с призывом забирать свои деньги. Сам банк расценил это как информационную атаку и обратился в правоохранительные органы. Официальный представитель Альфа-банка сообщал тогда, что атака длилась несколько недель и представляла собой рассылку сообщений розничным клиентам о якобы ненадежности банка.

По информации портала «Банки.ру», клиенты Альфа-банка получали СМС-сообщения с текстом: «Акционеры Альфа-банка вывели все свои активы из банка и из страны. Из почти надежных источников». По данным портала, такие сообщения рассылались как в Москве, так и в регионах.

Разные интернет-сайты публиковали также черные списки банков, у которых якобы может быть отозвана лицензия, и в них тоже фигурировал Альфа-банк. Информация о якобы имеющихся проблемах у банка появились и в профессиональном сообществе. Так, участники форума банковских аналитиков обсуждали, что у Альфа-банка якобы есть проблемы с проведением платежей, а также возможную его санацию.

Примерно такие же сигналы получали и представители малого бизнеса, которые обслуживаются в Альфа-банке. Так, например, индивидуальный предприниматель из Москвы рассказала РБК, что бизнесмены со счетами в «Альфе» посоветовали ей закрыть там счет. «По их информации, акционеры Альфа-банка вывели деньги из страны. С оговоркой, что достоверность информации 98%», — сказала она.

Крупные банки периодически подвергаются информационным атакам. Последняя крупная атака на банки была в декабре 2014 года, в разгар кризиса. Тысячи клиентов банков получали СМС-сообщения о том, что следует снять все средства, которые находятся на карточных счетах, поскольку банковские карты будут заблокированы. Больше всего таких сообщений получили клиенты Сбербанка, которому пришлось сделать публичные заявления, чтобы пресечь панику. Только за один день — 18 декабря — граждане забрали 300 млрд руб. со своих счетов в Сбербанке.

Глава Сбербанка Герман Греф в интервью «Ведомостям» назвал спланированной информационную атаку в декабре прошлого года. «Паники, к сожалению, не удалось избежать. Вы видели, что творилось. Но я могу лишь сказать, что в каждом регионе были отправлены сотни тысяч СМС-сообщений, в том числе большое количество рассылок делалось с зарубежных сайтов», — говорил глава Сбербанка. Госбанк также ​провел расследование, но о его результатах не сообщил.

Подробнее на РБК:
.rbc.ru/finances/19/11/2015/564d9b1f9a7947c6cbe502b7

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Вт ноя 24, 2015 11:03 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Важное для большинства граждан разъяснение сделала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, когда пересматривала итоги спора гражданина с банком - Last - 2015-11-24 04:33:41


Банк ошибся и платит

За сбой компьютера должен отвечать банк, а не клиент

Важное для большинства граждан разъяснение сделала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, когда пересматривала итоги спора гражданина с банком.
Суть спора - сбой в банковской программе доставил гражданину немало серьезных проблем. Так должен ли банк нести за это ответственность перед своим клиентом? Банк и местные суды сказали - нет. Верховный суд с таким решением не согласился.

Вопрос об ответственности за сбой в банковской системе - далеко не праздный, ведь абсолютное большинство граждан страны - клиенты разных кредитных организаций. Россияне через банки получают пенсии, пособия, зарплаты, оплачивают товары и услуги.

Так за какие проблемы клиенту можно ударить банк рублем? В нашем случае речь шла о двух счетах в одном банке. Один счет принадлежал пожилой женщине, другой - ее немолодому сыну.

После смерти родительницы мужчина вступил в права наследства, в том числе стал наследником и ее счета в банке. Сын дал распоряжение банку - закрыть материнский счет. А перед этим он снял со счета умершей все деньги и в тот же день перевел материнские средства на свой счет в этом же банке. Кстати, на личный счет наследника кроме всего прочего поступала и его пенсия. Но в тот день что-то случилось в программе банка и кредитная организация банально - "не поняла" клиента. Банк "задумался", а потом принудительно восстановил закрытый счет и вернул на него снятые гражданином материнские деньги.

Подавая иск в суд, мужчина заявил, что его распоряжение о закрытии в банке счета матери было выполнено "ненадлежащим образом". Теперь унаследованными деньгами он пользоваться не может, так как они лежат на счету умершей матери. Кроме того, в результате банковского "глюка", с его счета списаны все деньги, и он остался в прямом смысле без средств. А еще у него образовался неразрешенный овердрафт.

Для тех, кто не сталкивался с этим словом, разъясним: термин "овердрафт" происходит от английского слова overdraft- сверх планируемого, перерасход. То есть если гражданин потратил больше денег, чем есть на его счету, то банк автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что в погашение долга направляются все суммы, поступающие на счет клиента.

В исковом заявлении гражданин написал, что незаконные действия банка создали ему проблемы и нанесли кроме всего прочего еще и моральный ущерб.

Но районный суд его просьбу - сделать банк ответственным за безобразия со счетом, отклонил. Суд заявил, что нет никаких доказательств, что банк совершил какие-то "виновные" действия. А деньги, до которых клиент не может дотянуться, самим банком присвоены не были, они просто вернулись на восстановленный счет умершей. И вообще банк ни в чем не виноват - он о причине отмены банковской операции и вариантах решить проблему клиенту написал официальное письмо. А раз не было убытков, то и компенсировать моральный вред не зачем.

Банк сослался на 151 статью Гражданского кодекса и сделал вывод, что клиенту не причинили ни физических, ни нравственных страданий. Апелляция с такими выводами согласилась и добавила еще один, на ее взгляд, "железный" аргумент - по условиям договора банковского обслуживания, банк не несет ответственности в случае технических сбоев, повлекших за собой невыполнение банком условий договора.

Обиженный клиент банка с такими решениями местных судов не согласился и обратился в Верховный суд. Там дело перечитали и решение отменили. Судебная коллегия по гражданским делам начала с того, что указала - правоотношения между банком и его клиентом регулирует закон о защите прав потребителей. Исходя из него, гражданин, став клиентом банка, вправе рассчитывать на то, что работа (или услуга) за которой он обратился в эту организацию, будет отвечать требованиям к качеству того, за чем он пришел в банк. Гражданин пришел в банк с четкой целью - закрыть счет матери. Он рассчитывал, что его распоряжение банк выполнит "надлежащим образом и с достижением той цели, для которой данная услуга производится".

По поводу "разъяснения" апелляции, что по условиям банковского договора в случае технических сбоев, банк ни за что не отвечает, Верховный суд напомнил следующее. По Закону о защите прав потребителей (статья 16) условия договора, ущемляющие права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

По Гражданскому кодексу (статья 401) выходит, что "если лицо не выполнило или ненадлежащим образом выполнило обязательство", то оно несет ответственность, если не сумеет доказать, что ничего не смогло сделать из-за чрезвычайных, и совершенно непреодолимых обстоятельств. К таким обстоятельствам, напоминает Верховный суд, в частности, не относятся нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных товаров, отсутствие у должника денег.

По нашему спору суд установил, что услуга по закрытию счета клиенту, по независящим от него причинам, не была оказана из-за сбоев в программном обеспечении банка. Клиент не виноват, что из-за сбоя счет матери был восстановлен и это повлекло отмену операции по внесению денег на банковский счет истца. По разъяснению Верховного суда, работа программного центра входит в понятие предпринимательской деятельности банка и сбой этой программы не является обстоятельствами "непреодолимой силы". Поэтому банк не освобождается от ответственности перед клиентом, за ненадлежащее предоставление услуги.

Ну а договор банковского обслуживания, который местный суд положил фактически в основу отказа гражданину, вообще применять было нельзя. Потому что договор ущемляет права потребителя и противоречит Гражданскому кодексу.

Верховный суд сказал - незаконные действия банка повлекли для истца негативные последствия - были сняты деньги с его банковской карточки, образовался неразрешенный овердрафт и человек не мог распоряжаться своими деньгами.

Напомним, что местные суды отказали истцу в компенсации морального ущерба, сославшись не то, что факт причинения банком такого вреда не доказан. На это Судебная коллегия по гражданским делам возразила - местные суды не учли, что по закону о защите прав потребителей ущерб подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины, а размер компенсации морального вреда определяет суд и он совершенно не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Опубликовано в РГ (Федеральный выпуск) N6836 от 24 ноября 2015 г.

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Ср ноя 25, 2015 21:06 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Превыщенцы БУДВ за октябрь - Кьюриосити - 2015-11-25 12:16:26


на 2-3 % превышали
77 МОРСКОЙ БАНК (ОАО)
1405 ОАО АРКБ "Росбизнесбанк"
1639 КБ "Метрополь" ООО
1745 ПАО "БыстроБанк"
1829 ООО "Инбанк"
1868 АО "Арксбанк"
1920 АКБ "Ланта-Банк" (АО)
2244 АО "Мираф-Банк"
2410 ПАО КБ "ПФС-БАНК"
2729 ООО КБ "Развитие"
2755 ОАО "НК Банк"
2863 ОАО КБ "МВКБ"
3000 КБ "Арсенал" ООО
3288 ООО КБ "Финансовый капитал"
3364 КБ "КБР БАНК" (ООО)
3395 "Банк "МБА-МОСКВА" ООО
3408 АО "СМАРТБАНК"
3423 "Миллениум Банк" (ЗАО)
3431 АО "ТРОЙКА-Д БАНК"
3441 КБ "БРТ" (АО)
3443 ООО КБ "Анелик РУ"

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Ср ноя 25, 2015 21:07 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
свыше 3 % превышали - Кьюриосити - 2015-11-25 12:18:45


пылесосили рубли на сроке до 90 дней
545 ПАО "Камчаткомагропромбанк"
2249 АО "Народный банк"

пылесосили валюту
3177 ООО КБ "Лайтбанк"
3181 ООО КБ "МНИБ"

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Пт ноя 27, 2015 12:10 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
26.11.2015

(Рейтер) - Российские банкиры готовы бесплатно отдавать свой бизнес, над которым довлеет ужесточение регулирования и экономический кризис в РФ, толкающие сектор к консолидации.

Пришло время, когда акционеры банков ищут, куда пристроить свои активы бесплатно, сказал глава Промсвязьбанка Артем Констандян на Финансовом форуме газеты Ведомости.

Если раньше собственники имели завышенные ожидания по стоимости бизнеса, то теперь "уровень самооценки их активов движется к справедливому", сказал глава Промсвязьбанка, владельцы которого осенью купили банк Возрождение.

Банк Уралсиб, входящий в топ-30, в ноябре был продан за символическую цену, попав под процедуру санации.

Глава Сбербанка Герман Греф называл нынешний банковский кризис самым сложным и затяжным за последние 20 лет, считая, что очистка сектора займет еще несколько лет.

"Я совершенно солидарен с Германом Оскаровичем, который сказал, что в России сейчас тяжелейший банковский кризис, которого никогда не было", - говорит председатель совета директоров Proxima Capital Group Владимир Татарчук.

"Гранды" будут вынуждены латать дыры в 30-40 процентов в портфелях, сектор ждет истощение резервов на спасение банков и будет продолжаться отзыв лицензий и консолидация, добавляет он.

Сергей Вороненко из Standard & Poor's ждет повторения историй, подобных падению авиакомпании Трансаэро, которая грозит-банкам кредиторам серьезными потерями.

Пик корпоративных дефолтов, который случается с отсрочкой в 16-18 месяцев, придется на 16-17 годы, и для банков это будет болезненно, считает он.

Через два-три года будет несколько ярко выраженных частных финансовых корпораций, которые будут составлять конкуренцию крупным госбанкам, прогнозирует Вороненко.

Российским властям выгодна консолидация частного банковского сектора, крупным игрокам которого правительство охотно помогает капиталом, что позволяет ему заручиться их поддержкой в решении окологосударственных задач в то время, когда возможности крупнейших госбанков ограничены санкциями.

Среди консолидаторов на российском рынке наиболее активны крупнейшая частная группа ФК Открытие, Промсвязьбанк, Бинбанк и Московский кредитный банк.

Констандян согласен, что консолидация продолжится, но видит дефицит потенциальных игроков, которые смогут переварить много покупок. Бенефициарами этого тренда станут крупные игроки.

"Банки будут уходить с рынка, и крупные игроки будут забирать их клиентскую базу", - сказал он, добавив, что если раньше Промсвязьбанк открывал в среднем около 3.000 счетов юрлиц в месяц, то сейчас около 6.000.

Банковский сектор будут расти за счет крупных финансовых институтов, прогнозирует Констандян.

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Чт дек 03, 2015 11:40 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Сели на поток: как санаторы осваивают триллионы рублей /красочно, но скучновато, пройдитесь по верхушке тупика, как вчера по птице/ - Last - 2015-12-02 12:05:44


Отзыв Центробанком банковских лицензий вынудил миллион российских граждан обратиться за компенсациями в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Чтобы выжить, банкам приходится искать новых инвесторов и собственников, готовых поддержать их в трудное время.

Forbes изучил сделки консолидаторов банковского рынка за 2008-2015 годы. За это время 2,6 триллиона рублей вкладов физических и юридических лиц «сменили прописку», так как у банков поменялся собственник. В масштабах всего сектора это не так уж много — всего 12% к среднему размеру депозитной базы в целом за период. Совсем иначе эта цифра выглядит, если исключить из расчета пятерку крупнейших госбанков. Для частного банковского сектора 2,6 триллиона рублей — это 30% среднего объема вкладов и депозитов. Большинство сделок — это санация, а не рыночная покупка.
Укрупнение банков идет на пользу экономике: консолидация мелких банков может увеличить объем выданных кредитов на 1-2% ВВП за счет оптимизации ликвидности, подсчитали сотрудники ЦБ. Набиуллина в одном из интервью называет концентрацию в банковском секторе невысокой, а размер российских банков — недостаточным. И хотя у регулятора нет целевого количества банков, в ЦБ придумывают все новые инструменты, чтобы ускорить консолидацию.

Три года назад ЦБ допустил к процессу оздоровления частных инвесторов, а с 2015 года возможна санация банка «частями» — консолидатор получает на свой баланс часть вкладов и активов. Сейчас ЦБ по предложению банкиров разрабатывает новый механизм, «дружественного оздоровления» — предоставление консолидаторам беззалоговых кредитов на покупку банков с проблемами на ранней стадии. Спрос будет, ведь когда банки торгуются по цене 0,5-0,8 собственного капитала, вкладываться в строительство собственной сети не имеет смысла — купить клиентский портфель и сеть отделений обходится дешевле. Еще лучше, если средства на покупку или санацию предоставят ЦБ и АСВ. Как видно из инфографики Forbes, наиболее преуспели в этом финансовая группа «Открытие», госбанк ВТБ и частный Бинбанк.
К 1 ноября 2015 года АСВ профинансировало санацию банков на 1 трлн рублей, а с учетом выплат Внешэкономбанку напрямую из ЦБ сумма достигла 1,2 трлн рублей. Откуда берутся триллионы на санацию и куда они уходят? 90% — дополнительная эмиссия ЦБ. На них санаторы купили ОФЗ, а эти бумаги, в свою очередь, они заложили по репо в ЦБ, получив живые деньги. Таким образом, напечатанные в ЦБ деньги через ОФЗ пошли на финансирование бюджетных расходов, при этом удвоение финансирования санаторов за последний год добавило к инфляции пару процентных пунктов. Одновременно разница между ставкой по полученному займу (0,5-6% годовых) и ОФЗ (сейчас более 10%) пошла в прибыль на покрытие дыр санируемых банков.

Рейтинговое агентство S&P предупреждает, что санаторы могут использовать санируемые банки для проведения собственных рискованных операций, а решение участвовать в санации чревато убытками и может оказаться для них недальновидным. Однако если санатор не справляется, ЦБ может просто добавить денег, как, например, СМП-Банку братьев Ротенбергов на оздоровление Мособлбанка. Другой вариант —продлить срок возврата денег. Так уже произошло с кредитом ВТБ на санацию Банка Москвы в этом году. Пока ЦБ действует по описанной схеме, деньги на санацию у него не кончатся никогда.
Негативных моментов в такой консолидации рынка два: население фактически платит налог на устойчивость банков из-за роста инфляции при допэмиссии ЦБ, при этом триллион рублей направлен на поддержку неэффективных участников, а это не ведет к экономическому росту.

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Пт дек 04, 2015 19:20 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
Бизнес-омбудсмен рассказал о попытке замаскировать банковский кризис
Евгений Калюков
Уполномоченный при президенте по защите прав предпринимателей Борис Титов назвал реальностью банковский кризис в России. По его словам, «эта проблема пока маскируется»

Банковский кризис в России действительно существует, заявил уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов. По его словам, вслед за падением объемов потребительского кредитования банки столкнулись с «огромной проблемой» плохих, то есть просроченных и невозвратных, кредитов.

«Эта проблема пока маскируется, единственный Греф начал много говорить о кризисе банковском в стране, он реально есть, потому что огромное количество плохих долгов, которые догоняют наши банки», — заявил Титов (цитата по «РИА Новости») на заседании круглого стола, организованного Российским национальным комитетом Международной торговой палаты (ICC Russia).

Накануне коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» сообщило, что за последний год средняя сумма дефолтного розничного кредита выросла вдвое — с 50 тыс. почти до 100 тыс. руб.

О том, что банковский сектор России переживает «масштабный», самый затяжной за последние 20 лет кризис, заявил глава Сбербанка Герман Греф. «Все, что мы сейчас видим, это масштабный банковский кризис. Мы видим нулевую прибыль банковского сектора, громадное формирование резервов, ЦБ приходится очищать банковский сектор от банков, которые таковыми не являются. В целом ситуация очень тяжелая в банковском секторе», — сказал Греф, отметив в то же время, что в целом ситуация находится под контролем.

По данным ЦБ РФ, к 1 ноября 2015 года в общем объеме ссуд, предоставленных российскими банками физическим лицам, доля ссуд с платежами, просроченными более чем на 90 дней, выросла до 10,8%. Общий размер таких ссуд в ЦБ оценивают в 1,114 трлн руб.

Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю российских банков за октябрь вырос на 2,4%. В результате удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям вырос с 5,8 до 5,9%.

В тот же день первый замглавы ЦБ РФ Алексей Симановский, выступая в Совете Федерации, заявил, что никаких признаков кризиса не видит. «Я глубоко убежден в том, что никакого кризиса нет. Ситуация непростая, но рабочая, так же как и она была какое-то время назад. По нашим данным и по объективным данным, ситуация потихонечку улучшается в банковском секторе», — пояснил он.

Подробнее на РБК:
.rbc.ru/finances/02/12/2015/565eb7649a79472e096e3c17

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
 Заголовок сообщения: Re: Большие проблемы у банков
СообщениеДобавлено: Чт дек 10, 2015 23:34 
Не в сети
Небожитель
Аватара пользователя

Зарегистрирован: Пн янв 26, 2009 14:43
Сообщения: 22960
Откуда: из цирка
Цитата:
В ЦБ на запрос "Ъ" машинально отвечают: "Регулятор не комментирует действующие банки". Правда, в ситуации всеобщего бездействия слово "действующий" звучит несколько странно /разборки крыш продолжаются, весело/ - Last - 2015-12-10 04:26:08


В последнее время наметилось явное охлаждение ЦБ к теме санации. Решения о санации банков (и не только) сильно затягиваются. Напомним, что после объявления санации банка "Уралсиб" 4 ноября ценой 81 млрд руб. больше ни один проект финансового оздоровления не был утвержден. Хотя одновременно с "Уралсибом" прошли еще два конкурса на санацию — банка "Советский" и Связного банка, где выиграли "Ренессанс Кредит" и Финпромбанк соответственно. Однако оба потенциальных санатора долго под лупой изучались ЦБ, и в результате конкурс по Связному банку был аннулирован и банк лишился лицензии, а "Советский" второй месяц живет в ожидании решения ЦБ. Сейчас готовится конкурс по санации Балтинвестбанка, проблемы которого обозначились тогда же, когда и у банка "Советский",— в конце октября. Таким образом, количество банков-зомби, не лишенных лицензии, но и не работающих нормально, растет.

Причин для подобного замораживания оздоровления банков может быть несколько. Одна из них — оптимистичные заявления ЦБ о том, что кризиса в банковском секторе нет. Ведь если нет больных, то зачем давать им лекарства? Вторая причина — дискоммуникация между ЦБ и АСВ, которая наметилась в последнее время. Если раньше мнение АСВ о целесообразности санации того или иного банка имело важное значение, то сейчас в самом АСВ, судя по всему, не имеют представления о мотивах ЦБ. Отправляют туда информацию о выбранном санаторе, а в ответ — тишина. Третья причина — санация стала способом фактически бесплатного финансирования потребностей санатора, а иногда и просто выживания, и бесконечно закрывать на это глаза ЦБ не может. Подтверждением этого довода может служить недавняя встреча главы ЦБ с банкирами, где один из санаторов жаловался на снижение маржи, получаемой на санационных средствах, но услышал жесткую отповедь ЦБ (см. "Ъ" от 19 ноября).

Общий объем выделенных на санацию банков средств с 2008 года — почти 1,5 трлн руб., а вернули санаторы государству только около 130 млрд руб. Кроме того, в этом году был прецедент, когда и сам санатор — Пробизнесбанк — лишился лицензии, и вряд ли данные ему ЦБ на санацию деньги уже когда-нибудь вернутся. Поэтому логична и четвертая причина: ЦБ не мог не заметить, что если раньше пул потенциальных санаторов составляли крупные банки, то в этом году заявки на конкурс стали подавать игроки помельче, не такие надежные. А поскольку упреки в близорукости ЦБ, под носом у которого банки формируют миллиардные дыры в капитале, со времен отзыва лицензий у Пробизнесбанка и "Российского кредита" звучат все громче, то пришло время усилить бдительность. В ЦБ на запрос "Ъ" машинально отвечают: "Регулятор не комментирует действующие банки". Правда, в ситуации всеобщего бездействия слово "действующий" звучит несколько странно.

Газета "Коммерсантъ" №228 от 10.12.2015, стр. 7

_________________
Если я клоун, то кто же тогда вы? ;)


Вернуться к началу
 Профиль  
 
Показать сообщения за:  Поле сортировки  
Начать новую тему Ответить на тему  [ Сообщений: 256 ]  На страницу 1, 2, 3, 4, 5 ... 7  След.

Часовой пояс: UTC + 3 часа


Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 2


Вы не можете начинать темы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете добавлять вложения

Найти:
Перейти:  
cron
Powered by phpBB® Forum Software © phpBB Group
Русская поддержка phpBB